深圳已經(jīng)開(kāi)展8個(gè)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn) 金融科技行業(yè)發(fā)展與前景分析

• 2022年4月7日 ZhouWei來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1220 79
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人民銀行深圳市中心支行副行長(zhǎng)馮子興在深圳市政府新聞辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，截至目前，深圳市已有2批共8個(gè)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)，參與的機(jī)構(gòu)包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、中信銀行信用卡中心、百行征信等。

深圳已經(jīng)開(kāi)展8個(gè)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)

人民銀行深圳市中心支行副行長(zhǎng)馮子興在深圳市政府新聞辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，截至目前，深圳市已有2批共8個(gè)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)，參與的機(jī)構(gòu)包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、中信銀行信用卡中心、百行征信等。在具體技術(shù)和服務(wù)場(chǎng)景上，馮子興表示，試點(diǎn)項(xiàng)目使用了區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和可信執(zhí)行環(huán)境等新興信息技術(shù)。應(yīng)用場(chǎng)景則覆蓋支付、信貸融資、征信、供應(yīng)鏈金融和跨境人民幣貸款、跨境人民幣收款等領(lǐng)域。

金融科技行業(yè)發(fā)展分析

中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，具體來(lái)看，《規(guī)劃》提出八個(gè)方面的重點(diǎn)任務(wù)。一是強(qiáng)化金融科技治理，全面塑造數(shù)字化能力，健全多方參與、協(xié)同共治的金融科技倫理規(guī)范體系，構(gòu)建互促共進(jìn)的數(shù)字生態(tài)。二是全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，在保障安全和隱私前提下推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效。

金融科技進(jìn)入令人興奮的實(shí)操階段。金融科技推動(dòng)著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過(guò)區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個(gè)性化、場(chǎng)景化、智能化、融合發(fā)展時(shí)代到來(lái)。

顯而易見(jiàn)，隨著全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，各類創(chuàng)新型技術(shù)及解決方案在傳統(tǒng)行業(yè)中的應(yīng)用需求旺盛。在歐洲，英國(guó)和西班牙是金融科技用戶比例最高的國(guó)家，分別為41%和37%，其次是德國(guó)，為35%。其中與支付和轉(zhuǎn)賬相關(guān)的金融科技服務(wù)在用戶中的滲透率最高(50%)，其次是保險(xiǎn)(24%)，儲(chǔ)蓄和投資(20%)，財(cái)務(wù)計(jì)劃(10%)和借款(10%)。

十四五”規(guī)劃明確提出要“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融科技邁向高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，需要順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)、找準(zhǔn)發(fā)力方向、明確階段目標(biāo)。

“十四五”期間，金融業(yè)要牢牢把握數(shù)字驅(qū)動(dòng)、智慧為民、綠色低碳、公平普惠等發(fā)展要求，以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以支撐金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，健全金融科技治理體系、激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能、加快金融服務(wù)智慧再造、深化監(jiān)管科技多維應(yīng)用、構(gòu)建開(kāi)放創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)生態(tài)，推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”向“積厚成勢(shì)”轉(zhuǎn)變，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化發(fā)展。

金融科技發(fā)展的下一步將是從點(diǎn)到面、從局部到全面，從過(guò)去偏重技術(shù)的應(yīng)用，到未來(lái)從經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)模式整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以技術(shù)和數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，以開(kāi)放生態(tài)為重要生產(chǎn)方式，以體制、機(jī)制改革為內(nèi)生發(fā)展動(dòng)能，優(yōu)化數(shù)字化布局，加快傳統(tǒng)金融模式的數(shù)字化重構(gòu)，努力打造面向未來(lái)更適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求的數(shù)字化生態(tài)型企業(yè)。

金融科技發(fā)展前景

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動(dòng)行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國(guó)金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費(fèi)信貸滲透情況對(duì)比為例，2016年中國(guó)狹義消費(fèi)信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國(guó)34.5%的狹義消費(fèi)信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開(kāi)始中國(guó)金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國(guó)狹義消費(fèi)信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時(shí)間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長(zhǎng)，大幅縮小了我國(guó)與美國(guó)普惠金融進(jìn)程之間的差距。

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表示，2020年，銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入達(dá)2078億元，同比增長(zhǎng)20%。以此可推算，2019年銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金投入規(guī)模約為1732億元。這場(chǎng)金融科技競(jìng)賽中，六大國(guó)有銀行2019年金融科技資金投入為717億元，占行業(yè)總投入的41%;2020年這一數(shù)據(jù)提升至957億元，同比增長(zhǎng)33%，占據(jù)行業(yè)比重躍至46%，已接近銀行業(yè)總投入的一半。

從應(yīng)對(duì)金融科技發(fā)展浪潮來(lái)看，金融科技子公司成為銀行主動(dòng)出擊的重要抓手。目前，13家銀行金融科技子公司成立，加速了銀行金融科技業(yè)務(wù)從成本中心向利潤(rùn)中心的蛻變，成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，典型如中銀金科已在去年實(shí)現(xiàn)了盈利，打破了銀行金融科技子公司“盈利難”的困境。另一方面，銀行金融科技子公司正在由服務(wù)母行向?qū)ν廨敵鰳I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同業(yè)F端與政府G端成為主要的探索方向，工銀科技、建信金科、興業(yè)數(shù)金等已有代表性成果落地。

欲了解更多行業(yè)具體詳情，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2021-2025年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主...

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