小額貸款行業(yè)發(fā)展前景廣闊 2023年小額貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 陳澤芳 2023年8月23日 來源：央廣網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng) 327 14
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自2008年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見以來，小額貸款行業(yè)經(jīng)歷了迅速發(fā)展的黃金5年，此后增速放緩，受后起之秀P2P機(jī)構(gòu)的沖擊逐漸加強(qiáng)，疊加部分區(qū)域?qū)ε普諏徍说氖站o，小貸公司數(shù)量開始下降。截至2022年末，小貸公司的數(shù)量已連續(xù)下降超過5年，數(shù)量降至595

當(dāng)前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭者，自然也在不斷地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，比如近幾年銀行就推出了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，不斷的對貸款人群進(jìn)行詳細(xì)劃分。目前銀行很多的小額貸款業(yè)務(wù)與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無法與銀行進(jìn)行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

在小額貸款發(fā)展的過程中需要考慮的盈利情況，大多數(shù)的公司的利率要比基準(zhǔn)利率高一些，不過這些公司所發(fā)放貸款的成本也比較高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。申請程序簡單便捷，避免繁冗的評估、擔(dān)保手續(xù)。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。在小額貸款公司剛剛起步階段，公司的數(shù)量快速的增加，而且這些公司的小額貸款業(yè)績也逐年增長，每年增長的速度維持在40%左右。不過隨著小額貸款公司的數(shù)量增多，競爭也變得異常激烈，發(fā)展速度有所減緩，在當(dāng)前的金融局勢之下，小額貸款公司將面臨行業(yè)洗牌。

福建：推動(dòng)小額貸款行業(yè)平穩(wěn)有序健康發(fā)展

日前，福建省人民政府辦公廳印發(fā)《福建省小額貸款公司暫行管理辦法(2023年修訂)》(以下簡稱《修訂辦法》)?！缎抻嗈k法》在行業(yè)管理部門職責(zé)、議事協(xié)調(diào)機(jī)制設(shè)置、設(shè)立審批環(huán)節(jié)調(diào)整、企業(yè)架構(gòu)完善、違法違規(guī)懲處強(qiáng)化等方面相對舊《辦法》予以完善，進(jìn)一步夯實(shí)福建省小額貸款行業(yè)服務(wù)監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展的制度基礎(chǔ)。根據(jù)機(jī)構(gòu)改革職能調(diào)整的內(nèi)容，《修訂辦法》將小額貸款公司管理職能部門由福建省經(jīng)貿(mào)委改為福建省金融監(jiān)管局，其他有關(guān)部門涉及到的職責(zé)權(quán)限作相應(yīng)調(diào)整。

在議事協(xié)調(diào)處置機(jī)制方面，調(diào)整為福建省金融工作議事協(xié)調(diào)和應(yīng)急處置機(jī)制統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司管理工作，取代舊《辦法》中福建省小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。深化“放管服”精神，《修訂辦法》提出簡化企業(yè)設(shè)立、審批環(huán)節(jié)，將小額貸款公司營業(yè)場所、公司名稱、注冊資本、股東以及股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項(xiàng)，由審批形式優(yōu)化調(diào)整為備案形式。

在企業(yè)退出機(jī)制方面，《修訂辦法》作了進(jìn)一步的完善，對于小額貸款公司終止小額貸款業(yè)務(wù)的，明確由公司提出申請，逐級(jí)審核后報(bào)省金融監(jiān)管局取消小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。此外，《修訂辦法》進(jìn)一步強(qiáng)化了違法違規(guī)懲處力度，完善了小額貸款公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制，完善了違反相關(guān)規(guī)定行為和存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患情況的監(jiān)管措施，此舉填補(bǔ)了長期以來小額貸款公司違法違規(guī)行為行政處罰手段不足的空白。

2023年小額貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，小貸行業(yè)面臨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)與同業(yè)競爭等市場環(huán)境的劇烈波動(dòng)，行業(yè)整體在走下坡路。2021年小額貸款公司貸款余額有所上漲，截至2022年末，小額貸款公司貸款余額為9085.85億元，較2021年末下降3.49%。2023年小額貸款行業(yè)總體發(fā)展良好，市場占有率不斷攀升，各小額貸款公司紛紛展開競爭，采用行之有效的營銷手段發(fā)展自身的影響力，可謂發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。因此，小額貸款行業(yè)發(fā)展前景廣闊，但仍需加強(qiáng)對行業(yè)的監(jiān)管，加快政策制定進(jìn)程，嚴(yán)格落實(shí)行業(yè)法律法規(guī)，維護(hù)投資者和客戶的權(quán)益。

自2008年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見以來，小額貸款行業(yè)經(jīng)歷了迅速發(fā)展的黃金5年，此后增速放緩，受后起之秀P2P機(jī)構(gòu)的沖擊逐漸加強(qiáng)，疊加部分區(qū)域?qū)ε普諏徍说氖站o，小貸公司數(shù)量開始下降。截至2022年末，小貸公司的數(shù)量已連續(xù)下降超過5年，數(shù)量降至5958家。

從業(yè)人員規(guī)模與公司數(shù)量變化一致，在經(jīng)歷過一段高速增長期后，逐漸進(jìn)入下滑階段，至2022年末，我國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)為5.71萬人，與2015年高峰時(shí)期的11.73萬人相差6.02萬人。2014-2022年，中國小額貸款公司的實(shí)收資本呈波動(dòng)下降趨勢，小額貸款公司數(shù)量下降導(dǎo)致小額貸款公司實(shí)收資本的下降。截至2022年末，實(shí)收資本僅為7634.05億元，較2021年末下降1.79%。

隨著政府的出臺(tái)相關(guān)政策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的督促，小額貸款行業(yè)環(huán)境趨于多元化優(yōu)質(zhì)。各小額貸款公司都開始減少監(jiān)管成本，采取更加合理的審批標(biāo)準(zhǔn);同時(shí)，政府嚴(yán)厲整治大量“以錢收費(fèi)的私貸”現(xiàn)象，明確了各小額貸款公司的法律責(zé)任。另外，科技發(fā)展為行業(yè)提供商家數(shù)字化的營銷渠道，以及出租車行業(yè)的數(shù)據(jù)共享，極大地拓展了行業(yè)發(fā)展空間。

小額貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小額貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘小額貸款行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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