近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)等的金融支持。
加大信貸支持力度
近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)等的金融支持。
記者了解到，《通知》包括十二個(gè)部分共42條，主要從加大信貸支持力度、做好接續(xù)融資安排、適當(dāng)提高不良貸款容忍度、持續(xù)提升服務(wù)效率、創(chuàng)新信貸服務(wù)模式、完善考核激勵(lì)機(jī)制、發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能等多個(gè)方面，對(duì)進(jìn)一步做好受疫情影響暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等的金融服務(wù)提出了工作要求。
《通知》要求，銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)滿(mǎn)足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實(shí)現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在受疫情影響的特定時(shí)間內(nèi)適當(dāng)提高相關(guān)行業(yè)不良貸款容忍度。同時(shí)，要求銀行優(yōu)化調(diào)整考核機(jī)制，落實(shí)盡職免責(zé)制度。
在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為依托的數(shù)字消費(fèi)信貸也有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。相較于工業(yè)化時(shí)代下的傳統(tǒng)消費(fèi)信貸，數(shù)字消費(fèi)信貸的不良率顯著低于同業(yè)水平并安全可控，通過(guò)大數(shù)據(jù)與人工智能算法的風(fēng)控模式更加有效，大數(shù)據(jù)模型可有效識(shí)別多頭借貸并控制共債風(fēng)險(xiǎn)，基于真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景可避免過(guò)度消費(fèi)與資金空轉(zhuǎn)等，總體而言數(shù)字消費(fèi)信貸有效地控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
此外，《報(bào)告》還認(rèn)為，與傳統(tǒng)消費(fèi)信貸相比，數(shù)字消費(fèi)信貸的外部性作用更加明顯。首先，發(fā)揮鯰魚(yú)效應(yīng)，提升消費(fèi)信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)水平。其次，數(shù)字消費(fèi)信貸促進(jìn)傳統(tǒng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。另外，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平關(guān)系到我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展能否在未來(lái)的國(guó)際資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有優(yōu)勢(shì)。
《報(bào)告》還進(jìn)一步闡述了數(shù)字消費(fèi)信貸的廣泛應(yīng)用，從根本上改變了支付、征信等金融基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營(yíng)邏輯、程序、技術(shù)及制度基礎(chǔ)。移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)征信等金融科技成果的運(yùn)用在一定程度上彌補(bǔ)了我國(guó)與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體之間在上述金融領(lǐng)域的差距，增強(qiáng)了我國(guó)資本市場(chǎng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
在發(fā)卡量“井噴”時(shí)期過(guò)后，作為銀行曾經(jīng)的消費(fèi)信貸王牌產(chǎn)品，我國(guó)信用卡發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩。
具體來(lái)看，經(jīng)歷了2015年至2018年的快速增長(zhǎng)后，2019年信用卡業(yè)務(wù)增速明顯放緩(全年發(fā)卡量約增長(zhǎng)6000萬(wàn)張11)。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開(kāi)卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬(wàn)張。
目前三四線(xiàn)城市及以下人口約占全國(guó)總?cè)丝诘钠叱?，但由于其?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、網(wǎng)購(gòu)滲透率等均低于一二線(xiàn)城市，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸滲透率也較低(三四線(xiàn)城市約為5.5%，而一線(xiàn)城市為7.2%，二線(xiàn)城市達(dá)到6.3%)。有關(guān)人士認(rèn)為，隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)滲透率持續(xù)提高，下沉消費(fèi)信貸市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展?jié)摿善凇?/p>
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2022-2027年中國(guó)信貸行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告
信貸是指以?xún)斶€和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)...
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