2021年是資管新規(guī)過渡期延長(zhǎng)后的最后一年，從凈值化轉(zhuǎn)型、市值法調(diào)整，到銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》征求意見，新的銀行理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)格局正漸行漸近。
在理財(cái)子公司加速推動(dòng)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的背景下，以“固收+”模式試水權(quán)益投資，并且圍繞“固收+”策略及各理財(cái)子既定發(fā)展戰(zhàn)略，形成差異化產(chǎn)品體系已是大勢(shì)所趨。
從投資者的投資偏好來看，2021年上半年，隨著凈值型理財(cái)產(chǎn)品的不斷發(fā)行，持有凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量也呈現(xiàn)持續(xù)上升態(tài)勢(shì)，其中開放式凈值型產(chǎn)品投資者數(shù)量加速上升趨勢(shì)尤為明顯，非凈值型產(chǎn)品的投資者數(shù)量則逐漸減少。
在銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，中小銀行無論是管理規(guī)模、投研能力、系統(tǒng)建設(shè)等方面均不具備成熟的條件，也因此，理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展一直是其“痛點(diǎn)”之一。在理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，理財(cái)公司也作為一項(xiàng)配套制度產(chǎn)物而登場(chǎng)，目前已成為理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模最大的機(jī)構(gòu)類型。截至2021年6月末，理財(cái)公司已籌建28家，其中21家已正式開業(yè)，較去年同期增加8家，產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10.01萬億元，占理財(cái)市場(chǎng)比例達(dá)38.80%。
對(duì)于存續(xù)的老產(chǎn)品在凈值化轉(zhuǎn)型中面臨難點(diǎn)，目前來說，由理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品全都是凈值化產(chǎn)品，且理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品已經(jīng)占據(jù)了理財(cái)市場(chǎng)大部分的規(guī)模。而存續(xù)的一些不符新規(guī)的老產(chǎn)品正在逐步到期。但老產(chǎn)品的壓降最終取決于老產(chǎn)品的性質(zhì)，因?yàn)橛械睦袭a(chǎn)品往往周期較長(zhǎng)，這也是凈值化轉(zhuǎn)型中面臨的難題。
銀行理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析
當(dāng)前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)仍然存在長(zhǎng)期資金募集能力薄弱、投資者教育程度參差不齊的問題。同時(shí)，銀行在資產(chǎn)端的資產(chǎn)管理能力積累和風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升都迫在眉睫。此外，估值能力和發(fā)展信息披露規(guī)范性有待擴(kuò)展和完善的運(yùn)營(yíng)端問題仍待解決。
值得注意的是，銀行理財(cái)仍是百姓投資理財(cái)?shù)闹饕x擇?！秷?bào)告》顯示，截至2021年6月末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)6137.73萬個(gè)，較年初增長(zhǎng)47.45%，同比增長(zhǎng)137.71%，其中個(gè)人投資者達(dá)6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人;機(jī)構(gòu)投資者23.64萬家，較年初增加9.26萬家。
未來，已獲批建立銀行理財(cái)子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿足條件但尚未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行將以更快速度申請(qǐng)理財(cái)子公司牌照，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒅鸩椒只?，大型商業(yè)銀行將充分發(fā)揮理財(cái)子公司在資管業(yè)務(wù)方面的展業(yè)優(yōu)勢(shì)，加快實(shí)施“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展策略;中小銀行將將進(jìn)一步轉(zhuǎn)向代銷業(yè)務(wù)，深耕區(qū)域市場(chǎng)。
2021年是資管新規(guī)過渡期延長(zhǎng)后的最后一年，從凈值化轉(zhuǎn)型、市值法調(diào)整，到銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》征求意見，新的銀行理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)格局正漸行漸近。
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