數(shù)字人民幣行業(yè)市場深度調(diào)研 興業(yè)銀行數(shù)字人民幣合作銀行突破100家

• 方蔓桃 2023年8月30日 來源：百度 696 41
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近日，在成為數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)一周年之際，興業(yè)銀行數(shù)字人民幣2.5層合作的商業(yè)銀行累計超過100家，覆蓋股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行等各類型銀行，進(jìn)一步拓寬數(shù)字人民幣使用場景。

今年以來，南京金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新謀劃，持續(xù)推動數(shù)幣場景應(yīng)用量質(zhì)齊升。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全市共開立個人數(shù)幣錢包141.9萬個，對公錢包8.2萬個，交易筆數(shù)611.1萬筆，交易金額117.5億元，其中消費(fèi)筆數(shù)332.3萬筆，消費(fèi)金額4.4億元，各項指標(biāo)居全省前列。

國際方面，當(dāng)?shù)貢r間8月7日，巴西中央銀行對外公布了該國第一款數(shù)字貨幣的正式名稱，為“德雷克斯 ”(Drex)。目前，巴西的主流線上即時支付系統(tǒng)“皮克斯”(Pix)與這款數(shù)字貨幣存在關(guān)聯(lián)。央行預(yù)計該數(shù)字貨幣將于2024年底正式對公眾開放使用。

近日，在成為數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)一周年之際，興業(yè)銀行數(shù)字人民幣2.5層合作的商業(yè)銀行累計超過100家，覆蓋股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行等各類型銀行，進(jìn)一步拓寬數(shù)字人民幣使用場景。

自2022年獲得數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)資質(zhì)以來，興業(yè)銀行依托銀銀平臺同業(yè)合作優(yōu)勢，為合作銀行提供優(yōu)勢互補(bǔ)、開放共贏的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，圍繞數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣開展系統(tǒng)科技輸出、特色場景共建、營銷資源共享等合作，數(shù)字人民幣同業(yè)合作進(jìn)程顯著加快，合作機(jī)構(gòu)家數(shù)位居運(yùn)營機(jī)構(gòu)前列。

如果你想了解數(shù)字人民幣行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。重點(diǎn)分析了我國數(shù)字人民幣行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對數(shù)字人民幣行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

數(shù)字人民幣的概念有兩個重點(diǎn)，一個是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣;另外一個點(diǎn)是和紙鈔和硬幣等價，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。

，數(shù)字人民幣(DCEP)具備法幣性質(zhì)，同時相較于第三方支付在支付終端和體驗上無明顯差異，且在安全性、便捷性、費(fèi)用成本等方面存在一定的比較優(yōu)勢，伴隨DCEP用戶基數(shù)的增加以及應(yīng)用場景的下沉，當(dāng)前我國第三方支付壟斷的局面或?qū)⒈淮蚱?，DCEP有望構(gòu)建新的支付格局。中金公司認(rèn)為，伴隨數(shù)字人民幣生態(tài)合力日益增強(qiáng)及部分試點(diǎn)地區(qū)加大推廣力度，預(yù)計未來三年或是數(shù)字人民幣快速發(fā)展期。

上市公司中，南天信息與部分?jǐn)?shù)字人民幣2層和2.5層機(jī)構(gòu)有較為深入的合作，目前已經(jīng)開發(fā)出數(shù)字人民幣相關(guān)的系統(tǒng)、產(chǎn)品和解決方案。旗天科技與多家國有大行、股份制銀行、城商行共計開展十余個數(shù)字人民幣營銷推廣項目，在數(shù)字人民幣營銷場景業(yè)務(wù)上積累了豐富經(jīng)驗，并獲得銀行的一致認(rèn)可。東信和平目前已有的數(shù)字人民幣相關(guān)產(chǎn)品主要為可視智能卡產(chǎn)品、一卡通智能穿戴產(chǎn)品及相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用，按照產(chǎn)品載體分類屬于數(shù)字人民幣卡式硬錢包，可應(yīng)用于生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)等多個支付場景。目前正與多家數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。

7月11日，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通和中國銀行、工商銀行共同研發(fā)的數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包正式上線數(shù)字人民幣APP。

