2021年上市銀行的業(yè)績高增，主要是低基數效應與撥備反哺利潤。從業(yè)績快報來看，已經發(fā)布數據的銀行2021年均有20%以上的利潤增長。據不完全統(tǒng)計，16家銀行2021年全年營收、利潤增速分別為11.0%、21.7%，其中2021年第四季度單季營收、利潤增速分別為12.3%、21.3%，與
2022銀行業(yè)績還能繼續(xù)高增嗎
2021年上市銀行的業(yè)績高增，主要是低基數效應與撥備反哺利潤。從業(yè)績快報來看，已經發(fā)布數據的銀行2021年均有20%以上的利潤增長。據不完全統(tǒng)計，16家銀行2021年全年營收、利潤增速分別為11.0%、21.7%，其中2021年第四季度單季營收、利潤增速分別為12.3%、21.3%，與三季度基本持平。大多銀行單季度利潤增速均在20%以上。
2022開年，銀行板塊漲勢良好，獲得了近4%的漲幅。在A股“跌跌不休”的諸多板塊中，表現亮眼。
整體來看，銀行業(yè)以量補價的邏輯還在延續(xù)。但從去年一季報到三季報，規(guī)模增長對業(yè)績的拉動作用也在邊際減小。投資收益等其他非息收入的高基數效應在2021年下半年逐步消退。
展望2022年，預計銀行板塊的利潤增速會有所回落，逐步回歸常態(tài)化增長。銀行的業(yè)績或面臨凈息差壓力，LPR利率下行將影響銀行利潤水平。市場流動性較為充裕時期，市場利率也將維持低位。但在2022年中國經濟“穩(wěn)”字當頭的背景下，降低的凈息差大概率將被更多的貸款、較為寬松的信貸環(huán)境所彌補。
據中研普華研究院報告《2022-2027年城市商業(yè)銀行產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現狀趨勢預測報告》分析
中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標，積極推動人工智能、大數據、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應用，期望實現數字化“彎道超車”。數字化轉型是中小商業(yè)銀行順應時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行已經成為行業(yè)共識，工行、建行等國有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預算額度原則上不低于上一年度本行經審計的營業(yè)收入的3.5%。
根據銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》，要求銀行保險機構結合實際認真貫徹落實。到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。
商業(yè)銀行現階段已有6家城商行的總資產規(guī)模突破了萬億元，三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬億元，破萬億銀行總資產占城商銀行28.28%，城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度較高。
中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經營效益好，中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來的新冠肺炎疫情則進一步推動了非接觸式金融服務需求增加，數字化轉型成為大勢所趨。中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機遇，加速金融與科技的融合，積極推動數字化轉型實踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構建。
實現商業(yè)銀行高質量發(fā)展，讓商業(yè)銀行更好服務實體經濟，需要從系統(tǒng)論角度出發(fā)，統(tǒng)籌做好資產負債管理，努力實現資產負債總量適度增長、結構不斷優(yōu)化、量價協(xié)調發(fā)展。在各界對商業(yè)銀行資產業(yè)務管理有較多關注，并且資產業(yè)務管理也取得較好成效的情況下，面對商業(yè)銀行負債業(yè)務管理的新形勢，需要總結提煉負債業(yè)務的管理評價標準，構建全面、系統(tǒng)的負債業(yè)務管理和風險控制體系，持續(xù)推動商業(yè)銀行強化負債業(yè)務管理。
2022年該行業(yè)前景趨勢怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細分析，請點擊查看中研普華研究院出版的《2022-2027年城市商業(yè)銀行產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現狀趨勢預測報告》。
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