2021年供應鏈金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年6月23日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1256 82
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據(jù)悉，銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。

2021年供應鏈金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

據(jù)悉，銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣溑c供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損";與此同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應鏈中上游的供應商，很難通過"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。維護所在供應鏈的生存，提高供應鏈資金運作的效力，降低供應鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個重要課題，因此，“供應鏈融資"系列金融產(chǎn)品應運而生。

目前，商業(yè)銀行在進行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，已紛紛將供應鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點和突破口之一。供應鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認識到供應鏈管理對于企業(yè)戰(zhàn)略舉足輕重的作用。那么，未來應鏈金融行業(yè)市場行情如何?

供應鏈金融對商業(yè)銀行的價值還在于：首先，供應鏈金融實現(xiàn)銀企互利共贏，在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進行融資安排，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信。其次，供應鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)規(guī)定，貿(mào)易融資項下風險權(quán)重僅為一般信貸業(yè)務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統(tǒng)授信業(yè)務、貿(mào)易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業(yè)務增長提供較大空間。

據(jù)悉，我國供應鏈金融從以核心企業(yè)信用為支持的1.0時代過渡到以電子化技術(shù)為核心的2.0線上時代，進而過渡到以平臺化為主要特征的3.0時代，供應鏈金融在中間經(jīng)過不斷的發(fā)展和完善，過渡到智慧化的4.0時代。就現(xiàn)階段而言，我國供應鏈金融的4.0時代擁有其他時代不具備的特征:首先，供應鏈金融的相關(guān)業(yè)務模式具備實時性，它可以盡量縮短由于信息獲得的滯后而遭受的損失;其次，在該階段中的具體業(yè)務都是根據(jù)相關(guān)企業(yè)的實際情況“量身定做”的，避免了由于不同的業(yè)務使用同一種經(jīng)營模式而導致出現(xiàn)的各種問題;最后，供應鏈金融在進行產(chǎn)品交換時可以借助于人工智能、大數(shù)據(jù)分析以及區(qū)塊鏈等相關(guān)技術(shù)，掌握額供應鏈和營銷過程中全部信息的共享，相對于以往的1.0-3.0時代而言，對于信息的掌握權(quán)更主動，提高企業(yè)服務質(zhì)量的同時提升了服務效率。此外，我國供應鏈金融也是對三大產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條進行重新的整合，整合后形成了以銀行為主導的“商業(yè)銀行+供應鏈金融”模式、以電子商務平臺主導的“電商平臺+供應鏈金融”模式以及以產(chǎn)業(yè)主導“產(chǎn)業(yè)集團+供應鏈金融”三種典型的模式，這突破了以往傳統(tǒng)的供應鏈金融模式。

越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務分部的形式出現(xiàn)，固然帶來了效率和成本優(yōu)勢，但也導致融資節(jié)點相應增多，資金流在供應鏈內(nèi)的運行復雜化。站在(核心)企業(yè)的角度，供應鏈金融是一種系統(tǒng)財務管理方案，目的是簡化供應鏈各個節(jié)點參差不齊的融資格局，避免出現(xiàn)意外的資金瓶頸。從銀行一側(cè)來看，供應鏈不僅是資金流、產(chǎn)品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過節(jié)點之間的信用水平差異較大，并且會相互影響。核心企業(yè)不僅在供應鏈中處于強勢，并且融資能力也無可替代，然而縱覽這一由核心企業(yè)驅(qū)動的業(yè)務鏈條，核心企業(yè)的強大信用并未充分利用起來。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè)，不能對整個供應鏈形成最佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業(yè)，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現(xiàn)狀，依托核心企業(yè)的信用對供應鏈進行信用重估，將外部資金按需合理分配，對于維護供應鏈信用穩(wěn)定效果更好。

在當前的形勢下，金融科技賦能成為供應鏈金融風險控制的主要手段;供應鏈金融將更加強調(diào)平臺化和生態(tài)化;供應鏈金融的線上化將成為主流;供應鏈金融將向垂直化和細分化的方向發(fā)展。

對于金融科技，會使供應鏈金融的風險控制水平得以大幅度提升。

對于平臺化和生態(tài)化的趨勢，中國供應鏈金融未來要做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)大平臺，由平臺模式搭建成一個產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動的價值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

就線上化的趨勢來看，各參與主體通過建立線上供應鏈金融服務平臺實現(xiàn)資源整合，優(yōu)化物流鏈、資金鏈和信息鏈，為大型實體企業(yè)和上下游中小企業(yè)提供專業(yè)化和定制化的金融服務。

因為供應鏈金融是從行業(yè)角度去做的，不同行業(yè)向下都是不同的屬性，金融要嵌到整個供應鏈的交易環(huán)節(jié)里，就需要往垂直化和細分化的方向發(fā)展。

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