智慧銀行行業(yè)分析報告 智慧銀行行業(yè)發(fā)展預測

• 吳澳燕 2023年3月2日 來源：中研網(wǎng) 百度 922 57
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智慧銀行 是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

近年來，圍繞互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、開放化、智能化等特質(zhì)，各大銀行積極布局“智慧銀行”，從組織架構(gòu)、產(chǎn)品、服務等方面進行了諸多嘗試和創(chuàng)新。

智慧銀行 是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行行業(yè)分析報告

數(shù)字經(jīng)濟時代，在技術(shù)革新、政策、市場大環(huán)境等多方面因素推動下，各家銀行充分認識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性，采用金融科技手段對傳統(tǒng)網(wǎng)點進行革新和重塑。一方面著力將網(wǎng)點運營與業(yè)務場景深度融合，更好地服務個人、單位客戶，提升客戶體驗;另一方面聚焦于人員、機具及系統(tǒng)的有效整合，構(gòu)建一體化營銷服務體系，推動銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

智慧銀行以大數(shù)據(jù)、大信息系統(tǒng)為驅(qū)動，打破了銀行不同渠道之間溝通的不暢通性，利用智能設(shè)備收集客戶信息，并進行分析和預測，從客戶行為的特點和偏好中去選擇符合客戶風險承受能力的個性化金融產(chǎn)品。

同時，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)處理海量數(shù)據(jù)，智能地優(yōu)化分析和決策的能力，更高效地應對客戶與市場環(huán)境的變化。通過線上線下渠道聯(lián)合開發(fā)、渠道資源整合、銀行交易智能分析、渠道對接營銷等方式，構(gòu)建更加高效的銀行金融渠道體系，使銀行逐漸“看不見”又“無處不在”。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預測研究報告》顯示：

隨著新一代信息科學技術(shù)的迅速發(fā)展和廣泛應用，各行業(yè)正在面臨重大變革，醞釀新的突破。在強勢資本的支持下，全球超過2000家的金融科技(FinTech)公司正在充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，全面改造商業(yè)銀行的運作模式。

當各大銀行積極擁抱新科技、向智慧銀行轉(zhuǎn)型升級時，ATM行業(yè)也迎來新的發(fā)展契機。中國銀行業(yè)整體IT市場將達到1,351.3億元，2020年的年均復合增長率為10%。屆時，軟件產(chǎn)品占整體IT花費的比重達到9%，服務則上升到42.1%，而包括IT硬件和網(wǎng)絡設(shè)備在內(nèi)的硬件比例將從2015年的54.3%下降到2020年的48.9%。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業(yè)務發(fā)展的深度融合，推動業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強可持續(xù)發(fā)展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

智慧銀行行業(yè)發(fā)展預測

智慧銀行是時代發(fā)展的產(chǎn)物，符合網(wǎng)絡新時代金融行業(yè)的運行規(guī)律，在智慧銀行中，建立良好的客戶關(guān)系、優(yōu)化各種業(yè)務成本以及減少營運風險管理等方面具有天然的優(yōu)勢。

首先，在智慧銀行模式中，可以對客戶需求進行智能分析、預測，在感知到客戶行為模式的基礎(chǔ)上保證銀行可以及時改變服務策略，給客戶提供其需求的個性化金融產(chǎn)品。

其次，智慧銀行以現(xiàn)有銀行的各種服務渠道為基礎(chǔ)，在通過智能化的分析后，可以給客戶提供多渠道的交易活動，實現(xiàn)潛在銷售機會。最后，智慧的銀行是以最新的科技手段來處理數(shù)據(jù)的，其能力幾乎無上限。

智慧銀行行業(yè)離柜交易達3709.22億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;智慧銀行行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

數(shù)據(jù)顯示，在約100個國家里，近10年銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量減少14%。在歐美國家和韓國，銀行網(wǎng)點削減趨勢正在逐步加快。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，2018年至2020年中國銀行網(wǎng)點連續(xù)三年下滑。

各種趨勢表明，銀行網(wǎng)點已經(jīng)不再是銀行業(yè)拓展業(yè)務規(guī)模的主要渠道。有專家認為，在數(shù)字時代，網(wǎng)點應定位為線上渠道的補充，應加快推進線上線下融合、聯(lián)動，推動服務渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。

智慧銀行將是繼傳統(tǒng)銀行經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)改造之后，運用新興技術(shù)打造的又一新型服務模式，也是未來銀行實現(xiàn)“共享+智能”模式的必由之路。創(chuàng)建智慧銀行既順應了我國銀行適應數(shù)字化發(fā)展的趨勢，也是商業(yè)銀行實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容。

隨著智慧銀行行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的智慧銀行企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預測研究報告》。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對智慧銀行行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

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