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2022消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現狀分析

  • 2022年4月11日 zengyan來源:互聯網 217 6
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消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現狀如何?我國消費金融滲透率由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%。到2020年這個滲透率應該又已經有所上升,正逐步接近美國42%的消費金融滲透率水平。

2022消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現狀分析

消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現狀如何?我國消費金融滲透率由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%。到2020年這個滲透率應該又已經有所上升,正逐步接近美國42%的消費金融滲透率水平。中國銀行業(yè)協會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2020)》顯示,消費金融行業(yè)整體出現了增速放緩的局面。截至2020年6月末,消費金融公司發(fā)展到26家,資產規(guī)模4861.5億元,貸款余額4686.1億元,增速持續(xù)回落。

隨著消費金融資產規(guī)模與貸款余額基數越來越大,增速也必然穩(wěn)步下降。另外最近倡導適度消費、有節(jié)制消費的呼聲越來越高,消費者心理也在潛移默化發(fā)生一些變化,而Z時代的年輕消費群體也呈現新的消費特征,即越來越注重消費的性價比。超前消費、過度消費、攀比消費現象在得到一定程度的遏制。

從市場層面來講,消費金融客戶會越來越理性,行業(yè)也會步入穩(wěn)定發(fā)展的通道。伴隨國內經濟由高速增長階段轉向中低速增長的新常態(tài),消費金融行業(yè)也迎來了“新常態(tài)”。何為“新常態(tài)”?本質上,“新常態(tài)”意味著消費金融行業(yè)告別唯規(guī)模論、唯速度論,進入穩(wěn)健、合規(guī)、理性、審慎的新階段。

當前消費金融業(yè)務發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)是風險管理能力不足。尤其是部分消費金融機構成立時間較短,技術和人力資源不足,沒有經歷過完整的經濟周期,對無抵押、無擔保消費信貸資產的風險管理能力不足。

事實上,在消費貸領域,早在2017年,多地就開啟了嚴監(jiān)管模式。近年來,國家層面也就互聯網貸款管理、網絡小額貸款業(yè)務管理等出臺相關法規(guī),或公開征求意見,其中,對貸款資金用途亦作出明確要求。

眾所周知,持牌消費金融的核心競爭力主要包括四個方面:融資能力、獲客能力、風控水平及科技硬實力。在舊模式下,不少機構依靠線下營銷爭奪市場,線上獲客能力欠缺;資金成本高低無關緊要,主要依靠高費率覆蓋高壞賬賺取較高息差;科技投入不足,風控成擺設,主要依靠不規(guī)范的貸后催收減少壞賬。在新常態(tài)下,很多市場競爭要素發(fā)生了變化。獲客成本高企,“人海戰(zhàn)術”不再吃香,純線上、數字化的輕資產模式成為大趨勢;監(jiān)管主導降息降費,息差減少,消費金融機構必須依靠科技提升風控能力。

目前,數字化轉型已成為很多持牌消費金融公司發(fā)展的重點方向,在人工智能、大數據、云計算等新技術的驅動下,行業(yè)經歷了從“量”到“質”的變化以及從“快速”到“高質量”發(fā)展的階段。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2026年中國消費金融產品行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據。

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