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多家銀行開展“雙11”消費(fèi)貸利率優(yōu)惠 消費(fèi)信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

  • 陳觀秋 2023年11月9日 來源:中國證券報(bào) 證券日?qǐng)?bào) 上海證券報(bào) 1340 88
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消費(fèi)信貸是促進(jìn)居民消費(fèi)的“助推器”。數(shù)據(jù)顯示,前三季度,住戶部門短期消費(fèi)貸款新增4600億元,同比多增3493億元?!半p十一”在即,銀行消費(fèi)貸“價(jià)格戰(zhàn)”硝煙再起。據(jù)媒體調(diào)研了解,多家銀行陸續(xù)推出利率優(yōu)惠活動(dòng),最低利率降至3%。

黨的二十大報(bào)告提出,著力擴(kuò)大內(nèi)需,增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對(duì)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費(fèi)作為拉動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車之一,穩(wěn)增長作用不言而喻。

年初,國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,要推動(dòng)幫扶生活服務(wù)業(yè)企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困、促進(jìn)汽車等大宗消費(fèi)政策全面落地;組織開展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng),促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù);合理增加消費(fèi)信貸;因城施策用好政策工具箱,支持剛性和改善性住房需求,做好保交樓工作。

2023年上半年,消費(fèi)場(chǎng)景逐漸修復(fù),我國線下接觸型、聚集性消費(fèi)加快恢復(fù)。隨著居民收入穩(wěn)步增長,其消費(fèi)能力也會(huì)相應(yīng)提高。另外,超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)更加凸顯,我國有14億多人口,4億多人的中等收入群體,新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn),為擴(kuò)大消費(fèi)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間。

今年以來,國內(nèi)消費(fèi)持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示,前三季度,社會(huì)消費(fèi)品零售總額34.21萬億元,同比增長6.8%;服務(wù)零售額同比增長18.9%;居民人均服務(wù)性消費(fèi)支出占居民人均消費(fèi)支出的比重同比提高2個(gè)百分點(diǎn)。

消費(fèi)信貸是促進(jìn)居民消費(fèi)的“助推器”。數(shù)據(jù)顯示,前三季度,住戶部門短期消費(fèi)貸款新增4600億元,同比多增3493億元。展望下一階段,中國人民銀行行長潘功勝表示,進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率,降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費(fèi)信貸成本。

多家銀行開展“雙11”消費(fèi)貸利率優(yōu)惠

“雙十一”在即,銀行消費(fèi)貸“價(jià)格戰(zhàn)”硝煙再起。據(jù)媒體調(diào)研了解,多家銀行陸續(xù)推出利率優(yōu)惠活動(dòng),最低利率降至3%。

近期多家銀行加大了消費(fèi)信貸投放力度,相關(guān)貸款利率也持續(xù)走低。部分國有銀行推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品,疊加返券、折扣等優(yōu)惠活動(dòng),利率普遍降至3.5%以下。例如,建行寧波分行發(fā)布“繽紛快樂雙11,建行消費(fèi)貸來相助”信息,該行消費(fèi)貸年化利率(單利)3.45%起,活動(dòng)時(shí)間至11月30日。

一些股份制銀行的消費(fèi)貸款利率甚至低至3%。例如,浦發(fā)銀行近日發(fā)布“浦閃貸金秋嗨購禮,利息券年利率3%起”相關(guān)信息顯示,10月30日至11月10日期間 (10月31日、11月4日、11月5日和11月7日除外) 每日上午10點(diǎn),浦閃貸授信審批通過且完成授信簽約客戶(額度需為有效狀態(tài))有機(jī)會(huì)領(lǐng)取一張浦閃貸一年期3%年化利率(單利)優(yōu)惠券。另外,該行還推出一年期、三年期年化利率(單利)3.2%的優(yōu)惠券。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023年版消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》分析:

除通過降低消費(fèi)貸產(chǎn)品利率獲客外,今年以來銀行消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)布局也在呈現(xiàn)新的變化趨勢(shì),主要體現(xiàn)在兩方面,一方面,銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)從之前的發(fā)力單一信用貸向布局場(chǎng)景消費(fèi)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。另一方面,銀行針對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的多元化產(chǎn)品布局速度也在加快。

建設(shè)銀行副行長崔勇表示:“零售信貸需求前段時(shí)間受到了一定抑制,但總體來看,各方面政策比較到位,新的需求會(huì)不斷涌現(xiàn),包括個(gè)人消費(fèi)、個(gè)體工商戶和個(gè)人按揭住房貸款需求等。我行內(nèi)部對(duì)零售信貸做出了優(yōu)先政策和資源安排?!?/p>

星圖金融研究院副院長薛洪言表示,今年以來,隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇,穩(wěn)增長、穩(wěn)收入陸續(xù)見到效果,零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量有望逐步回升,疊加消費(fèi)需求回暖,銀行個(gè)人消費(fèi)貸款在促進(jìn)消費(fèi)回升中發(fā)揮著積極作用。

消費(fèi)信貸是助力消費(fèi)恢復(fù)、激發(fā)潛在需求的重要手段之一。近年來,消費(fèi)信貸的普及率和滲透率不斷增長,有助于消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放。

消費(fèi)信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

消費(fèi)信貸是鼓勵(lì)消費(fèi)、促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)活躍的重要工具。從銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)了解到,目前各大銀行及金融機(jī)構(gòu)都在采取豐富金融產(chǎn)品、減費(fèi)讓利活動(dòng)等措施,不同程度降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本。

個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品不斷增多,覆蓋消費(fèi)場(chǎng)景范圍更加豐富。各大銀行及金融機(jī)構(gòu)都在不斷更新、優(yōu)化信貸產(chǎn)品,比如浦發(fā)銀行最新研發(fā)推出“浦閃貸”等消費(fèi)貸款新產(chǎn)品,消費(fèi)者可以結(jié)合具體的消費(fèi)時(shí)點(diǎn),多次靈活支用消費(fèi)貸款,滿足裝修、旅游、購物等大額消費(fèi)需求。

個(gè)人消費(fèi)信貸利率降低,消費(fèi)信貸成本有所下降。據(jù)報(bào)道,多家銀行都在多舉措降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本,部分銀行消費(fèi)貸的年利率低至3.28%。

目前,商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)、電商系消費(fèi)金融平臺(tái)等,都能為百姓提供消費(fèi)信貸服務(wù),額度從幾百元到數(shù)十萬元,消費(fèi)場(chǎng)景逐漸覆蓋旅游、教育、婚慶等多個(gè)領(lǐng)域。

隨著我國經(jīng)濟(jì)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型升級(jí),消費(fèi)支出已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長的第一引擎。在這第一引擎動(dòng)力中,消費(fèi)信貸作出了一定貢獻(xiàn)。

本報(bào)告對(duì)我國消費(fèi)信貸的行業(yè)現(xiàn)狀、市場(chǎng)各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析,著重對(duì)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析,并根據(jù)消費(fèi)信貸行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對(duì)消費(fèi)信貸行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。

想要了解更多消費(fèi)貸款行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023年版消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。

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