銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型市場調(diào)研 2021年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型前瞻研究及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

• 2021年6月17日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 238 7
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銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)前景現(xiàn)狀如何?銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型浙江、江蘇、山東、北京、上海、廣東、福建、重慶等多家中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商行、郵政儲蓄銀行，“服務(wù)導(dǎo)入項(xiàng)目”首席專家，且優(yōu)質(zhì)服務(wù)導(dǎo)入效果持續(xù)多年，成為國內(nèi)第一;在開展網(wǎng)點(diǎn)重新定位工作之前

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)前景現(xiàn)狀如何?銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型浙江、江蘇、山東、北京、上海、廣東、福建、重慶等多家中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商行、郵政儲蓄銀行，“服務(wù)導(dǎo)入項(xiàng)目”首席專家，且銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型優(yōu)質(zhì)服務(wù)導(dǎo)入效果持續(xù)多年，成為國內(nèi)第一;在開展網(wǎng)點(diǎn)重新定位工作之前，有關(guān)目標(biāo)規(guī)劃區(qū)域的消費(fèi)者研究必不可少，如果不知道目標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)為誰服務(wù)、你的客戶來自哪里，你的客戶有什么特征，就貿(mào)然地進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)選址和內(nèi)部功能設(shè)計(jì)，最后可能出現(xiàn)服務(wù)錯(cuò)位的情況。目前銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型在這方面顯然做的不夠，一個(gè)新裝修的網(wǎng)點(diǎn)，豪華程度不亞于五星級酒店，但半年之后就發(fā)現(xiàn)周圍的客戶群體定位達(dá)不到這個(gè)理財(cái)中心服務(wù)層次。每月理財(cái)中心真是門可羅雀。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型市場調(diào)研 2021年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型前瞻研究及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

2021年3月30日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕40號)指出，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極融入老年友好型社會建設(shè)，發(fā)展服務(wù)老年人的特色網(wǎng)點(diǎn)。要加強(qiáng)金融銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型服務(wù)下沉，進(jìn)一步完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，根據(jù)老年客戶群體數(shù)量和金融服務(wù)需求，合理科學(xué)進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型布局。

波士頓咨詢公司聯(lián)合平安銀行在2021年4月發(fā)布的《中國開放銀行白皮書2021》中聚焦構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，生態(tài)共建，服務(wù)普惠，開放共贏”的開放銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型業(yè)態(tài)，還指出開放銀行是中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型代表著一種平臺化的商業(yè)模式。

全國銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型總數(shù)達(dá)到22.87萬個(gè)，其中新增營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)800多個(gè)，年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1.07萬個(gè)，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)7890個(gè)，小微網(wǎng)點(diǎn)2550個(gè)。布局建設(shè)自助銀行16.84萬家，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型較2016年增加7300多家;布放自助設(shè)備80.26萬臺，其中創(chuàng)新銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型自助設(shè)備11.39萬臺;自助設(shè)備銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型交易筆數(shù)達(dá)400.06億筆，交易總額66.13萬億元。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)上銀行各項(xiàng)功能。網(wǎng)上銀行交易達(dá)1171.72億筆，同比增長37.86%;銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型交易金額達(dá)1725.38萬億元，同比增長32.77%;網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶達(dá)14.31億戶，同比增長17.32%;企業(yè)客戶達(dá)0.29億戶，同比增長9.56%。銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型支付方式更趨豐富，全年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型手機(jī)銀行交易達(dá)969.29億筆，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型同比增長103.42%;交易金額達(dá)216.06億元，同比增長53.70%;手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)15.02億戶，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型同比增長28.28%;銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型企業(yè)客戶達(dá)0.05億戶，同比增長57.52%。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)場外交易規(guī)模將達(dá)到3708.72億筆，同比增長14.59%;銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型場之外交易總額2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)1637.84億筆，同比增長7.42%，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型交易金額達(dá)1657.75萬億元;手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)1214.51億筆，交易金額達(dá)335.63萬億元，同比增長38.88%;電商平臺交易筆數(shù)達(dá)0.83億筆，交易金額達(dá)1.64萬億元;銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型全行業(yè)離柜率為89.77%。

中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擁有銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型包括1家國家開發(fā)銀行、2家政策性銀行、5家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、134家城市商業(yè)銀行、1,114家農(nóng)村商業(yè)銀行、8家民營銀行、40家農(nóng)村合作銀行、1,125家農(nóng)村信用社、1家郵政儲蓄銀行、4家金融資產(chǎn)管理公司、39家外資法人金融機(jī)構(gòu)、1家中德住房儲蓄銀行、68家信托公司、236家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、56家金融租賃公司、5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司、25家汽車金融公司、18家消費(fèi)金融公司、1,443家村鎮(zhèn)銀行、13家貸款公司以及48家農(nóng)村資金互助社。

2020年六大國有銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型總數(shù)為106526個(gè)，相較于2016年的109289個(gè)共減少2763個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。此外，根據(jù)央行最新公布的《2020年支付體系運(yùn)行總體情況》(下稱“《總體情況》”)，截至2020年末，ATM機(jī)具為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺。全國每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量7.24臺，同比下降7.95%。銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與之形成鮮明對比的則是銀行非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的增長。《總體情況》中顯示，2020年全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。

《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對我國銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)的供需狀況、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展現(xiàn)狀、子銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)的發(fā)展建議、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)競爭力，以及銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，對中國及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型競爭替代產(chǎn)品、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細(xì)分析。

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