近日數(shù)據(jù)顯示2023全年人民幣貸款增加22.75萬億元 貸款行業(yè)深度調(diào)研

• 黃婷 2024年1月15日 來源：北京商報 486 25
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人民銀行上周末公布了2023年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。其中，2023全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。全年社會融資規(guī)模增量累計為35.59萬億元，比上年多3.41萬億元。

近日數(shù)據(jù)顯示2023全年人民幣貸款增加22.75萬億元

人民銀行上周末公布了2023年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。其中，2023全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。全年社會融資規(guī)模增量累計為35.59萬億元，比上年多3.41萬億元。

新增信貸22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，這個成績并非易事，尤其在樓市低迷、提前還貸增多疊加地方化債等因素，社會預(yù)期偏弱，實體部門加杠桿意愿不夠充分，有效信貸需求明顯不足。但在穩(wěn)信貸和寬財政之下，金融對實體經(jīng)濟(jì)支持力度保持穩(wěn)固。

從貸款結(jié)構(gòu)看，企業(yè)貸款仍為信貸的主力支撐，占比接近八成。2023年，企(事)業(yè)單位貸款增加17.91萬億元。其中，短期貸款增加3.92萬億元，中長期貸款增加13.57萬億元。

居民端占比接近兩成。2023年，住戶貸款增加4.33萬億元，其中，短期貸款增加1.78萬億元，中長期貸款增加2.55萬億元。除此之外，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加1254億元，同比出現(xiàn)多增。

貸款行業(yè)市場分析

據(jù)最新披露，多家銀行在制造業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款、綠色貸款等領(lǐng)域的同比增速大體保持在30%—40%的高位，大幅快于全部貸款增速。優(yōu)化新增貸款投向，加大對科技創(chuàng)新、民營小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)滴灌，使得金融資源配置效率持續(xù)提高。

分析信貸增長要有多元視角。盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個方面對支撐經(jīng)濟(jì)增長同等重要。目前，我國人民幣貸款余額237.59萬億元，增量貸款僅約為存量的十分之一，資金存量遠(yuǎn)大于每年增量，并且存量貸款形成的企業(yè)資產(chǎn)、派生的貨幣資金持續(xù)在經(jīng)濟(jì)循環(huán)中將發(fā)揮重要作用。

但中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍處在波浪式發(fā)展、曲折中前進(jìn)，未來貨幣政策還可以做得更多。2024年貨幣政策大概率將保持放松，以支撐實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，引導(dǎo)利率下行仍是重要的政策方向，降息、降準(zhǔn)箭在弦上。在“精準(zhǔn)有效、提質(zhì)增效”的方向下，2024年信用結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化，并著力提高存量資金使用效率。

存量房貸利率也有進(jìn)一步下調(diào)的必要性。貸款成本關(guān)乎企業(yè)和居民投資消費動力，是消費恢復(fù)發(fā)展的關(guān)鍵變量。持續(xù)下調(diào)LPR、下調(diào)二套房存量利率以及部分地區(qū)首套房存量利率等，不僅將降低居民的住房消費負(fù)擔(dān)，提振日常消費的意愿，同時也有助于減少提前還款現(xiàn)象，更好地刺激消費。

國家金融監(jiān)管總局 1 月 12 日發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，推動銀行業(yè)保險業(yè)進(jìn)一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。《通知》明確，支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長壯大。在有效防控風(fēng)險基礎(chǔ)上鼓勵加大信用貸款投放力度。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，規(guī)范銀行與外部投資機(jī)構(gòu)合作，積極探索 " 貸款 + 外部直投 " 等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資提供金融支持。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會分析報告》分析：

近兩年，受疫情反復(fù)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響，銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)整改進(jìn)程受到一定影響，在此背景下，銀保監(jiān)會官網(wǎng)于7月15日發(fā)布信息顯示，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)，決定將銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務(wù)過渡期延長至2023年6月30日，同時細(xì)化銀行貸款管理和自主風(fēng)控要求，明確銀行應(yīng)當(dāng)提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管控能力，嚴(yán)格落實金融管理部門對征信、支付和反洗錢等方面的要求，防范貸款管理“空心化”。

在加強貸款資金管理方面，《通知》提到，貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)由銀行自主決策，指令由銀行發(fā)起。采用自主支付的，資金應(yīng)直接發(fā)放至借款人銀行賬戶;采用受托支付的，銀行應(yīng)當(dāng)履行受托支付責(zé)任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象。此外，《通知》還提到，銀行應(yīng)當(dāng)自主完整保留貸款資金發(fā)放、本息回收等賬戶流水信息，主動加強貸款資金管理，并采取有效措施對貸款用途進(jìn)行監(jiān)測，確保貸款資金安全，防范合作機(jī)構(gòu)截留、匯集、挪用。

在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。報告顯示，截至2023年6月末，全國共有小額貸款公司5688家。貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

據(jù)統(tǒng)計，2022年我國小額貸款行業(yè)實收資本為7634.05億元，貸款余額為9085.85億元。2023年6月底國內(nèi)貸款余額下降至8270.21億元，上半年減少837億元，其中重慶市貸款余額最高，為1588.74億元，其次廣東省貸款余額為1161.15億元，其他地區(qū)貸款余額處于1000億元以下。

貸款研究報告對貸款行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的貸款資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論點、分析論據(jù)，進(jìn)行論證。貸款報告絕對如實地反映客觀情況，敘述、說明、推斷、引用均恰如其分。文字、用詞應(yīng)力求準(zhǔn)確。研究報告的文字也簡單、明了、通順、流暢，既明白如話，又把研究的效果準(zhǔn)確地、科學(xué)地表達(dá)出來。貸款研究報告以行業(yè)為研究對象，并基于行業(yè)的現(xiàn)狀，行業(yè)經(jīng)濟(jì)運行數(shù)據(jù)，行業(yè)供需現(xiàn)狀，行業(yè)競爭格局，重點企業(yè)經(jīng)營分析，行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析，市場集中度等現(xiàn)實指標(biāo)，分析預(yù)測行業(yè)的發(fā)展前景和投資價值。通過最深入的數(shù)據(jù)挖掘，對行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)分析，從多個角度去評估企業(yè)市場地位，準(zhǔn)確挖掘企業(yè)的成長性，已經(jīng)為眾多企業(yè)帶來了最專業(yè)的研究和最有價值的咨詢服務(wù)過程。

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  2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會分析報告

  貸款研究報告對貸款行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的貸款資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提...

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