上海銀行擬發(fā)行100億元小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債 小微貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 吳亞楠 2023年7月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 847 52
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上海銀行本期擬發(fā)行金額100億元，債券期限3年。募集資金將專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，加大對(duì)小型微型企業(yè)信貸支持力度，推動(dòng)小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。

上海銀行擬發(fā)行100億元小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債

7月11日，上海銀行發(fā)布2023年第一期小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券發(fā)行文件。上海銀行本期擬發(fā)行金額100億元，債券期限3年。募集資金將專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，加大對(duì)小型微型企業(yè)信貸支持力度，推動(dòng)小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。

最近三年，上海銀行營業(yè)收入分別為 507.46億元、562.30億元和 531.12億元;營業(yè)利潤(rùn)分別為223.21億元、235.58億元和240.25億元;歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)分別為208.85億元、220.42億元和 222.80億元。募集資金將專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，加大對(duì)小型微型企業(yè)信貸支持力度，推動(dòng)小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。

作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)量大、面廣、有活力，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提振的主要?jiǎng)恿?。小微企業(yè)幾乎涵蓋了國民經(jīng)濟(jì)所有行業(yè)，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，并對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到越來越重要的作用。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國小微貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

小微貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

銀保監(jiān)會(huì)日前舉行小微金融工作專題(電視電話)會(huì)議，要求持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融幫扶力度，各級(jí)監(jiān)管部門、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)搶抓時(shí)間窗口，加快政策細(xì)化落實(shí)進(jìn)度。股份制銀行要在完成現(xiàn)有信貸計(jì)劃的基礎(chǔ)上，對(duì)具備條件的地方進(jìn)一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，進(jìn)一步做大普惠型小微企業(yè)貸款增量。

中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵儲(chǔ)銀行均超額完成了“小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%”目標(biāo)，各自下沉分支機(jī)構(gòu)，向偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)拓展物理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造多層次、廣覆蓋、商業(yè)化普惠金融服務(wù)體系，一定程度上解決了貧困地域偏遠(yuǎn)、貧窮農(nóng)戶分散、物理網(wǎng)點(diǎn)不足問題。

2022年，引導(dǎo)商業(yè)銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，開展“專精特新”小額信貸服務(wù)，拓展人工智能、3D傳感器、人臉(指紋)識(shí)別技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、交易風(fēng)控、輿情分析等場(chǎng)景應(yīng)用，改進(jìn)獲客渠道、營銷方式和風(fēng)控手段，繼續(xù)降低迭代和試錯(cuò)成本。

相比于大型企業(yè)，小微市場(chǎng)主體經(jīng)濟(jì)體量小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，一旦遇到消費(fèi)低迷、成本增加、資金占用等情況，更容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，甚至倒閉。尤其是在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、后疫情時(shí)代背景沖擊下，很多小微個(gè)體生產(chǎn)停滯，但墊款、工資、廠房租金等硬性成本開支壓力不減，出現(xiàn)了嚴(yán)重的短期資金周轉(zhuǎn)問題。小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然存在。

為了切實(shí)踐行“好借”服務(wù)理念，還唄金融持續(xù)深耕不斷擴(kuò)大服務(wù)半徑，降低金融門檻，為小微主打開貸款的良好先局。還唄為個(gè)人與個(gè)體工商戶提供了合適的金融產(chǎn)品，幫助個(gè)體工商戶早日走出困境。針對(duì)輕資產(chǎn)、資金流動(dòng)效率高的小微客群，還唄小微貸可提供短期借款，多方位滿足小微受眾需求。

小微貸款市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境

大連市積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)中央金融管理部門工作部署，健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心;強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)愿貸的動(dòng)力;做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸的基礎(chǔ);推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平，進(jìn)一步完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)常態(tài)化、深層次、多渠道開展銀企精準(zhǔn)對(duì)接活動(dòng)，主動(dòng)對(duì)接小微企業(yè)市場(chǎng)主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，為企業(yè)“一戶一策”制定金融服務(wù)方案，精準(zhǔn)發(fā)掘重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)需求，暢通企業(yè)融資渠道。

國美小貸憑借多年來擁抱數(shù)字化技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，通過先進(jìn)的云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等核心數(shù)字技術(shù)建立了自動(dòng)化、智能化的風(fēng)控體系和運(yùn)營體系，并且持續(xù)擴(kuò)大大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、虹膜技術(shù)等在全消費(fèi)周期中的安全防護(hù)，為消費(fèi)者建立起一個(gè)高效、便捷、健康、安全的使用環(huán)境。未來，國美小貸將更加聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，不斷深挖場(chǎng)景資源，強(qiáng)化自身特色，期待它的進(jìn)一步表現(xiàn)。

近年來，進(jìn)出口銀行不斷深化評(píng)審體制機(jī)制改革，優(yōu)化評(píng)審流程，加強(qiáng)總分聯(lián)動(dòng)，為進(jìn)出口銀行充分發(fā)揮政策性金融職能作用，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)強(qiáng)保障。江蘇省分行在了解到江南農(nóng)村商業(yè)銀行有小微轉(zhuǎn)貸資金需求后，第一時(shí)間向總行申報(bào)了授信方案。在總分兩級(jí)的協(xié)同高效配合下，極短時(shí)間內(nèi)就完成了授信審批、貸款發(fā)放等全部業(yè)務(wù)流程。此筆小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款將進(jìn)出口銀行的政策優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)與江南農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)、客群優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了有機(jī)結(jié)合，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。下一步，江蘇省分行將繼續(xù)堅(jiān)持以支持江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，探索用好風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)范圍，持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本，促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

優(yōu)良的金融支撐是促進(jìn)中小微企業(yè)落地生根持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。除了國家財(cái)政的大力支持，為了解決小微企業(yè)融資難題，金融業(yè)對(duì)于小微企業(yè)支持的力度持續(xù)加強(qiáng)。

小微貸款行業(yè)報(bào)告對(duì)中國小微貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了小微貸款市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，小微貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2027年中國小微貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國小微貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。小微貸款行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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