樓市新消息 六大行 股份行火速執(zhí)行 房地產金融行業(yè)發(fā)展前景研究分析報告

• 李波 2024年2月22日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網(wǎng) 1444 95
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自1月份城市房地產融資協(xié)調機制工作部署以來，各地密集發(fā)布房地產項目“白名單”，包括國有六大行和股份行在內的多家商業(yè)銀行迅速跟進，有效對接項目名單，已提供一批新增融資和貸款展期，滿足不同房地產項目合理融資需求。

春節(jié)假期以來，城市房地產融資協(xié)調機制不斷傳出新消息。

自1月份城市房地產融資協(xié)調機制工作部署以來，各地密集發(fā)布房地產項目“白名單”，包括國有六大行和股份行在內的多家商業(yè)銀行迅速跟進，有效對接項目名單，已提供一批新增融資和貸款展期，滿足不同房地產項目合理融資需求。

住房和城鄉(xiāng)建設部最新公布的消息顯示，截至2月20日，全國29個省份214個城市已建立房地產融資協(xié)調機制，分批提出可以給予融資支持的房地產項目“白名單”并推送給商業(yè)銀行，共涉及5349個項目;已有57個城市162個項目獲得銀行融資共294.3億元，較春節(jié)假期前增加113億元。

記者了解到，目前各地和多家銀行仍在加速推進房地產項目“白名單”落地，相關貸款正根據(jù)項目建設進度需要陸續(xù)發(fā)放。多位專家對記者表示，這有助于精準化解房地產項目風險，支持合理項目融資，也將更有效打通循環(huán)堵點，促進行業(yè)良性循環(huán)。

國有大行和股份行迅速跟進

今年1月初，住建部聯(lián)合金融監(jiān)管總局出臺《關于建立城市房地產融資協(xié)調機制的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各地級及以上城市建立城市房地產融資協(xié)調機制。隨后，金融監(jiān)管總局兩次召開專題會議，住建部召開視頻調度會議，部署落實城市房地產融資協(xié)調機制相關工作。

連日來，國有大行和股份行迅速行動，從在總、分行層面分別成立專項工作小組、工作專班、建立審批授信綠色通道、建立項目清單批量準入聯(lián)審機制、落實盡職免責機制等多個方面細化部署相關工作，積極與名單內房地產項目做好對接，加緊融資落地。還有銀行表示已將協(xié)調機制落地納入2024年全行重點工作，著力推進機制落地見實效。

其中，六家國有大行積極對接協(xié)調機制項目，各分行快速行動助力協(xié)調機制高效運轉。近日還有多家銀行刷新進度條，披露項目貸款投放的新進展。截至2月8日，工商銀行已對接2000余個項目。

截至2月19日，農業(yè)銀行已審批完成首批清單內貸款項目近百個，已審批貸款金額超400億元。截至2月12日，中國銀行已推進超過110個項目的審批工作，累計金額約為550億元。建設銀行已對接項目2000多個，審批項目近百個，已審批待投放金額200多億元。

截至目前，交通銀行已為協(xié)調機制名單項目審批授信額度近200億元，在多個城市實現(xiàn)項目投放落地。目前郵儲銀行已對接67個城市，并在多省落地不同所有制房企協(xié)調機制項目。

股份行也紛紛行動，通過組建工作專班、建立授信綠色通道等方式，爭分奪秒推動協(xié)調機制落地。比如，截至2月18日，渤海銀行各級分行均已成立專項工作小組，積極與區(qū)域協(xié)調機制對接，已收到白名單項目1405個，涉及融資需求4862.74億元。

華夏銀行所有分行均與當?shù)胤康禺a融資協(xié)調機制進行了具體對接，其中26家分行已取得當?shù)貐f(xié)調機制項目“白名單”，截至2月9日已批復項目15個、授信金額合計112.84億元。

住建部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，據(jù)中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、郵儲銀行和部分股份制銀行有關數(shù)據(jù)，已對“白名單”項目審批貸款1236億元，正在根據(jù)項目建設進度需要陸續(xù)發(fā)放貸款。

