中國壽險行業(yè)市場規(guī)模 壽險行業(yè)市場發(fā)展空間預(yù)測

• 周迅 2023年1月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1499 99
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中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

中國壽險行業(yè)市場規(guī)模 壽險行業(yè)市場發(fā)展空間預(yù)測

疫情爆發(fā)后，讓我們對于社會保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對商業(yè)保險在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會福利的作用。

中長期來看，我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉(zhuǎn)日趨嚴峻的養(yǎng)老形勢。

另一方面，與發(fā)達國家相比，我國保險市場仍處于發(fā)展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國大陸地區(qū)壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元?？梢?，我國人壽保險市場還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》顯示：

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，通過對壽險行業(yè)進行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2020年我國人身險原保費收入超3.3萬億元，其中健康險保費8173億元，占比24.5%，近十年年化復(fù)合增長率25.4%，其中重疾險占比近60%。重疾險為代表的健康險仍是未來壽險市場的主要產(chǎn)品形態(tài)，在激烈的市場競爭下，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，有助于險企提升客戶粘度，構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢。

“保險+健康管理”模式正成為行業(yè)新標配，越來越多的險企開始深耕這一新賽道?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療生態(tài)圈推動下的健康管理是被嚴重低估的重要趨勢之一，其發(fā)展可能改變保險行業(yè)過去“銷售驅(qū)動”的模式，逐步升級為 “銷售+服務(wù)共重”的模式，從根本上改變保險公司的增長驅(qū)動力。

中國人壽表示，重疾險的出險率呈遞增趨勢。40歲以后，重大疾病風(fēng)險顯著提升，且隨著社會、環(huán)境、生活條件及生活方式的改變，與前幾年相比，2021年的重大疾病出險率呈上升趨勢和年輕化態(tài)勢。從重疾險賠付金額分布來看，10萬元及以下理賠件數(shù)占比高達93.55%，20萬元以上理賠件數(shù)占比3%。重大疾病治療康復(fù)費用一般需要10萬元至50萬元，且自費比例普遍較高。中國人壽在年報中指出，“商業(yè)保險作為社保的補充，配備足額的重疾保障，可有效抵御風(fēng)險。

泰康人壽表示，去年其賠付金額為76億元，同比增長25%。其中，重疾險賠付5萬件，賠付金額達40億元。從近5年的重疾件均保額和常見重疾的花費對比來看，人們投入的保險保障依然不足。例如，惡性腫瘤的醫(yī)療費用(含器官移植)通常在8萬元至150萬元之間，腦血管疾病的醫(yī)療費用在10萬元至60萬元之間。近5年來，重疾件均保額分別為9.8萬元、11.9萬元、15.5萬元、15.3萬元、15.04萬元，盡管投保額有所提升，但仍不能完全覆蓋重疾醫(yī)療所需費用。

可以預(yù)見，未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。如果以2012年-2017年間保費收入五年復(fù)合增長率達38%為依據(jù)，到2022年人壽保險市場規(guī)模將超越10000億元。

人民生活水平的提高。目前我國人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結(jié)合中研普華公司對壽險相關(guān)企業(yè)和科研單位等的實地調(diào)查，對國內(nèi)外壽險行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要壽險品牌的發(fā)展狀況，以及未來中國壽險行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應(yīng)對策略。

報告還分析了壽險市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關(guān)政策進行了介紹和政策趨向研判，是壽險生產(chǎn)企業(yè)、科研單位、零售企業(yè)等單位準確了解目前壽險行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》。

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  2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告

  人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與...

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