智慧金融行業(yè)市場分析：業(yè)內(nèi)聚焦金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型

• 方蔓桃 2023年8月23日 來源：百度 562 31
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數(shù)智化轉(zhuǎn)型成為當(dāng)下提升競爭力的必由之路，近年來，券商紛紛加大科技投入，加快轉(zhuǎn)型步伐。券商全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點落實在促進商業(yè)模式創(chuàng)新、驅(qū)動業(yè)務(wù)增長、提升客戶體驗、優(yōu)化運營協(xié)作效率、拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)新生態(tài)等方面。利用前沿技術(shù)變革業(yè)務(wù)流程，提升經(jīng)營管理效能，提供

用友金融信息技術(shù)股份有限公司總裁鄭海偉在致辭中表示，受到國際環(huán)境、宏觀經(jīng)濟影響，以及金融機構(gòu)業(yè)務(wù)模式加速創(chuàng)新，金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型加速，轉(zhuǎn)型方向主要集中在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)和中后臺運營管理(如財務(wù)管理、稅務(wù)管理、人力資源管理、采購管理、運營管理、風(fēng)險管理等)。據(jù)介紹， 用友金融在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、數(shù)智人力、智能財務(wù)、實物資產(chǎn)管理、數(shù)智稅務(wù)、數(shù)智采購、養(yǎng)老金三支柱等領(lǐng)域，有多樣化的解決方案和頭部金融機構(gòu)實踐案例。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型成為當(dāng)下提升競爭力的必由之路，近年來，券商紛紛加大科技投入，加快轉(zhuǎn)型步伐。券商全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點落實在促進商業(yè)模式創(chuàng)新、驅(qū)動業(yè)務(wù)增長、提升客戶體驗、優(yōu)化運營協(xié)作效率、拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)新生態(tài)等方面。利用前沿技術(shù)變革業(yè)務(wù)流程，提升經(jīng)營管理效能，提供更加高效和精準(zhǔn)的客戶服務(wù)，通過科技引領(lǐng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，金融行業(yè)的營銷手段也在不斷升級和變革。在數(shù)字經(jīng)濟時代，金融機構(gòu)只有加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,大力發(fā)展數(shù)字金融，才能提升與數(shù)字經(jīng)濟的“適配性”，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

隨著近年來人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)運而生,開辟了新的市場空間。

如果你想了解智慧金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。重點分析了我國智慧金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對智慧金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

多位業(yè)內(nèi)專家表示，從商業(yè)銀行實踐看，尤其是大型商業(yè)銀行，內(nèi)部控制管理復(fù)雜以及網(wǎng)點分布區(qū)域廣，線下需要投入大量的運營成本，面臨著高成本、低流量的挑戰(zhàn)。壓降人工投入、用戶數(shù)據(jù)管理成本等因素不斷促使金融機構(gòu)堅定走“AI+金融”之路，通過自動化、智慧化賦能人工，為用戶提供有效優(yōu)質(zhì)的智慧金融服務(wù)。

以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等新興技術(shù)為核心的數(shù)字金融主要是通過技術(shù)溢出、金融創(chuàng)新及市場競爭等途徑來影響商業(yè)銀行的運行效率。數(shù)字金融除了在運行效率上優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行外，還可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，從而有望提升傳統(tǒng)金融業(yè)的盈利能力。以往研究通過將數(shù)字金融納入銀行存貸收益模型中來探討數(shù)字金融對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的潛在影響，結(jié)果發(fā)現(xiàn)兩者之間是一種“倒U 型”聯(lián)系，而非簡單的線性相關(guān)性，且大中型商業(yè)銀行的績效受其影響的程度更大。

為進一步激發(fā)金融領(lǐng)域市場主體創(chuàng)新活力，引導(dǎo)金融機構(gòu)強化企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，提升金融業(yè)整體服務(wù)質(zhì)量和水平，助力高標(biāo)準(zhǔn)市場體系建設(shè)，在國家市場監(jiān)督管理總局的大力支持下，中國人民銀行等金融管理部門共同組織開展了2022年度金融領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”活動，廣大金融機構(gòu)和相關(guān)企業(yè)積極響應(yīng)和踴躍參與。