興業(yè)研究相關專家告訴記者，隨著融資協(xié)調機制落地見效，房地產企業(yè)合理融資需求將得到更為有效的滿足，從而有效防范在建項目逾期交付，維護購房者的合法權益，進而緩解購房者疑慮，提振房地產市場信心，推動房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

更精準滿足房地產項目合理融資需求

建立城市房地產融資協(xié)調機制是破解當前房企融資困境、維護購房人合法權益的有效手段，也是完善房地產項目管理的一大創(chuàng)新。

根據(jù)《通知》要求，發(fā)揮城市人民政府牽頭協(xié)調作用，在地級及以上城市建立城市房地產融資協(xié)調機制。協(xié)調機制要綜合房地產項目的開發(fā)建設及項目開發(fā)企業(yè)有關情況，提出可以給予融資支持的房地產項目名單，推送給金融機構，做好融資支持。

據(jù)了解，協(xié)調機制根據(jù)條件篩選項目并推送給商業(yè)銀行，各商業(yè)銀行按照規(guī)程審查后放貸，對不予放貸的項目需要向金融監(jiān)管部門報送“無法貸款的原因”，由城市政府及時協(xié)調解決。

需要注意的是，協(xié)調機制明確區(qū)分了集團風險和項目風險，各地推送的房地產項目“白名單”也并非企業(yè)名單，而是項目名單。

中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，協(xié)調機制要求金融機構通過市場化、法治化原則，評估、篩選好支持對象，從建立授信綠色通道、縮短審批流程、規(guī)劃資金使用、調整還款安排等方面對相對優(yōu)質的房地產項目精準支持，有助于更精準化解項目風險，支持合理項目融資。

值得關注的是，支持房地產項目融資并非“眉毛胡子一把抓”，也不能“一放了之”。該協(xié)調機制已就壓實房地產企業(yè)責任、保障金融機構債權安全、防范融資風險做出針對性安排。中國人民大學中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍表示，金融機構要加強貸款資金封閉管理，嚴防信貸資金被挪用于購地或其他投資。

對存在重大違法違規(guī)行為、逃廢金融債務等問題的房地產開發(fā)企業(yè)和項目，則要提示金融機構審慎開展授信。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬也談到，要做好房地產領域融資的風險管理，尤其是要強化對貸款資金用途的管理，防止信貸資金被挪用，提高資金使用效率和安全水平。

“相信這一機制的建立，有助于明確區(qū)分單個房地產開發(fā)項目的運營風險與某些房地產企業(yè)的總體風險，更加精準支持房地產開發(fā)企業(yè)合理項目融資需求，有序推進房地產項目正常開發(fā)建設，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”趙錫軍表示。

今年1月，住房和城鄉(xiāng)建設部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合下發(fā)《關于建立城市房地產融資協(xié)調機制的通知》(下稱“《通知》”)，并召開專題會議部署相關工作。

包括六大行和多家股份行在內的商業(yè)銀行正加緊推進協(xié)調機制落地。據(jù)21世紀經濟報道記者不完全統(tǒng)計，已實現(xiàn)首筆貸款投放的省份包括了重慶、安徽、浙江、廣西、陜西、江蘇、新疆、北京、福建、河南、貴州等。此外記者根據(jù)三家國有大行主動公開數(shù)據(jù)計算得出，已經審批相關貸款超過1000億元。

另據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設部、金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，截至1月底，26個省份170個城市已建立城市房地產融資協(xié)調機制，提出第一批房地產項目“白名單”并推送給商業(yè)銀行，涉及房地產項目3218個。

今年以來，上海、廣州、蘇州等核心一二線城市的限購政策陸續(xù)“松綁”，城市房地產融資協(xié)調機制快速運轉，以城中村改造為代表的“三大工程”建設提速……

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國房地產金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

房地產金融行業(yè)發(fā)展前景研究

2024年開年以來銀行業(yè)聚焦“第一支箭”(信貸)和“第二支箭”(債券)不斷創(chuàng)新發(fā)力。一系列新政，特別是金融政策正在為房地產重點領域“輸血”，推動房地產行業(yè)朝著新發(fā)展模式邁進。?

