2024銀行行業(yè)市場深度分析：大模型催化“未來銀行”迭代發(fā)展

• 吳澳燕 2024年3月25日 來源：中國金融新聞網(wǎng) 中國人民銀行網(wǎng)站 218 6
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銀行業(yè)作為金融體系的核心，一直以來都是信息技術(shù)應用的前沿陣地。隨著大模型等人工智能新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)迎來一場前所未有的創(chuàng)新革命。

銀行業(yè)作為金融體系的核心，一直以來都是信息技術(shù)應用的前沿陣地。隨著大模型等人工智能新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)迎來一場前所未有的創(chuàng)新革命。

根據(jù)公開信息披露，國內(nèi)42家上市銀行中，已有6家公開發(fā)布大模型技術(shù)開發(fā)與應用的信息。事實上，大模型橫空出世之后，大多數(shù)銀行都在進行應用摸索，畢竟，在競爭激烈的金融市場中，誰能夠更快地掌握和應用大模型技術(shù)，誰就可能在轉(zhuǎn)型升級的道路上搶占先機。

從應用態(tài)勢來看，國內(nèi)銀行對于大模型這類新興技術(shù)的采納和融合速度顯示出了顯著的積極性。在2023年3月，農(nóng)業(yè)銀行就率先發(fā)布ChatABC，該模型可提供人工智能對話機器人服務，還可執(zhí)行代碼生成、知識問答、文本摘要、上下文解析等生成類任務;工商銀行也早早發(fā)布基于昇騰AI的金融行業(yè)通用模型，實現(xiàn)企業(yè)級金融通用模型研制投產(chǎn)。

2023年末我國銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬億元

初步統(tǒng)計，2023年末，我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為461.09萬億元，同比增長9.9%，其中，銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬億元，同比增長10%;證券業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為13.84萬億元，同比增長5.6%;保險業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為29.96萬億元，同比增長10.4%。

金融業(yè)機構(gòu)負債為420.78萬億元，同比增長10.1%，其中，銀行業(yè)機構(gòu)負債為383.12萬億元，同比增長10.1%;證券業(yè)機構(gòu)負債為10.43萬億元，同比增長5.5%;保險業(yè)機構(gòu)負債為27.22萬億元，同比增長11.4%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示：

2023年，國有大行規(guī)模擴張保持較快水平，行業(yè)集中度持續(xù)提升;股份行步履“踟躇”，規(guī)模擴張增速有所放緩;城農(nóng)商行凈利潤增速較高，規(guī)模擴張相對穩(wěn)健。據(jù)中金公司測算，國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行2023年凈利潤分別同比增長1.8%、-3.7%、14.8%和14.8%，截至2023年末，對應凈息差分別為1.62%、1.76%、1.57%和1.90%

多家銀行在2024年工作會議上提及打造“差異化競爭能力”“新動能”“新特色”等。例如，廣發(fā)銀行在部署2024年工作時提出，強化業(yè)務升級轉(zhuǎn)型，在打造差異化競爭能力上見成效。浙商銀行則表示，將聚焦場景金融，提升打造供應鏈金融、普惠金融、財富金融、科技金融、池化融資業(yè)務五大特色品牌，鑄就五大業(yè)務板塊優(yōu)勢。

2024年銀行業(yè)將聚焦五大產(chǎn)品和服務的探索

根據(jù)中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議的要求，科技、綠色、數(shù)字已成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的引領，科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展將加速成為中國經(jīng)濟的新增長點，而制造業(yè)升級、服務消費提質(zhì)擴容、外貿(mào)新動能培育也有望成為經(jīng)濟增長的新引擎。與此同時，強化對薄弱環(huán)節(jié)的支持，對實現(xiàn)經(jīng)濟社會的安全發(fā)展和共同富裕目標有著重要意義，普惠、養(yǎng)老等關(guān)乎民生的領域，也是未來政策著力的重點方向。

長期來看，大模型技術(shù)的應用，將為銀行的服務模式、業(yè)務流程帶來全面的創(chuàng)新。

2024年，銀行業(yè)將緊緊圍繞中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議要求，堅持中國特色金融發(fā)展道路的基本原則方向，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，與此同時，圍繞客戶需求強化金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提高金融服務質(zhì)效，繼續(xù)推動實體經(jīng)濟綜合成本穩(wěn)中有降。

銀行業(yè)整體發(fā)展，或?qū)⒂腥缦聨讉€趨勢：一是信貸增速更加平穩(wěn)。二是存貸款利率均有下行空間。三是風險整體保持穩(wěn)定。四是資本補充需求會有所上升。五是信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化加速。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》。

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  2024-2029年中國銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告

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