個(gè)人養(yǎng)老金制度落地倒計(jì)時(shí) 養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2022年1月27日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1489 99
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作為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。不久前召開的中央全面深化改革委員會(huì)第二十三次會(huì)議審議通過了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。據(jù)了解，有關(guān)部門正在緊鑼密鼓部署，研究完善配套政策。

個(gè)人養(yǎng)老金制度落地倒計(jì)時(shí)

作為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。不久前召開的中央全面深化改革委員會(huì)第二十三次會(huì)議審議通過了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。據(jù)了解，有關(guān)部門正在緊鑼密鼓部署，研究完善配套政策。與此同時(shí)，多個(gè)銀行、保險(xiǎn)、基金公司也在積極布局，搶灘個(gè)人養(yǎng)老金巨大市場。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，未來第三支柱有望迎來大擴(kuò)容，在提高國民養(yǎng)老金待遇水平的同時(shí)，將促進(jìn)資本市場的完善和發(fā)展。

2021年政府工作報(bào)告提出，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。人社部表示，經(jīng)過充分研究論證，已經(jīng)形成了初步思路，總的考慮是建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個(gè)人自愿參加、國家財(cái)政從稅收上給予支持，資金形成市場化投資運(yùn)營的個(gè)人養(yǎng)老金制度。銀保監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)通知和開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)通知，并批復(fù)籌建了由17家金融機(jī)構(gòu)參與設(shè)立的國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將堅(jiān)持強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障功能，支持開發(fā)投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險(xiǎn)。配合相關(guān)部門開展第三支柱相關(guān)制度建設(shè)，并做好配套工作。此外，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，鼓勵(lì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)展安全性高、保障性強(qiáng)、滿足長期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及其他具有一定長期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險(xiǎn)，更好地服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)。

目前，監(jiān)管部門正采取“兩條腿走路”的方式。一方面，整頓市場秩序，清理打著“養(yǎng)老”噱頭的短期金融產(chǎn)品;另一方面，選擇部分金融機(jī)構(gòu)和專營機(jī)構(gòu)在部分地區(qū)先行開展養(yǎng)老金融試點(diǎn)，大力發(fā)展真正具備長期養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃等。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2022-2027年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》分析

2021年5月，中國公布了全國第七次人口普查結(jié)果。本次人口普查顯示，2020年中國65歲以上人口為1.9億人，占總?cè)丝诘?3.5%。與2010年相比，中國65歲以上的人口增長了60%。

按照世界衛(wèi)生組織將65歲以上人口占總?cè)丝?%以上的國家定義為“老齡化社會(huì)”，65歲以上人口占總?cè)丝?4%的國家定義為“老齡社會(huì)”的標(biāo)準(zhǔn)，中國目前13.5%的比例，正迅速接近老齡社會(huì)的門檻。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

老齡社會(huì)逼近后，養(yǎng)老金行業(yè)的發(fā)展將逐漸轉(zhuǎn)向零售市場。有業(yè)內(nèi)人士表示：“發(fā)展支柱三有助于將儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)向養(yǎng)老金賬戶，這可以彌補(bǔ)目前的養(yǎng)老金潛在缺口，同時(shí)，支柱三的改革也會(huì)鼓勵(lì)個(gè)人更積極地參與自己養(yǎng)老金安排，這會(huì)成為中國養(yǎng)老金體系的新增長引擎?！?/p>

我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋近10億人，是世界上規(guī)模最大的社會(huì)保障體系。到2021年11月底，全國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)超過5.47億人，其中95%是農(nóng)村居民，超過1.6億城鄉(xiāng)老年居民按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。2020年，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入超過4800億元，基金支出超過3350億元。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在保障和改善民生、調(diào)節(jié)收入分配、增進(jìn)人民福祉中發(fā)揮了積極作用。

2017年至2020年，全國共為1.19億人次代繳城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)129億元;到2020年底，8848萬建檔立卡貧困人員、低保對(duì)象、特困人員等困難群體參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中3014萬貧困老人按月領(lǐng)養(yǎng)老金，基本做到了應(yīng)保盡保，在消除老年貧困中發(fā)揮了積極作用。

養(yǎng)老市場規(guī)模預(yù)測

從國家層面上來說，政策利好不斷，政府積極構(gòu)建多層次多支柱養(yǎng)老保障體系。第三支柱發(fā)展空間巨大。第三支柱是由職工自愿參加的補(bǔ)充養(yǎng)老產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是其重要組成部分。目前我國第三支柱規(guī)模較小，發(fā)展空間很大。未來我國養(yǎng)老保障的發(fā)展將呈現(xiàn)多元競爭的格局。

伴隨著高齡化、帶病生存時(shí)間延長，以及少子化等外部因素，養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的剛需;而隨著生活水平不斷提高，人們對(duì)于機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和專業(yè)護(hù)理服務(wù)的需求也將大大提升。業(yè)界預(yù)測，2022年中國養(yǎng)老市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)10.29萬億元。

想要了解更多養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。

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