作為企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”活動的第三方評估機構(gòu)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)具體承擔(dān)2022年智慧金融服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、移動金融客戶端應(yīng)用(包括銀行業(yè)、保險業(yè)和非銀行支付三個行業(yè))、金融分布式賬本技術(shù)應(yīng)用四個領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”活動的評估工作。

遵循公開、公平、公正原則，協(xié)會根據(jù)智慧金融服務(wù)等四個領(lǐng)域的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)評估方案對企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進行評估，最終形成2022年智慧金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”6家、網(wǎng)上銀行服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”30家、移動金融客戶端應(yīng)用(包括銀行業(yè)、保險業(yè)和非銀行支付三個行業(yè))企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”28家、金融分布式賬本技術(shù)應(yīng)用企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”12家。

其中，在金融行業(yè)，通過人工智能技術(shù)，可為客戶提供數(shù)字化身份認(rèn)證及生物特征識別、智慧網(wǎng)點數(shù)字化運營管理、信貸風(fēng)險管理等智能化場景應(yīng)用。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國智慧金融市場規(guī)模已達到2265.2億元，據(jù)相關(guān)機構(gòu)預(yù)測，2022年中國的智慧金融市場規(guī)模達3220.7億元。

其中華為已打造了覆蓋智慧金融、制造等10余個行業(yè)的場景化解決方案，成立數(shù)字金融軍團也是為了強化服務(wù)企業(yè)數(shù)字化的能力。華為還與超過25家企業(yè)共同啟動了智慧金融伙伴出海計劃(FPGGP)。目前金融行業(yè)已有21家伙伴加入了華為的國產(chǎn)高斯數(shù)據(jù)庫生態(tài)。華為目前有全球的業(yè)務(wù)平臺，可以觸發(fā)海外市場的更多需求。

推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開技術(shù)的支持。透過工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的年報可以看出，工行側(cè)重基礎(chǔ)設(shè)施關(guān)鍵核心領(lǐng)域技術(shù)攻關(guān)和安全生產(chǎn)運營，建行側(cè)重全面云化轉(zhuǎn)型和對內(nèi)與對外賦能相融并進。

云原生、數(shù)據(jù)智能、AIGC的興起不僅僅是流行語,而是正在改變金融格局的革新型技術(shù)。這些技術(shù)可以幫助金融機構(gòu)將舊流程進行現(xiàn)代化改造,設(shè)計個性化的客戶體驗,更敏捷的創(chuàng)造更多的金融新產(chǎn)品和服務(wù)。我相信,我們對數(shù)字化轉(zhuǎn)型都有非常明確的目標(biāo),但這個過程中充滿了挑戰(zhàn)。

目前，我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實現(xiàn)由金融信息化——互聯(lián)網(wǎng)金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展 歷程，進入技術(shù)與金融高度融合，促進相關(guān)生態(tài)的發(fā)展階段。為加速傳統(tǒng)金融改革與轉(zhuǎn)型升 級，國家相繼發(fā)布政策支持互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng) 用和融合創(chuàng)新，且在出臺政策支持智慧金融發(fā)展的同時，也重視對行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的約束。

從智慧金融發(fā)展深度來看，證券業(yè)好于其他兩個金融行業(yè);從智慧金融發(fā)展績效來看，保險業(yè)成果比較顯著;從智慧金融生態(tài)環(huán)境來看，不同行業(yè)差距不大;從智慧金融服務(wù)與評價來看， 保險行業(yè)的融合度、認(rèn)可度和滿意度較好。

