理財(cái)產(chǎn)品銷售新規(guī)6月施行 中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析

• 2021年5月28日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1007 64
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《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(下稱《辦法》)已于2020年11月19日經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2020年第14次委務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2021年6月27日起施行。

理財(cái)產(chǎn)品銷售新規(guī)6月施行

《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(下稱《辦法》)已于2020年11月19日經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2020年第14次委務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2021年6月27日起施行。《辦法》明確，未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。

隨著國(guó)內(nèi)富裕人群的增多，金融市場(chǎng)波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)150萬(wàn)億元，其中主要是由銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、信托、公募及私募基金還有第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)組成?，F(xiàn)在全國(guó)線下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)， 北京市有1 8萬(wàn)家， 江蘇省有8.8萬(wàn)家。2017年我國(guó)城市家庭平均總資產(chǎn)規(guī)模為150.3萬(wàn)元，而美國(guó)則為530萬(wàn)元;我國(guó)城市家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模為142.9萬(wàn)元，美國(guó)為467.2萬(wàn)元。我國(guó)城市家庭總資產(chǎn)規(guī)模在前20%的家庭，其家庭平均資產(chǎn)規(guī)模和美國(guó)相近，為454.5萬(wàn)元。家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模則更為接近，為435.6萬(wàn)元。

從全球的財(cái)富管理現(xiàn)狀來(lái)看，不僅是我國(guó)，甚至是整個(gè)亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財(cái)富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了管理財(cái)富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前亞太地區(qū)仍以儲(chǔ)蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬(wàn)億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計(jì)13.44萬(wàn)億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。2006年時(shí)，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總體規(guī)模只有25.6萬(wàn)億元，2018年這一數(shù)字達(dá)到約150萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2023年這一數(shù)字將達(dá)到243萬(wàn)億元。財(cái)富管理行業(yè)蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展空間。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”)的出臺(tái)，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)邁入發(fā)展新時(shí)代。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”)的出臺(tái)，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)邁入發(fā)展新時(shí)代。

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