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6月末銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.5萬億 2021不良資產(chǎn)處置未來發(fā)展前景怎么樣

  • 2021年7月14日 HuangJiang來源:新浪 610 35
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6月末,銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加1083億元,不良貸款率1.86%,較年初下降0.08個百分點。今年一季度銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)4827億元,超過了去年同期水平,上半年預計也會高于去年同期水平。

6月末銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.5萬億 2021不良資產(chǎn)處置未來發(fā)展前景怎么樣

7月14日下午,國新辦舉行上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況新聞發(fā)布會。劉忠瑞在會上表示,6月末,銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加1083億元,不良貸款率1.86%,較年初下降0.08個百分點。今年一季度銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)4827億元,超過了去年同期水平,上半年預計也會高于去年同期水平。6月末,銀行業(yè)不良貸款率1.86%,保持在合理水平。

不良資產(chǎn)是一個泛概念,它是針對會計科目里的壞賬科目來講的,主要但不限于包括銀行的不良資產(chǎn),政府的不良資產(chǎn),證券、保險、資金的不良資產(chǎn),企業(yè)的不良資產(chǎn)。金融企業(yè)是不良資產(chǎn)的源頭。銀行的不良資產(chǎn)嚴格意義來講也稱為不良債權。

數(shù)據(jù)顯示,當前銀行保險機構流動性總體保持平穩(wěn),商業(yè)銀行流動性比例57.2%,保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。高風險金融機構得到穩(wěn)妥有序化解,中小機構改革化險工作穩(wěn)步推進,影子銀行風險持續(xù)壓降,委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。

去年年末,監(jiān)管部門出臺了房地產(chǎn)貸款集中度管理的相關政策,今年上半年房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%,繼續(xù)低于全部貸款增速。且可喜的是,銀行業(yè)的不良資產(chǎn)暴露比較充分。截至今年6月末,商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%,顯著低于100%。一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

中國銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐也在會上透露,截至今年一季度末,國內(nèi)21家主要銀行綠色余額達到12.5萬億元,占各項貸款的9.3%,其中綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過70%。我國綠色信貸規(guī)模位居世界第一。且綠色信貸資產(chǎn)質量整體良好,近5年不良貸款率均保持在0.7%以下,遠低于同期各項貸款的整體不良水平。

截至今年6月末,商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行普通債、二級資本債、可轉債、永續(xù)債112只,規(guī)模合計接近9000億元,明顯超過了去年同期水平,但是其中六大國有銀行僅僅占有11只,其他主要是中小銀行。

去年以來,為對沖疫情影響,保市場主體,銀保監(jiān)會采取了延期還本付息、減費讓利等多項金融支持政策。劉忠瑞認為,這些政策有利于穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流,幫助大量企業(yè)渡過難關、恢復生產(chǎn)、緩釋風險,大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營逐步恢復,這對于穩(wěn)定銀行的信貸質量發(fā)揮了關鍵作用。同時,銀保監(jiān)會指導銀行前瞻性地加大撥備計提和不良資產(chǎn)處置力度,及早處置化解風險,騰出更多風險應對空間。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)起源于1997年亞洲金融危機,經(jīng)歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離,在近三十年發(fā)展期間,監(jiān)管環(huán)境不斷完善。財政部、銀監(jiān)會于2012年頒布了《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》以及財政部于2015年頒布了《金融管理公司開展非金融機構不良資產(chǎn)管理業(yè)務辦法》,對不良資產(chǎn)管理業(yè)務活動、公司治理等方面不斷完善監(jiān)管,為行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

現(xiàn)階段,我國商業(yè)性政策的傾向性比較明顯,不少特殊類型的企業(yè)仍是受惠群體。例如,由于不少小微企業(yè)剛剛成立,它們往往需要通過向銀行貸款獲得資金支持,但是因為缺乏管理經(jīng)驗、行業(yè)進入壁壘較大、拓展業(yè)務困難等問題,致使其盈利能力不足,很難真正得到相應款項。為鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”,增加市場活力,國家出臺了一系列政策措施鼓勵銀行對小微企業(yè)進行放貸。但是,在為它們帶來了更多發(fā)展機會的同時,這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個人的信用記錄及相關數(shù)據(jù)不夠完整,這為投資者準確判斷該項不良資產(chǎn)的風險系數(shù)增加了一定難度。

良好的信用體系可以如實反映出主體的過往交易事項,通過對其社會關系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進行分析,可以幫助投資者得出相對準確的信用風險指數(shù),以便最終做出更加正確的判斷。考慮到未來我國監(jiān)管部門對于金融業(yè)不良資產(chǎn)的認定及處置趨嚴、受疫情影響的不良貸款規(guī)模增加,預計2021年我國商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模仍將保持40%左右的增速,達4.8萬億元;隨后處置規(guī)模增速將逐步趨緩,至2025年,商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模將達9萬億元。

想了解更多中國不良資產(chǎn)管理行業(yè)研究具體分析,可點擊中研產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2025年中國不良資產(chǎn)管理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》

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