互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需求趨向多元化 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

• 方蔓桃 2024年5月10日 來(lái)源：百度 312 13
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有研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，從2012年至2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模由不足300億元增至近4800億元，占到全行業(yè)保費(fèi)收入的10%。原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的新引擎?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)滿足消費(fèi)者多元化需求、推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)

日前，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心和元保集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布《2023年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》。作為連續(xù)3年發(fā)布的主題報(bào)告，《報(bào)告》持續(xù)追蹤調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的特征，全鏈路分析消費(fèi)者的需求痛點(diǎn)和購(gòu)險(xiǎn)行為，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)新趨勢(shì)進(jìn)行研判。

有研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，從2012年至2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模由不足300億元增至近4800億元，占到全行業(yè)保費(fèi)收入的10%。原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的新引擎?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)滿足消費(fèi)者多元化需求、推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、助力社會(huì)保障體系完善有著深刻的意義。面對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新局和新機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須站在時(shí)代潮頭，積極擁抱變革，通過(guò)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

2023年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)明顯復(fù)蘇。2023年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 9.14%。報(bào)告中對(duì)于消費(fèi)者保險(xiǎn)支出的調(diào)研結(jié)果，也印證了這一增長(zhǎng)趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2023年，保險(xiǎn)消費(fèi)穩(wěn)健復(fù)蘇，半數(shù)消費(fèi)者的家庭年保費(fèi)支出在8000元以上，未來(lái)超六成消費(fèi)者的保費(fèi)預(yù)算在8000元以上，保費(fèi)規(guī)模有望進(jìn)一步提高。

談及保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)因，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽(yáng)表示，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的保障需求增加，人口老齡化和家庭結(jié)構(gòu)變化帶來(lái)的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)，都是關(guān)鍵所在?！爸袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)受益于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，成為支撐經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)安全的重要力量。”

此外，老齡化加劇令社會(huì)保障體系承壓，消費(fèi)者的養(yǎng)老焦慮帶動(dòng)了商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)熱情?！秷?bào)告》顯示，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在未來(lái)計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種中，排名第二。當(dāng)前商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的主力軍，仍為高收入的中年人群;但在未來(lái)1-2 年內(nèi)，20-30歲的年輕人計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例最高，養(yǎng)老焦慮開(kāi)始呈年輕化趨勢(shì)。中老年人的護(hù)理需求增長(zhǎng)明顯，當(dāng)前高收入的中老年人群更偏好長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，未來(lái)預(yù)計(jì)更多三線及以下的中高收入群體會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)加快探索“適老化”產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新，豐富針對(duì)老年人群的產(chǎn)品供給，提高老年人的保障廣度和深度。

受利率下行的影響，保險(xiǎn)長(zhǎng)期鎖息的確定性保障優(yōu)勢(shì)彰顯，成為消費(fèi)者財(cái)富管理的壓艙石，未來(lái)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)備受青睞。在2023年新簽保險(xiǎn)產(chǎn)品中，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)排名第六;在計(jì)劃購(gòu)險(xiǎn)中，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)排名上升至第四，有較大增長(zhǎng)空間。當(dāng)前“三高”人群是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)主力，未來(lái)將向小康收入、低線城市的年輕人群拓展。而收益穩(wěn)健，是消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)時(shí)最看重的因素。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)憑借便捷高效的服務(wù)流程和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)算力優(yōu)勢(shì)，在核保、理賠等方面積極創(chuàng)新，成功探索出眾多行之有效的解決方案。這些方案為解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)固有的難題提供了有力支持，展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在行業(yè)發(fā)展中的巨大潛力和廣闊前景。

近年來(lái)，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用、大模型以及人工智能技術(shù)的突破，為保險(xiǎn)行業(yè)打開(kāi)了智能化的大門(mén)。《報(bào)告》顯示，有71%的受訪者認(rèn)為智能化理賠提升了售后體驗(yàn)。當(dāng)前，有線上理賠經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者中，超八成對(duì)理賠滿意。伴隨大模型技術(shù)的深入應(yīng)用，消費(fèi)者對(duì)理賠的困擾有望進(jìn)一步消除。元保集團(tuán)CEO方銳表示，智能化趨勢(shì)將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著通用大模型愈加成熟、成本逐漸降低，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)大量的數(shù)據(jù)訓(xùn)練和應(yīng)用后，保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)全面智能時(shí)代，未來(lái)保險(xiǎn)將更簡(jiǎn)單、更個(gè)性、更智能。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽(yáng)分析，經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的保障需求增加，人口老齡化和家庭結(jié)構(gòu)變化帶來(lái)的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)，都是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵所在。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)受益于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，成為支撐經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)安全的重要力量。

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