理財(cái)銷(xiāo)售面臨四大痛點(diǎn) 銀行理財(cái)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2021年7月2日 YeYuJuan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1257 82
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銀行理財(cái)是居民財(cái)富管理的主力軍和壓艙石。當(dāng)前，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)25萬(wàn)億元，投資者約5000萬(wàn)人。在國(guó)內(nèi)各類(lèi)資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

銀行理財(cái)有著獨(dú)特的價(jià)值，是我國(guó)資管行業(yè)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)的重要組成部分。

銀行理財(cái)是居民財(cái)富管理的主力軍和壓艙石。當(dāng)前，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)25萬(wàn)億元，投資者約5000萬(wàn)人。在國(guó)內(nèi)各類(lèi)資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。

整體來(lái)看，我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展分為三個(gè)階段。2004-2009年、2010-2017年以及2018年“資管新規(guī)”發(fā)布后的規(guī)范轉(zhuǎn)型階段。截至2020年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%，特別是凈值型產(chǎn)品達(dá)到了17.4萬(wàn)億，占比接近70%。

理財(cái)銷(xiāo)售面臨四大痛點(diǎn)

近些年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的深入，許多理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)上搭載出現(xiàn)，打破了金融市場(chǎng)的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以購(gòu)買(mǎi)到理財(cái)產(chǎn)品。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這意味著此類(lèi)產(chǎn)品將接納更多的投資者，此類(lèi)投資產(chǎn)品能夠?yàn)殚e置資金提供增值機(jī)會(huì)，不過(guò)，相應(yīng)的劣勢(shì)是增值幅度不確定，在降低門(mén)檻后，客戶投資將會(huì)呈現(xiàn)分散化的特點(diǎn)，機(jī)構(gòu)的維護(hù)成本也將隨之上升。

從互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)快速發(fā)展的格局來(lái)看，銀行理財(cái)逐步拓展非銀及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等線上銷(xiāo)售渠道，是銀行理財(cái)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。但理財(cái)子公司現(xiàn)有的銷(xiāo)售方式主要面臨以下幾個(gè)方面的痛點(diǎn)：

第一，銀行理財(cái)子公司現(xiàn)有渠道的互聯(lián)網(wǎng)獲客能力較弱，客群相對(duì)單一。除了個(gè)別銀行以外，不管是母行的互聯(lián)網(wǎng)渠道，還是手機(jī)銀行，很少有理財(cái)公司做自己的直銷(xiāo)渠道。第二，投資者對(duì)凈值化產(chǎn)品接受程度比較低。第三，信息安全問(wèn)題。第四，以客戶經(jīng)理主導(dǎo)的銷(xiāo)售模式為主，智能化程度不足，與客戶之間可能存在較強(qiáng)的利益沖突。利益沖突最明顯的表現(xiàn)就是銀行為了沖半年、年末存款時(shí)點(diǎn)數(shù)，大量理財(cái)經(jīng)理動(dòng)員投資者把理財(cái)產(chǎn)品贖回，一兩天后回到存款賬戶，過(guò)幾天又回到理財(cái)賬戶。

未來(lái)理財(cái)子公司將繼續(xù)加大權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)占比

對(duì)于多數(shù)理財(cái)子公司而言，加大權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的布局是今年的重心之一。隨著越來(lái)越多的理財(cái)子公司開(kāi)業(yè)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，不少公司發(fā)力提升投資能力和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。中今年理財(cái)子公司在投研的水準(zhǔn)和產(chǎn)品的設(shè)計(jì)發(fā)行上將發(fā)生質(zhì)的變化，尤其是在權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資上。

目前多數(shù)銀行理財(cái)子公司的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)在整體產(chǎn)品中的規(guī)模占比僅2%~3%左右，仍然較低。而豐富資產(chǎn)配置是理財(cái)子公司的趨勢(shì)所在，所以未來(lái)理財(cái)子公司將繼續(xù)加大權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)占比。

銀行理財(cái)?shù)臉I(yè)態(tài)越來(lái)越年輕，而且它正在融入大財(cái)富的生態(tài)環(huán)境中，它相比于其他機(jī)構(gòu)更貼近大財(cái)富體系，從這個(gè)角度來(lái)看，一些精品店類(lèi)型的資管機(jī)構(gòu)可能轉(zhuǎn)到幕后提供賦能支持。按照這個(gè)生態(tài)來(lái)構(gòu)建的話，銀行理財(cái)未來(lái)在大資管領(lǐng)域是大有可為的。

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