2023中國預付卡市場深度調(diào)查研究報告

• 黃文玉 2023年4月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1403 92
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預付卡，是指發(fā)卡機構(gòu)以盈利為目的，通過特定載體和形式發(fā)行的，可在特定機構(gòu)購買商品或服務的預付憑證。按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。

一、預付卡行業(yè)概述

預付卡，是指發(fā)卡機構(gòu)以盈利為目的，通過特定載體和形式發(fā)行的，可在特定機構(gòu)購買商品或服務的預付憑證。按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡。無論是哪種觀點，大家都比較認同的就是預付卡實際上是一種輔助性貨幣。

近年來，國內(nèi)支付清算領(lǐng)域的市場及政策環(huán)境發(fā)生顯著變化，預付卡行業(yè)陷入深度調(diào)整期，整體利潤水平下滑。預付卡機構(gòu)需要適應新的環(huán)境，豐富應用場景，拓寬對商戶、消費者兩端的增值服務，以度過轉(zhuǎn)型期。

預付卡行業(yè)陷入低迷，一方面是國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大，消費正逐步取代投資和出口成為穩(wěn)增長動力，但在這個過渡期還難以支撐起預付卡需求;另一方面，企業(yè)福利和禮品等傳統(tǒng)領(lǐng)域需求萎縮，同質(zhì)化競爭和價格戰(zhàn)令預付卡行業(yè)難有起色。另外，隨著移動支付興起，預付卡存在的缺陷被放大，消費者接受度及好感度驟降。預付卡主要四大缺陷，且十分容易引發(fā)消費糾紛。

第一，預付資金可能存在欺詐問題。一種是因商家資金鏈斷裂或其他原因無法持續(xù)經(jīng)營選擇卷款跑路，如健身房倒閉;另一種是惡意圈錢，通過虛假宣傳籌集大量資金。第二，預付卡常常有合同霸王條款問題。由于缺乏相關(guān)書面證據(jù)，預付卡消費過程消費者往往處于不利地位，不公平不合理的格式條款常常被商家拿來辯護，消費者權(quán)益難以保障。第三，時間跨度過長，承諾的服務難以兌現(xiàn)。消費者在辦理預付卡業(yè)務到消費終止，期間時間跨度長，經(jīng)營者在推銷時宣稱的服務能否兌現(xiàn)很難保證。第四，個人隱私存在安全隱患。一般而言，辦理預付卡都要提供不少個人信息。預付卡機構(gòu)在得到這些個人信息，有可能進行兜售謀取私利。而且我國信息安全相關(guān)法律法規(guī)不健全，不良商家更加肆意妄為。

二、預付卡行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查

隨著商業(yè)競爭程度的進一步加劇，越來越多的發(fā)卡企業(yè)考慮加強預付卡營銷力度，并從組織架構(gòu)層面進行規(guī)劃和梳理，或營銷策略屬地化，或縮減審批流程為預付卡的營銷提供保障。從營銷本身來說，發(fā)卡企業(yè)結(jié)合各種營銷手段(如搖一搖、紅包、分享、會員返利)層面營銷和推廣預付卡;從渠道合作方面實體店與電商的合作方式拓展了預付卡的銷售渠道和范圍。

發(fā)卡企業(yè)除了在重新構(gòu)建其商品的經(jīng)營能力、客戶的經(jīng)營能力以及供應鏈的經(jīng)營能力，在此過程中基于預付卡支付體系成為打造核心競爭力的重要一環(huán)，預付卡成為其經(jīng)營的引流入口，結(jié)合流量導入平臺、移動端、促銷平臺的各種資源投入，將客戶引進來，留下來，進而通過各種服務手段將顧客變?yōu)樽约旱闹覍嵖蛻簟?/p>

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國預付卡市場深度調(diào)查研究報告》顯示：

作為一種新型消費模式，商業(yè)預付卡消費近年來發(fā)展迅速，在便利支付、擴大消費方面發(fā)揮了積極作用，但也出現(xiàn)了預付卡經(jīng)營者“跑路”頻發(fā)的狀況。北京、上海、廣東等地也多次曝出預付卡經(jīng)營者“跑路”事件，這無疑會讓消費者的權(quán)益受損。 同時，不容忽視的是，預付卡消費維權(quán)遭遇“雙套路”。預付卡機構(gòu)“圈錢”是第一個套路;消費者維權(quán)時則進入第二個“套路”。

商業(yè)預付卡包括儲值會員卡、禮品卡、購物卡(券)等，的確給消費者帶來便利，但其相伴的問題同樣不容小覷。據(jù)報道，預付卡消費糾紛主要集中在服務業(yè)，涵蓋餐飲、健身、美容美發(fā)、洗浴、購物等領(lǐng)域。

世界著名未來學家阿爾文·托夫勒認為，二十一世紀金錢的前鋒是塑膠貨幣。預付卡便是塑膠貨幣的一種。預付卡在經(jīng)濟發(fā)達的日本已大量應用，并且已順利進入臺灣。從實際使用效果來看，無論對商家還是消費者，預付卡都是利多弊少的。隨著商家的努力和消費觀念的改變，預付卡是能夠進一步發(fā)展的。預付卡購物是發(fā)展中的新事物。無疑是值得我國內(nèi)地商業(yè)界加以關(guān)注、研究和利用的。

隨著電子支付產(chǎn)業(yè)規(guī)模的進一步發(fā)展，預付卡因不記名或客戶關(guān)注度不夠，還有部分發(fā)卡企業(yè)在預付卡賬戶安全管理方面有漏洞而被不法分子所利用。不法分子非法入侵賬戶轉(zhuǎn)移資金的案件時有發(fā)生，預付卡的賬戶安全問題凸顯。

三、預付卡行業(yè)未來發(fā)展趨勢預測

隨著監(jiān)管趨嚴，以及相關(guān)法律完善，預計預付卡行業(yè)將掀起一輪洗牌，一些經(jīng)營不規(guī)范、業(yè)績不好的企業(yè)會被淘汰出局。屆時，行業(yè)市場環(huán)境轉(zhuǎn)好，盈利能力隨之提升。綜上所述，在外部環(huán)境壓力及行業(yè)內(nèi)在發(fā)展需求推動下，預付卡行業(yè)逐漸進入深度調(diào)整轉(zhuǎn)型期。未來，預付卡需進一步了解客戶差異化需求，不斷推出業(yè)務和服務創(chuàng)新，才能令行業(yè)重回增長。

預付卡購物當然不是完美無缺，現(xiàn)時還存在不足之處。一是消費者使用受限制。一種預付卡只能在發(fā)卡的同一系統(tǒng)內(nèi)的商店使用，無法在更多的商店使用，更無法在多種行業(yè)中使用。二是商家投資回本難度大。商店須配備讀卡機(臺灣現(xiàn)時每臺約8萬多元新臺幣)，加之使用和維修費用，支出不小，對營業(yè)利潤率較低的便利商店來說，回本并不太容易。這兩個問題，對預付卡的進一步推行自然是有阻礙作用的。不過這些并不是不可克服的，比如：爭取擴大商業(yè)界聯(lián)合，使預付卡能在更多的便利商店、超級市場、快餐店中同時使用，克服現(xiàn)有局限，即可增大對消費者的吸引力，從而使經(jīng)營效益進一步提高。

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