調(diào)研分析 2022中國消費(fèi)金融行業(yè)市場現(xiàn)狀如何？

• 2022年10月8日 HuangWenYu來源：百度百科 國家統(tǒng)計(jì)局 中國人民銀行 456 23
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傳統(tǒng)消費(fèi)金融(consumer finance，英文簡稱CF)是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。

消費(fèi)金融的概念

傳統(tǒng)消費(fèi)金融(consumer finance，英文簡稱CF)是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。

在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，適時(shí)地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費(fèi)金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

受疫情影響，國家居民消費(fèi)增速受限，整體來看還是趨于較高水平，2020年全國居民人均消費(fèi)支出21210元，較上年減少349元，同比下降1.62%。2021年，社會消費(fèi)品零售總額440823億元，比上年增長12.5%，兩年平均增速為3.9%。

疫情使消費(fèi)習(xí)慣及偏好產(chǎn)生較大變化，網(wǎng)購、無接觸購物等便捷的購物形式更加普及，新型消費(fèi)金融快速發(fā)展;中小城市基礎(chǔ)設(shè)施完備程度不斷提升，其消費(fèi)潛力被逐步挖掘;年輕人不但“能買”而且“會買”，出現(xiàn)了直播帶貨等現(xiàn)象級消費(fèi)新領(lǐng)域。我們的消費(fèi)逐漸向提升生活幸福感的“體驗(yàn)式”消費(fèi)轉(zhuǎn)變。

消費(fèi)金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺、分期購物平臺以及網(wǎng)上借貸平臺等都取得了快速發(fā)展，2020年我國消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情，市場規(guī)模增速減緩。截至2020年12月底，全國部分消費(fèi)金融公司總資產(chǎn)前三名是招聯(lián)消金、捷信消金和馬上消費(fèi)，其中，招聯(lián)消金總資產(chǎn)達(dá)1083億元，同比增長17%;捷信消金總資產(chǎn)652億元，同比下降38%;馬上消費(fèi)總資產(chǎn)達(dá)525億元，同比下降4%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月底，全國部分消費(fèi)金融公司凈利潤前三名分別是招聯(lián)消金、興業(yè)消金、馬上消費(fèi)，其中，招聯(lián)消金凈利潤16.7億元，同比增長14%;興業(yè)消金凈利潤13.5億元，同比增長31%;馬上消費(fèi)凈利潤7.1億元，同比下降17%。

2021年，《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法》的頒布，意味著消費(fèi)金融公司的監(jiān)管將越來越嚴(yán)格，新進(jìn)入者門檻越來越高;銀保監(jiān)會出臺多項(xiàng)政策進(jìn)一步規(guī)范了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)以及大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作，保持行業(yè)的理性有序發(fā)展。

近年來，我國狹義消費(fèi)信貸余額持續(xù)增長，2021年增至17萬億元，同比增長6.9%，我國消費(fèi)者對未來經(jīng)濟(jì)形勢持樂觀態(tài)度，更有利于消費(fèi)金融行業(yè)。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，目前消費(fèi)金融公司已將場景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓(xùn)、醫(yī)美等。其中3C、教育和家電是用戶發(fā)生信貸行為的最主流場景。2021年，中國狹義消費(fèi)信貸余額達(dá)到了17萬億元，同比增漲6.92%。

我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也取得快速發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，2021年我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的放款規(guī)模達(dá)20.2萬億元，較2020年增長18.13%，余額規(guī)模為5.8萬元，同比增長了9.4個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前，消費(fèi)金融行業(yè)競爭異常激烈。據(jù)了解，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司通過小貸公司放貸的利率在7.2%~18.25%之間，主要客群的放貸利率約為15%。相比而言，消費(fèi)金融公司的放貸利率雖已下調(diào)至24%以內(nèi)，但仍遠(yuǎn)高于前者。

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