中國支付體系核心參與方概況 出海成為支付公司的“年度關(guān)鍵詞”

• 吳澳燕 2024年3月22日 來源：時代周報 1348 88
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我國形成了以中國人民銀行為核心、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含財務(wù)公司)為基礎(chǔ)、特許清算機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的支付體系。

我國形成了以中國人民銀行為核心、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含財務(wù)公司)為基礎(chǔ)、特許清算機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的支付體系。

中國支付體系核心參與方概況

我國支付體系中，各個主體的分工和定位如下：

(1)中國人民銀行：中國人民銀行是中國支付體系建設(shè)的組織者、推動者、監(jiān)督者，肩負(fù)“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行”等法定職責(zé)，建設(shè)運(yùn)行了第二代支付系統(tǒng)、中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)等重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)和金融市場提供低成本、高效率的公共清算平臺，加速了社會資金周轉(zhuǎn)，推動了經(jīng)濟(jì)金融較快發(fā)展。

(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)是支付服務(wù)的提供主體。我國形成了多種類、廣覆蓋的銀行機(jī)構(gòu)體系，它們通過后臺完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)、前臺提供和受理各種支付工具(或支付工具受理機(jī)具)的形式，向廣大單位和個人提供多層次、差異化、個性化的支付服務(wù)。

(3)特許清算機(jī)構(gòu)：清算機(jī)構(gòu)積極參與中國支付服務(wù)市場，在特定領(lǐng)域提供專項支付服務(wù)。中國銀聯(lián)股份有限公司(以下簡稱中國銀聯(lián))是中國銀行卡聯(lián)合組織，通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。網(wǎng)聯(lián)清算有限公司(簡稱NUCC)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立的非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺的運(yùn)營機(jī)構(gòu)。

(4)支付機(jī)構(gòu)：支付機(jī)構(gòu)在中國零售支付中發(fā)揮著重要作用。支付機(jī)構(gòu)從事的支付業(yè)務(wù)模式又分為網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)、銀行卡收單業(yè)務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

在支付體系中除以上支付服務(wù)主體外，支付軟硬件提供商和收單渠道服務(wù)機(jī)構(gòu)是電子支付產(chǎn)業(yè)中起到輔助作用的主體。據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易筆數(shù)達(dá)4914.39億筆，同比增長9%;行業(yè)平均電子渠道分流率為93.86%。

電子支付是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。

電子支付的類型包括網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等。隨著技術(shù)的發(fā)展，電子支付的形式也在不斷創(chuàng)新和演變，例如無卡支付和區(qū)塊鏈支付等。2022年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2789.65億筆，金額3110.13萬億元，同比分別增長1.45%和4.50%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)1021.26億筆，同比下降0.15%，金額2527.95萬億元，同比增長7.39%;移動支付業(yè)務(wù)1585.07億筆，同比增長4.81%，金額499.62萬億元，同比下降5.19%;電話支付業(yè)務(wù)2.45億筆，金額10.35萬億元，同比分別下降10.53%和11.21%。

出海成為支付公司的“年度關(guān)鍵詞”

據(jù)業(yè)績快報，2023年新國都取得的營業(yè)收入為38.01億元，歸母凈利潤盈利7.55億元，分別較去年同期增長-11.94%、1586.23%。

除了新國都，還有數(shù)家支付公司的凈利潤出現(xiàn)大漲?！爸Ц兜谝还伞崩ɡ?月31日發(fā)布業(yè)績預(yù)告稱，2023年公司實現(xiàn)歸母凈利潤4.4億元～6.6億元，去年則虧損14.37億元。

1月23日，新大陸發(fā)布2023年業(yè)績預(yù)告稱，公司實現(xiàn)歸母凈利潤9.5億元～10.5億元，相較去年增長349%～375%。

值得關(guān)注的是，支付公司正在推行出海戰(zhàn)略，極大程度地增厚了業(yè)績。新國都在業(yè)績快報中稱，報告期內(nèi)公司大力推進(jìn)支付硬件出海戰(zhàn)略，積極開拓海外市場，布局海外銷售網(wǎng)絡(luò)，公司電子支付設(shè)備業(yè)務(wù)海外營收和利潤同步增長。2023年三季報顯示，新國都合同負(fù)債金額為1.45億元，同比大增115.18%，公司稱系報告期海外銷售預(yù)收款增加所致。

新大陸也稱，2023年，公司在智能終端集群方面續(xù)把握海外移動支付快速發(fā)展機(jī)會，持續(xù)提升優(yōu)勢地區(qū)的市場占有率并進(jìn)一步加強(qiáng)海外業(yè)務(wù)的本地化部署，經(jīng)營業(yè)績保持持續(xù)增長。

隨著海外移動支付滲透率的快速提升，海外市場對電子支付設(shè)備的需求快速增長，出海成為支付公司的“年度關(guān)鍵詞”。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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