信用保險行業(yè)分析 金融監(jiān)管總局：前三季度出口信用保險公司服務中小微企業(yè)17.4萬家

• 陳觀秋 2023年10月24日 來源：北京商報 百度 中證網 444 22
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今年前三季度，在世界經濟復蘇勢頭不穩(wěn)的大環(huán)境下，我國外貿規(guī)模穩(wěn)中有增，總體向好，金融服務尤其是出口信用保險發(fā)揮了重要作用。

金融監(jiān)管總局：前三季度出口信用保險公司服務中小微企業(yè)17.4萬家

10月20日，金融監(jiān)管總局舉辦2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數據信息新聞發(fā)布會。金融監(jiān)管總局相關負責人在會上表示，今年前三季度，在世界經濟復蘇勢頭不穩(wěn)的大環(huán)境下，我國外貿規(guī)模穩(wěn)中有增，總體向好，金融服務尤其是出口信用保險發(fā)揮了重要作用。金融監(jiān)管總局高度重視出口信用保險的風險保障功能，指導金融機構，特別是出口信用保險公司，優(yōu)化服務、完善產品，積極履行政策性服務職能，服務高水平開放。

一是支持共建“一帶一路”。出口信用保險公司主動加強與國家重大戰(zhàn)略部署對接，承保了土耳其PM6紙廠、烏茲別克斯坦亞青會奧林匹克城、哈薩克斯坦多斯特克50兆瓦風電場等一系列民生項目。前三季度，出口信用保險公司共承保對“一帶一路”共建國家的出口和投資1711.5億美元，支付賠款11.1億美元。

二是持續(xù)擴大出口信用保險覆蓋面。2023年1-9月，出口信用保險公司短期出口信用保險業(yè)務承保金額超過5800億美元，同比增長0.8%，出口滲透率23.1%，同比提高1.7個百分點。服務中小微企業(yè)17.4萬家，同比增長17.2%，承保金額1913.8億美元，同比增長14.3%，支付賠款2.2億美元，同比增長32.4%。

三是加大對重點業(yè)務領域的支持。出口信用保險公司的多個新產品、新承保模式相繼落地，有力的支持了重點領域業(yè)務發(fā)展。如承保了全國首個飛機航材租賃業(yè)務項目、首個航空發(fā)動機維修服務貿易項目。前三季度，出口信用保險公司承保外貿新業(yè)態(tài)業(yè)務140.4億美元，支持服務貿易出口累計承保金額65.6億美元，支持整車工程機械、新能源產業(yè)鏈等7條重點產業(yè)鏈出口2709億美元。

出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務。

我國信用險自上世紀80年代中期已經出現(xiàn)，當時中國人民保險公司部分分公司已開始零星開展了上述業(yè)務。而后的1988年，為鼓勵和支持機電產品擴大出口，國家出臺《關于機電產品出口工作有關問題的會議紀要》，正式建立出口信用保險制度。

信用保險行業(yè)分析

信用保險(Credit Insurance)是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，是一項企業(yè)用于風險管理的保險產品。其主要功能是保障企業(yè)應收賬款的安全。其原理是把債務人的保證責任轉移給保險人，當債務人不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。

在信用保險中，權利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產保險，與財產損失保險、責任保險構造相似。

信用保險是幫助公司確保本地或國際貿易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿易業(yè)務的中小企業(yè)也開始關注信用保險。

在商品交易中，當事人能否按時履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉移又與生產者、批發(fā)商、零售商及消費者有著連鎖關系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機，不僅會造成債權人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應，使商品交易關系中斷，最終阻礙商品經濟的健康發(fā)展。有了信用保險，無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機，均有保險人提供風險保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時得到彌補。

信用保險為公司提供未償還應收賬款的保險，防范買方違約或破產的風險。商業(yè)信用保險涵蓋商業(yè)風險，即因破產或違約而無法付款的風險。信用保險人的作用并不局限于傳統(tǒng)的保險概念，即在發(fā)生壞賬時提供簡單的財務保護。如今，所有信用保險公司都提供信用管理服務，為客戶提供信用信息、潛在買家的信用額度以及對被保險人信用風險的持續(xù)跟蹤。

由此可見，信用保險主要是指以商業(yè)或個人信用為保險標的的保險，主要包括出口信用保險和國內貿易保險等險種。這一概念范疇與我國的信用保險的內涵相差不大。

據中研產業(yè)研究院《2023年版信用保險產業(yè)規(guī)劃專項研究報告》分析：

出口信用保險作為國際通行的貿易和投資促進工具，具有防風險、促融資、拓市場、補損失的作用。目前已有80多個國家和地區(qū)建立了出口信用保險制度，世界貿易總額的14%左右得到了出口信用保險的支持。政策性出口信用保險是財政政策和金融工具的有效結合，政府投入小、見效快、杠桿作用明顯，已成為我國政府保障企業(yè)收匯安全、促進國際經貿合作的重要手段。

國家金融監(jiān)督管理總局網站10月19日消息，為進一步加強中國出口信用保險公司地市級分支機構監(jiān)督管理，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關于加強中國出口信用保險公司地市級分支機構管理有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ穲猿謫栴}導向，充分考慮出口信保公司地市級分支機構實際情況，著力解決監(jiān)管中面臨的具體問題，引導該公司更好發(fā)揮出口信用保險作用，更好服務外貿企業(yè)。

《通知》集中體現(xiàn)有效性、精準性、前瞻性三方面特點，重點包括以下內容：

一是全面強化內部管理。從人員管理、崗位制衡、業(yè)務范圍、風險合規(guī)、內部控制、內部監(jiān)督等方面系統(tǒng)性規(guī)范了對出口信保公司地市級分支機構的管理要求。

二是規(guī)范系統(tǒng)建設和數據管理。要求出口信保公司加強信息系統(tǒng)建設，實現(xiàn)地市級分支機構業(yè)務數據的獨立統(tǒng)計和財務數據的獨立核算，按時、準確報告監(jiān)管信息。

三是明確監(jiān)管要求和監(jiān)管職責。要求參照保險公司中心支公司相關監(jiān)管要求對出口信保公司地市級分支機構實施監(jiān)督管理。按照屬地監(jiān)管原則，進一步明確了相關監(jiān)管(分)局的監(jiān)管職責，提升監(jiān)管質效。

產業(yè)規(guī)劃一般包括產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產業(yè)特征分析、產業(yè)發(fā)展目標和發(fā)展定位、產業(yè)發(fā)展重點方向、產業(yè)空間引導和產業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經濟全球化和區(qū)域化對產業(yè)發(fā)展的影響顯著增強，產業(yè)間的競爭層次和深度也發(fā)生了變化。因此，科學預測產業(yè)發(fā)展趨勢和空間變化態(tài)勢，對產業(yè)發(fā)展和規(guī)劃具有重要的意義。

想要了解更多信用保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023年版信用保險產業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。報告對我國信用保險的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經營指標的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對信用保險業(yè)務的發(fā)展進行詳盡深入的分析，并根據信用保險行業(yè)的政策經濟發(fā)展環(huán)境對信用保險行業(yè)潛在的風險和防范建議進行分析。

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