金融行業(yè)分析 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場規(guī)模及發(fā)展態(tài)勢分析

• 方蔓桃 2023年8月25日 來源：百度 525 28
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目前對互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進行細分，缺乏系統(tǒng)的分類，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)保險和互聯(lián)網(wǎng)征信五個模塊。金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸

以P2P領(lǐng)域為例，農(nóng)村市場正在成為所有互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展的重中之重，其發(fā)展模式也并非傳統(tǒng)的大城市圈地再下沉農(nóng)村的邏輯。 互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新恰恰凸顯了“豬頭羊毛出，狗買單”的互聯(lián)網(wǎng)邏輯。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆蓋廣的特點，作為傳統(tǒng)金融的有益補充，緩解了金融服務(wù)供給不足的問題，傳統(tǒng)金融具有的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融都涉及到。

目前對互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進行細分，缺乏系統(tǒng)的分類，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)保險和互聯(lián)網(wǎng)征信五個模塊。金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸等業(yè)務(wù)模式，繞過中介機構(gòu)銀行，將資金的供給方和需求方聯(lián)系起來，提高資源的使用效率，實現(xiàn)資源有效配置。

如果你想了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。重點分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

針對金融的擴展功能和衍生功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過保險和征信加以實現(xiàn)，達到風(fēng)險規(guī)避和信息提供的目的。與此同時對于互聯(lián)網(wǎng)金融的深入研究也能夠幫助傳統(tǒng)金融企業(yè)盡快適應(yīng)新的環(huán)境，從而針對產(chǎn)品和服務(wù)進行改革升級。特別是當(dāng)前最新的互聯(lián)網(wǎng)加理念，對于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的改革升級有著相當(dāng)重要的指導(dǎo)作用，讓整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)交易更加便捷開放。

我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)數(shù)量不斷增長，截至6月初我國共有近6.3萬家狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)。其中超半數(shù)企業(yè)的注冊資本在500萬以上，占所有相關(guān)企業(yè)數(shù)量的52%。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，為有資金需求的借款人和有資金富余的出借人提供信息撮合、信用評估、風(fēng)險管理等服務(wù)的一種新型信貸模式。2022年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺累計交易額達到4.5萬億元，同比增長12.5%;累計注冊用戶數(shù)達到1.8億人，同比增長9.4%;累計正常運營平臺數(shù)為148家，同比減少18.6%。

從這些數(shù)據(jù)可以看出，2022年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺市場呈現(xiàn)出以下特點：

市場規(guī)模穩(wěn)步擴大。受益于經(jīng)濟復(fù)蘇、消費回暖、信用需求增加等因素，2022年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺交易額繼續(xù)保持較快增長。同時，在監(jiān)管政策引導(dǎo)下，部分優(yōu)秀平臺通過轉(zhuǎn)型升級、合規(guī)經(jīng)營、創(chuàng)新服務(wù)等方式，提高了自身競爭力和風(fēng)控能力。

市場結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。在嚴格監(jiān)管打擊下，2022年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量進一步減少，并呈現(xiàn)出頭部集中化趨勢。

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)消費金融用戶規(guī)模仍不大，市場潛力有待進一步激活，伴隨著中國居民消費需求逐步增長以及互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務(wù)質(zhì)量不斷提高，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場規(guī)模將進一步提升，預(yù)計至2023年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場貸款規(guī)模將達 502,884.7 億元，2018 至2023 年年復(fù)合增長率將達 40.6%。

截至2022年12月31日，排名前十位的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺占據(jù)了市場份額的76.3%，其中排名第一位的陸金所(Lufax)2單獨占據(jù)了市場份額的23.7%。

市場風(fēng)險得到有效控制。在監(jiān)管部門加強對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的規(guī)范管理下，2022年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)整體風(fēng)險水平有所下降。

市場結(jié)構(gòu)將進一步集中化和多元化。在監(jiān)管要求下，部分優(yōu)質(zhì)平臺將通過合規(guī)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)端拓展、技術(shù)賦能等方式，鞏固和提升自身市場地位;同時，也將有更多的金融機構(gòu)、科技公司、電商平臺等新興力量進入網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，提供更加多樣化和差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為了突破當(dāng)前的困境，傳統(tǒng)金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)高層們必須尋求新的發(fā)展，或許只有通過全面的改革創(chuàng)新，才能夠在不斷變化的市場當(dāng)中重新獲得自己的生存空間。

市場競爭日趨激烈。隨著第三方支付市場的成熟和飽和，各家平臺之間的競爭也越來越激烈。一方面，平臺之間在產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)升級、服務(wù)優(yōu)化等方面不斷投入資源，以提升用戶體驗和滿意度;另一方面，平臺之間也在利用價格戰(zhàn)、補貼政策、營銷活動等手段爭奪市場份額和用戶忠誠度。同時，在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，平臺之間也在加強合作與共建，推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

數(shù)據(jù)預(yù)測，2023年中國第三方支付市場交易額將達到4300萬億元，同比增長16.6%;其中，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)量將達到3100萬億元，同比增長17%;移動支付業(yè)務(wù)量將達到2900萬億元，同比增長20.5%。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓整個金融業(yè)有了新鮮活力，使我國金融行業(yè)更加生機勃勃，對傳統(tǒng)市場是一種沖擊，所以互聯(lián)網(wǎng)金融市場前景廣闊。我國互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢，極大繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場，增強了互聯(lián)網(wǎng)金融的活力和生命力，而且隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于良好發(fā)展態(tài)勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)帶來了巨大的沖擊和影響，在這種狀態(tài)下迫切要求傳統(tǒng)金融經(jīng)濟行業(yè)進行改革創(chuàng)新。就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，高質(zhì)量發(fā)展，極大的繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，對中國及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競爭替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新產(chǎn)品與技術(shù)等進行了分析，并重點分析了中國行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點，以及中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報告還對全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細分析。

更多互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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