金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)分析：全球金融外包行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢(shì)

• 黃文玉 2024年1月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1192 77
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金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列類型機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)，還包括所有銀行和其他金融服務(wù)(保險(xiǎn)除外)。

近日，上海市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《上海市促進(jìn)在線新經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的若干政策措施》的通知。其中提到，支持在滬金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展數(shù)據(jù)貸、云量貸、數(shù)據(jù)信托、科技保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等金融創(chuàng)新試點(diǎn)。支持設(shè)立在線新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)基金，為符合條件的各類在線新經(jīng)濟(jì)企業(yè)開(kāi)拓業(yè)務(wù)以及股權(quán)改制、紅籌回歸、兼并重組等重大發(fā)展需求，提供精準(zhǔn)融資服務(wù)。支持在線新經(jīng)濟(jì)企業(yè)與數(shù)字人民幣試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)合作，拓展數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新模式的融合應(yīng)用。

金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列類型機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)，還包括所有銀行和其他金融服務(wù)(保險(xiǎn)除外)。

廣義上的金融服務(wù)，是指整個(gè)金融業(yè)發(fā)揮其多種功能以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)為客戶提供包括融資投資、儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算、證券買賣、商業(yè)保險(xiǎn)和金融信息咨詢等多方面的服務(wù)。增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)，提高金融服務(wù)水平，對(duì)于加快推進(jìn)我國(guó)的現(xiàn)代金融制度建設(shè)，改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，具有十分重要的意義。

金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)快速發(fā)展，并已形成較完整外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。目前，我國(guó)金融服務(wù)外包以信息技術(shù)服務(wù)外包 (ITO) 和業(yè)務(wù)流程外包 (BPO)為主，知識(shí)流程外包(KPO)相對(duì)較少。政府部門支持金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)外包。金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展不僅可以提高就業(yè)率，而且可以加快國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的由第二產(chǎn)業(yè)向第三產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，提高我國(guó)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)國(guó)家服務(wù)產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融服務(wù)中心基地，地方政府和中央政府均出臺(tái)了相關(guān)扶持政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。

近年來(lái)，全球金融科技領(lǐng)域的融資持續(xù)升溫，金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，金融行業(yè)新趨勢(shì)使得人才需求高漲，金融科技類崗位將最為緊俏。 2021年，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字智能化轉(zhuǎn)型步伐有望進(jìn)一步加快和滲透，如何滿足企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求，亟待數(shù)字化金融科技類人才的加入。2020年上海市地區(qū)生產(chǎn)總值38700.58億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)1.7%。全年全市金融市場(chǎng)成交額2274.83萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)17.6%。其中，上海證券交易所股票成交額增長(zhǎng)54.4%，上海期貨交易所成交額增長(zhǎng)35.8%，中國(guó)金融期貨交易所成交額增長(zhǎng)65.8%，上海黃金交易所成交額增長(zhǎng)50.7%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

從宏觀上看，金融機(jī)構(gòu)正在加速推進(jìn)普惠金融建設(shè)，普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”路徑和線路圖變得更加明朗。比如，大中型銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，通過(guò)建立單列信貸計(jì)劃等專營(yíng)機(jī)制延伸普惠金融服務(wù)范圍;地方法人銀行結(jié)合自身定位，強(qiáng)化普惠金融戰(zhàn)略導(dǎo)向，利用人緣、地緣優(yōu)勢(shì)服務(wù)小微、“三農(nóng)”客戶;政策性銀行則開(kāi)展普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作。

隨著普惠金融的深入推進(jìn)，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大，尤其是縣域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速。目前，全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。2023年三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額55.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.1%，增速比上年末高1.1個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加6.63萬(wàn)億元，同比多增1.17萬(wàn)億元。

銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。初步統(tǒng)計(jì)，2023年上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.68%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，也保持在合理區(qū)間。

金融服務(wù)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

隨著世界科技發(fā)展和應(yīng)用、各國(guó)人才培養(yǎng)和吸引，未來(lái)若干年，全球離岸外包的格局將發(fā)生重大變化。為此，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，無(wú)論是發(fā)包國(guó)還是接包國(guó)，都要在變化的市場(chǎng)格局中找到適合的發(fā)展位置，分享經(jīng)濟(jì)全球化的紅利。

全球金融外包行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢(shì)，截止到全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5535億美元，未來(lái)一段時(shí)間預(yù)計(jì)也會(huì)維持在6%左右速度發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)金融服務(wù)外包仍以在岸外包為主。在岸外包指一國(guó)之內(nèi)的服務(wù)外包，在岸外包對(duì)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)廣闊的國(guó)家具有特別重要的意義。金融業(yè)的發(fā)展為金融業(yè)外包服務(wù)發(fā)展提供了機(jī)會(huì)，金融科技的創(chuàng)新為金融外包打開(kāi)了廣闊的空間，云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)發(fā)展，為服務(wù)外包提供新一輪發(fā)展的支持和動(dòng)力。

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為金融外包帶來(lái)了更大的需求。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，可能推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略調(diào)整，金融外包將面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇。人民銀行鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極開(kāi)展金融外包。

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  2024-2029年金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列類型機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)及其相關(guān)服...

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