實際上，在數(shù)字人民幣前期試點(diǎn)過程中，不少試點(diǎn)地區(qū)圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”等主題就開展了多輪消費(fèi)補(bǔ)貼，活動也受到了各級政府和消費(fèi)者的認(rèn)可。業(yè)內(nèi)專家表示，數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)券核銷率較高，可較好地發(fā)揮財政資金拉動消費(fèi)的作用。數(shù)字人民幣通用程度高，比普通消費(fèi)券來得更實在，因此用數(shù)字人民幣的形式發(fā)消費(fèi)券，讓消費(fèi)者感覺得到了“真金白銀”，花費(fèi)意愿比普通消費(fèi)券更強(qiáng)。

數(shù)字人民幣自試點(diǎn)以來，試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，應(yīng)用場景也不斷豐富。截至2022年12月，全國已有17個省份的26個地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。近期舉行的成都大運(yùn)會也成為數(shù)字人民幣普及推廣的新契機(jī)。記者從美團(tuán)平臺獲悉，截至8月8日，成都大運(yùn)會賽事舉辦期間，美團(tuán)平臺在成都的日均數(shù)字人民幣交易筆數(shù)環(huán)比增長51%，交易金額增長65.6%。

數(shù)字人民幣用戶需在中國移動、中國電信、中國聯(lián)通營業(yè)廳更換或新領(lǐng)取超級SIM卡，安裝到手機(jī)，然后登錄數(shù)字人民幣APP，開通SIM卡硬錢包，利用手機(jī)NFC(近場通信)功能“碰一碰”，即可完成數(shù)字人民幣支付。

據(jù)媒體此前報道，該產(chǎn)品將在部分試點(diǎn)地區(qū)開展受邀用戶體驗，后續(xù)分階段推廣至其他試點(diǎn)地區(qū)，目前只有具備NFC功能的安卓手機(jī)支持SIM卡硬錢包使用。

2023年以來，數(shù)字人民幣在交易規(guī)模、生態(tài)網(wǎng)絡(luò)、落地場景三個維度均實現(xiàn)了快速發(fā)展，預(yù)計2025年底有望形成較為完善的數(shù)字人民幣生態(tài)。

天風(fēng)證券指出，數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈上游主要包括芯片和基礎(chǔ)技術(shù)，產(chǎn)品差異化較大，競爭較為分散。中游主要涉及銀行IT行業(yè)，軟件建設(shè)需求持續(xù)釋放，盈利空間大，下游主要包括軟硬件錢包、數(shù)字錢包、終端機(jī)具新建及改造業(yè)務(wù)、第三方支付機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋場景多。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，基于業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢，數(shù)字人民幣在下一步促消費(fèi)中有望發(fā)揮更大的作用，更有效地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。與此同時，消費(fèi)補(bǔ)貼本身也將進(jìn)一步激發(fā)數(shù)字人民幣的使用頻率。

數(shù)字人民幣行業(yè)市場前景分析

“十四五”規(guī)劃綱要提出，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正成為全球經(jīng)濟(jì)增長日益重要的驅(qū)動力。中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林認(rèn)為，數(shù)字人民幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，基于業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢，數(shù)字人民幣在下一步促消費(fèi)中有望發(fā)揮更大的作用，更有效地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。與此同時，消費(fèi)補(bǔ)貼本身也將進(jìn)一步激發(fā)數(shù)字人民幣的使用頻率。

“數(shù)字人民幣現(xiàn)處于試點(diǎn)應(yīng)用階段，具有較大的發(fā)展空間，目前基本實現(xiàn)了零售產(chǎn)品大類的試點(diǎn)覆蓋，未來需進(jìn)一步加強(qiáng)線上線下融合，加強(qiáng)地方政府與商業(yè)銀行的協(xié)同建設(shè)，盡快實現(xiàn)數(shù)字人民幣隨時隨地可用的目標(biāo)

報告根據(jù)數(shù)字人民幣行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國數(shù)字人民幣行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國數(shù)字人民幣行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對數(shù)字人民幣行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

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  2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告

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