跨境理財(cái)通正式開(kāi)通 個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀與趨勢(shì)

• 2021年10月20日 YeYuJuan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1460 97
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日前，備受期待的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)在粵港澳大灣區(qū)正式落地?！翱缇忱碡?cái)通”之所以受熱捧，關(guān)鍵在于打通了大灣區(qū)居民投資堵點(diǎn)，提高了個(gè)人跨境投資便利化。

跨境理財(cái)通開(kāi)通首日受熱捧

日前，備受期待的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)在粵港澳大灣區(qū)正式落地。在大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”正式開(kāi)辦的各行網(wǎng)點(diǎn)，“南向通”“北向通”業(yè)務(wù)受到了當(dāng)?shù)鼐用竦膹V泛關(guān)注和積極參與。

據(jù)介紹，該行開(kāi)辦跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)具有四項(xiàng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，即擁有綜合化國(guó)際化服務(wù)能力、持續(xù)增強(qiáng)的財(cái)富管理特色、市場(chǎng)認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)和健全有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。后續(xù)交行將積極研判境內(nèi)外投資環(huán)境、客戶需求、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等，不斷優(yōu)化創(chuàng)新產(chǎn)品及客戶操作體驗(yàn)，提升交行跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

“跨境理財(cái)通”之所以受熱捧，關(guān)鍵在于打通了大灣區(qū)居民投資堵點(diǎn)，提高了個(gè)人跨境投資便利化。相較滬港通、深港通、互認(rèn)基金等跨境投資機(jī)制，在“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)項(xiàng)下，居民使用個(gè)人賬戶在跨境市場(chǎng)進(jìn)行投資更為便利。

目前“跨境理財(cái)通”覆蓋了哪些類別的產(chǎn)品?未來(lái)前景如何?

北向通”重點(diǎn)考慮港澳居民“較低風(fēng)險(xiǎn)偏好、較長(zhǎng)持有以獲得較高收益”的投資需求，以R2和R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為主，其中約60%為“固收+”產(chǎn)品，滿足客戶主流需求;約35%為偏股基金，滿足客戶獲取高收益需求;約5%為短期限產(chǎn)品，滿足客戶最低風(fēng)險(xiǎn)偏好需求。

“南向通”產(chǎn)品方面，中銀香港和中行澳門分行提供豐富的基金、債券、定期存款產(chǎn)品供客戶選擇，產(chǎn)品涉及的幣種包括人民幣、美元、港元、歐元、英鎊、加元等，線上交易渠道便捷通暢。

預(yù)計(jì)‘跨境理財(cái)通’業(yè)務(wù)在雙向市場(chǎng)均存在潛力?！氨毕蛲ā狈矫妫毕蛸Y金有望繼續(xù)提升內(nèi)地財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模;“南向通”方面，預(yù)計(jì)將主要吸引有意嘗試外幣投資和全球市場(chǎng)投資的客戶參與。

個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)前瞻

隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入沖刺階段，銀行機(jī)構(gòu)也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為，在監(jiān)管的規(guī)定期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力整體可控。而理財(cái)子公司作為理財(cái)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的主要推動(dòng)力，未來(lái)其將成為銀行資管業(yè)務(wù)的主要載體，帶領(lǐng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入新的發(fā)展階段。

理財(cái)子公司發(fā)展空間廣闊，目前獲批籌建的理財(cái)子公司數(shù)量已達(dá)25家，值得注意的是，理財(cái)子公司作為銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型路上的重要一環(huán)，隨著其陣營(yíng)不斷壯大，其產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量也日益增加。

截至6月末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)到20.39萬(wàn)億元，占非保本理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模的79.03%，可見(jiàn)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型效果顯著。

對(duì)于存續(xù)的老產(chǎn)品在凈值化轉(zhuǎn)型中面臨難點(diǎn)，目前來(lái)說(shuō)，由理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品全都是凈值化產(chǎn)品，且理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品已經(jīng)占據(jù)了理財(cái)市場(chǎng)大部分的規(guī)模。而存續(xù)的一些不符新規(guī)的老產(chǎn)品正在逐步到期。但老產(chǎn)品的壓降最終取決于老產(chǎn)品的性質(zhì)，因?yàn)橛械睦袭a(chǎn)品往往周期較長(zhǎng)，這也是凈值化轉(zhuǎn)型中面臨的難題。

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