中國的數(shù)字金融市場主要集中在數(shù)字支付和數(shù)字證券領(lǐng)域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數(shù)字證券市場也在不斷發(fā)展壯大，越來越多的企業(yè)開始涉足這一領(lǐng)域。此外，中國的數(shù)字銀行也在快速發(fā)展，越來越多的人開始使用網(wǎng)上銀行進行轉(zhuǎn)賬和理財?shù)炔僮鳌?/p>

“數(shù)據(jù)二十條”不僅會加快推動數(shù)據(jù)要素的市場化應(yīng)用，激發(fā)數(shù)字消費、數(shù)字生產(chǎn)和數(shù)字貿(mào)易的提質(zhì)增效，也有利于提高數(shù)據(jù)要素在城市管理、園區(qū)發(fā)展、金融服務(wù)、電子政務(wù)、醫(yī)療健康等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用價值，提升公共服務(wù)可及性和普惠性。其中，對大數(shù)據(jù)應(yīng)用密集的金融領(lǐng)域也將會產(chǎn)生積極作用，地方政府搭建的線上金融服務(wù)平臺(以下簡稱“地方智慧金融平臺”)或因此迎來新的發(fā)展契機。

智慧金融投資前景分析

金融業(yè)與數(shù)字化有著相同的邏輯和機制，都是將現(xiàn)實世界中的生產(chǎn)、生活狀態(tài)，映射到數(shù)字空間中形成數(shù)據(jù)，再運用技術(shù)手段挖掘數(shù)據(jù)背后的價值，形成最優(yōu)方案，并從數(shù)字空間映射回現(xiàn)實世界產(chǎn)生影響。因此，金融業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中有著天然的優(yōu)勢。

近年來，我國人工智能領(lǐng)域發(fā)展日新月異。最新數(shù)據(jù)顯示，中國在人工智能領(lǐng)域的專利申請量不僅位居全球第一，而且，比第二名及第三名申請量的總和還要多出一倍。同時，隨著人工智能技術(shù)在各垂直領(lǐng)域加速滲透，越來越多的行業(yè)開啟智慧化升級，例如，在智能制造、智慧醫(yī)療、智慧金融等領(lǐng)域，人工智能技術(shù)正掀起智慧化變革。

在數(shù)智化、全球化、國產(chǎn)化三浪疊加的時代背景及財稅領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型最新趨勢下，用友金融專家張旭分享財稅管理的領(lǐng)先實踐，以服務(wù)內(nèi)外部客戶為中心的高效用戶體驗、自動化智能化場景案例、財會監(jiān)督“穿透式”深入管控、所需而變的決策支持設(shè)計、資源與服務(wù)趨向共享集約和生態(tài)鏈接。

當(dāng)前我國金融行業(yè)管理會計的發(fā)展正處在從第一代類別系統(tǒng)信息化到第二代組合系統(tǒng)數(shù)字化的分水嶺上，普遍面臨著解決跨組織、跨專業(yè)、跨業(yè)務(wù)一體化建模的卡脖子難題，建立管理會計總賬科目體系可以有效解決這一難題。

業(yè)內(nèi)人士介紹，管理會計數(shù)字芯得名于芯片的聯(lián)結(jié)和通路功能，是打通管理會計各個計量引擎模塊運算的中央數(shù)據(jù)處理器，能夠提供異構(gòu)系統(tǒng)之間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)一體化建模能力，創(chuàng)建與管理多用途、多版本、可伸縮的管理會計總賬科目體系。

隨著AI大模型以及大模型應(yīng)用場景拓展，商業(yè)銀行不斷延伸金融科技服務(wù)的廣度和深度。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，數(shù)字技術(shù)與金融融合發(fā)展優(yōu)勢明顯，一方面數(shù)字化金融服務(wù)具有天然普惠特性，可以促進金融普惠加快發(fā)展;另一方面通過借助數(shù)字技術(shù)，有助于降低銀行金融機構(gòu)運營成本、提升金融服務(wù)效率，豐富金融服務(wù)場景，提升客戶體驗。

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  2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

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