2023農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀全面分析

• 黃文玉 2023年9月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中國(guó)金融新聞網(wǎng) 1189 77
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農(nóng)村金融的準(zhǔn)確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻(xiàn)分析發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融在我國(guó)歷史悠久，但“‘農(nóng)村金融’作為一個(gè)概念被廣泛運(yùn)用，是十一屆三中全會(huì)以后的事”。

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動(dòng)”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

農(nóng)村金融的準(zhǔn)確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻(xiàn)分析發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融在我國(guó)歷史悠久，但“‘農(nóng)村金融’作為一個(gè)概念被廣泛運(yùn)用，是十一屆三中全會(huì)以后的事”。并且長(zhǎng)期以來，在“金融，即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎(chǔ)上，“農(nóng)村金融”的內(nèi)涵似乎只要給“金融”冠以“農(nóng)村”就能自然地被定義出來。事實(shí)上，我國(guó)既有“農(nóng)村金融”概念就是這樣生成的，即“農(nóng)村金融就是農(nóng)村的金融”這種看似簡(jiǎn)單明了，實(shí)際卻是望文生義、同意反復(fù)的定義，不僅掩蓋了農(nóng)村金融的自身特性，使之失去了作為獨(dú)立范疇存在的邏輯基礎(chǔ)，而且，存在兩個(gè)明顯問題。

農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是農(nóng)村金融的外在特征。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是專業(yè)化的農(nóng)村金融供給主體，其出現(xiàn)和發(fā)展是社會(huì)分工合乎邏輯的結(jié)果，而社會(huì)分工的演進(jìn)又以市場(chǎng)范圍的擴(kuò)展為依據(jù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為依靠專門化知識(shí)、能力和信譽(yù)，提供中介服務(wù)“專家”型組織，只有在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，隨市場(chǎng)擴(kuò)大，達(dá)到一定水平時(shí)才會(huì)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。換句話說，只要真正具備農(nóng)村金融交易的條件，并且這些條件能確保農(nóng)村金融交易達(dá)到一定的規(guī)模，市場(chǎng)自然便會(huì)誘導(dǎo)出相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀全面分析

中國(guó)人民銀行發(fā)布的2022年第四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2022年年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元，同比增長(zhǎng)14%，增速比上年末提高3.1個(gè)百分點(diǎn);全年增加6.22萬億元，同比多增1.65萬億元。一方面是銀行積極落實(shí)國(guó)家政策要求，主動(dòng)加大信貸投放的結(jié)果;另一方面強(qiáng)化金融支持鄉(xiāng)村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀要求。

實(shí)際上，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項(xiàng)包含了多個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的系統(tǒng)性工程，其中最重要的是要因地制宜發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，精心選擇產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，確保成功率和可持續(xù)發(fā)展。而農(nóng)村金融在助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)方面具有重要作用，可以有效集中社會(huì)資源向農(nóng)業(yè)匯聚，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮提供源源不斷的資金供給。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

我國(guó)在消費(fèi)信貸領(lǐng)域已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化，各種科技創(chuàng)新手段都得到了充分運(yùn)用，如大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)、視頻面簽、精準(zhǔn)獲客、智能化的運(yùn)營(yíng)等?？梢灶A(yù)見的是，在農(nóng)村信貸領(lǐng)域，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，各家金融機(jī)構(gòu)會(huì)不斷加大投入力度，各種創(chuàng)新手段也會(huì)逐步得到運(yùn)用。

2022年金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接工作成效明顯。截至2022年年末，脫貧地區(qū)各項(xiàng)貸款余額10.7萬億元，同比增加1.38萬億元;重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款余額1.64萬億元，同比增長(zhǎng)14.7%，高于全國(guó)貸款增速4.1個(gè)百分點(diǎn)。

2023年，多家上市商業(yè)銀行在2022年年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上均提及“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸資金投放情況。從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來看，各商業(yè)銀行聚焦鄉(xiāng)村振興薄弱環(huán)節(jié)和難點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大中長(zhǎng)期信貸資源投入，農(nóng)村金融服務(wù)水平不斷提高。引金融活水持續(xù)滴灌“三農(nóng)”沃土。郵儲(chǔ)銀行協(xié)同郵政集團(tuán)圍繞“村社戶企店”深入開展惠農(nóng)合作項(xiàng)目，“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)高效發(fā)展。截至報(bào)告期末，涉農(nóng)貸款結(jié)余1.81萬億元，涉農(nóng)貸款服務(wù)客戶數(shù)超440萬。“郵儲(chǔ)銀行有近3萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分布在縣域及以下地區(qū)，占全部網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的70%，這是我們獨(dú)一無二的資源稟賦。正因?yàn)橛羞@樣的資源稟賦，這些年我們?cè)凇r(nóng)’領(lǐng)域加大信貸投放，扶持了一批農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展?！编]儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示。

農(nóng)村金融行業(yè)相關(guān)政策分析

中央一號(hào)文件對(duì)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了更高要求，明確提出用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金、差異化金融監(jiān)管和考核評(píng)估等政策，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，重點(diǎn)保障糧食安全信貸資金需求。

深化農(nóng)村信用社改革，對(duì)健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增強(qiáng)高質(zhì)量農(nóng)村金融供給、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。2022年2月，中央一號(hào)文件要求：加快農(nóng)村信用社改革完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機(jī)制，穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。3月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》強(qiáng)調(diào)：穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)。

2022年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國(guó)深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地。我行將始終堅(jiān)持支農(nóng)支小發(fā)展定位，踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融宗旨和天職，大力發(fā)展普惠金融，努力建設(shè)全國(guó)一流社區(qū)銀行。

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