2023智慧金融行業(yè)發(fā)展趨勢預測報告 智慧城市將是智慧金融的突破口

• 陳觀秋 2023年3月7日 來源：互聯(lián)網 564 31
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近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進步，云計算、大數(shù)據、移動互聯(lián)網、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網以及深度學習、數(shù)據挖掘、機器學習等人工智能技術的日漸成熟和應用使人類社會從電子化、信息化、網絡化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應用的前

近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進步，云計算、大數(shù)據、移動互聯(lián)網、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網以及深度學習、數(shù)據挖掘、機器學習等人工智能技術的日漸成熟和應用使人類社會從電子化、信息化、網絡化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應用的前沿陣地，隨著新興信息技術特別是智能信息技術與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合，智慧金融應運而生。

金融消費體驗已成為金融客戶選擇金融產品與服務的重要關注點之一，智能化服務往往更受到金融消費者的青睞。此外，隨著金融產品創(chuàng)新加速，業(yè)務種類日益多樣化，金融消費者亟需通過智能化服務對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

智慧金融概念

智慧金融(AiFinance)是依托于互聯(lián)網技術，運用大數(shù)據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風險 的特點。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時性、高效性和安全性等特點。

隨著金融市場競爭日益激烈，互聯(lián)網金融的興起，金融機構提升資源配置效率、降低商業(yè)成本、防控運營風險的迫切需求智慧金融。另外，金融產品與服務的同質化，不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群，金融機構亟需創(chuàng)新產品業(yè)態(tài)與服務模式，建立滿足客戶多層次、多元化需求的產品與服務體系，而通過智能化轉型是增強其核心競爭力的重要途徑。而以大數(shù)據、數(shù)據挖掘、人工智能等信息技術為支撐的智慧化監(jiān)管既能提升監(jiān)管效率，又能降低合規(guī)成本。

智慧金融行業(yè)發(fā)展分析

現(xiàn)在中國的金融科技市場在全球金融可進市場占據了舉足輕重的地位，中國的移動支付每年22萬億以上，是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術層面的先進性和完備性。隨之而來的，看到中國很多金融企業(yè)開始立足國內，反哺世界，他們把中國的資金、技術、服務帶到海外。

作為中國首都和金融中心，北京和上海有著更為完整的金融科技生態(tài)系統(tǒng)：金融基礎設施、資本市場投融資、支付清結算體系等相對完善，優(yōu)勢明顯。但深圳和杭州作為金融科技后起之秀，近年來也在著力打造自己的金融科技生態(tài)圈，深圳于2017年3月在福田區(qū)發(fā)布了首個我國地方政府金融科技專項政策，規(guī)劃在五年內將福田區(qū)打造為具有國際影響力的金融科技中心。而杭州也在2017年就提出了打造國際金融科技中心的目標，并于5月發(fā)布了《杭州國際金融科技中心建設專項規(guī)劃》。

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達到3958億元，預計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網金融呈現(xiàn)高速發(fā)展狀態(tài)。隨著金融科技市場的進一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉型，金融開放程度不斷加深。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機構紛紛加大科技技術資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內專業(yè)技術人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術融合有待加強、場景應用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產品較為同質等諸多痛點。

據中研產業(yè)研究院《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》分析：

智慧金融的本質是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經成為銀行發(fā)展轉型的必然趨勢。隨著移動互聯(lián)網的迅猛發(fā)展和智能設備的快速普及，金融消費者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構發(fā)展的必然趨勢。

"新基建+智慧金融"

2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領域新興技術創(chuàng)新，加大對金融基礎設施建設，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進一步打開。

在新基建的支持下，各行各業(yè)將能夠有效獲得關鍵的數(shù)字化框架、資源和技術，并在此基礎上便利開展各種數(shù)字化應用創(chuàng)新。作為智慧城市、數(shù)字經濟的重要引擎的智慧金融，也將受益于新基建的發(fā)展。同時，智慧金融的發(fā)展需求也會進一步推動新基建的建設。

經濟學顧問認為，新基建的“新”，不能只看其短期內能在多大程度上拉動經濟增長，而是要看到新基建契合的是新一輪技術和產業(yè)變革浪潮這個“新”機遇，對于經濟中長期高質量發(fā)展方面的貢獻度正處在快速爬升階段，戰(zhàn)略價值與傳統(tǒng)基建不可同日而語。智慧金融受益于新基建

在國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長張麗平看來，智慧金融通過科技賦能，使金融更加智慧，以便金融服務提供商的服務更精準，而金融服務需求方獲得服務更容易， 雙方之間的成本收益更加平衡，從而使得整個金融體系的風險更低。張麗平認為，支持智慧金融的基礎設施范疇應更加廣義。除了硬件基礎設施，如數(shù)據獲取、信息傳遞、數(shù)據存儲及運算能力等方面更精準強大，還需進行制度基礎設施和人力基礎設施建設，包括信用體系制度、數(shù)據使用與隱私保護、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的文化傳統(tǒng)和氛圍等，都需要有資金、市場等的支持。針對當前的智慧金融，呂本富提出，如何將金融行業(yè)升級為智慧金融將受到重點關注。

智慧城市將是智慧金融的突破口

專家認為，智慧城市將是智慧金融的突破口。在智慧城市建設等過程中，應強調軟件建設，形成和智慧城市相應的場景，推動政務等方面的數(shù)據共享，創(chuàng)新機制體制。同時，可以有效利用社會服務機構，作為中立的數(shù)據托管機構，以使用為導向，推動要素落地。對于銀行如何抓住窗口機遇，通過智慧金融服務實體經濟，專家提出三點建議。

其一，商業(yè)銀行要積極對接新基建融資需求，加大重點領域信貸支持力度;

其二，商業(yè)銀行自身也要利用數(shù)字化轉型的機遇，加大金融基礎設施的投資，推動新基建發(fā)展;

其三，商業(yè)銀行應注重改革創(chuàng)新，以智慧金融的形式補齊過去銀行服務實體經濟若干個短板，推動發(fā)展智慧型供應鏈金融和智慧型科技金融，從供給和需求兩側同時尋找突破口，加大對小微企業(yè)的支持力度。

想要了解更多智慧金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》。報告根據智慧金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經驗，對中國智慧金融行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智慧金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對智慧金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是智慧金融企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

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