業(yè)內人士認為，隨著房地產新政落地見效，“金融16條”與房企融資“三支箭”持續(xù)發(fā)力，預計房企資金緊張問題將得到有效緩解，房地產市場有望平穩(wěn)健康發(fā)展。

針對該機制對房地產行業(yè)的影響，興業(yè)研究相關專家表示，建立城市房地產融資協(xié)調機制對滿足房地產企業(yè)合理融資需求、促進房地產行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有十分積極的意義。

《通知》一是該機制延續(xù)了因城施策原則，明確以城市為單位推動機制落地，發(fā)揮城市人民政府的牽頭協(xié)調作用，可更好結合不同城市實際出臺政策，確保決策部署有效執(zhí)行。

二是扶優(yōu)限劣、精準發(fā)力，有效篩選推送房地產企業(yè)和項目。各城市在建立機制后，可以將給予融資支持房地產項目的白名單推送至轄區(qū)內金融機構。這不僅可有效提升銀企對接效率，還可結合一系列融資保障機制，進一步增強銀企互信。

專家表示，隨著融資協(xié)調機制的建立，未來房地產企業(yè)合理融資需求將得到更為有效地滿足，從而有效防范在建項目逾期交付，維護購房者的合法權益，進而能夠緩解購房者疑慮，提振房地產市場信心，推動房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

工商銀行公布，截至2月8日，該行已對接2000余個項目，并率先實現(xiàn)對多個城市多個項目的貸款投放。工商銀行明確，實現(xiàn)投放的項目中既包括國有房企，也包括民營房企。隨后的2月12日，中國銀行稱，該行已推進超過110個項目的審批工作，合計金額約550億元，其中，已審批完成項目共75個，合計金額近400億元。

截至2月13日，交行已獲取、對接清單項目1442個，并已對其中部分項目實現(xiàn)貸款投放。郵儲銀行2月15日發(fā)布消息稱，截至目前，郵儲銀行積極對接協(xié)調機制推送主辦行項目，共覆蓋河南、四川、廣西等10個省份，融資金額57億元。截至2月19日，農業(yè)銀行已審批完成首批清單內貸款項目近百個，已審批貸款金額超400億元。

工商銀行公號發(fā)文顯示，分析來看，協(xié)調機制以城市為單元，以項目為載體，實行貸款資金封閉管理，支持項目建設。協(xié)調機制的建立，有利于政銀企多方同向發(fā)力，有利于增強銀企互信，有利于回歸項目融資本源，有利于銀行有效防控風險，更有利于精準支持項目建設，防范在建項目停工、逾期交付，切實維護購房人合法權益，有效打消購房人顧慮，提振市場信心。

房地產金融行業(yè)前景研究

中央金融工作會議強調，促進金融與房地產良性循環(huán)，健全房地產企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持剛性和改善性住房需求，加快“三大工程”建設，構建房地產發(fā)展新模式。

中央金融工作會議對房地產融資的表述，奠定了2024年金融業(yè)支持房地產領域的總基調。

中央金融工作會議后，2023年11月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開金融機構座談會強調，一視同仁滿足不同所有制房地產企業(yè)合理融資需求，對正常經營的房地產企業(yè)不惜貸、不抽貸、不斷貸，繼續(xù)用好“第二支箭”支持民營房地產企業(yè)發(fā)債融資，支持房地產企業(yè)通過資本市場合理股權融資。

房地產金融涵蓋了房地產開發(fā)、投資、運營、銷售等多個環(huán)節(jié)，包括房地產貸款、房地產信托、房地產基金、房地產證券化等多種形式。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，房地產融資渠道也在不斷豐富和多元化。

除了傳統(tǒng)的銀行貸款外，房地產信托、房地產基金、房地產證券化等新型融資方式逐漸興起，為房地產市場提供了更多的資金來源。

政府對房地產金融行業(yè)的監(jiān)管政策對行業(yè)的發(fā)展具有重要影響。近年來，政府不斷加強對房地產市場的調控力度，對房地產金融行業(yè)的監(jiān)管也日益加強。政策環(huán)境的變化對房地產金融行業(yè)的發(fā)展趨勢和競爭格局產生深遠影響。

綠色金融成為房地產金融行業(yè)的重要發(fā)展方向。通過推廣綠色建筑、發(fā)展可再生能源等方式，實現(xiàn)房地產行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的房地產金融行業(yè)報告對中國房地產金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。

同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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