不少城市首套房貸利率創(chuàng)歷史新低 住房貸款行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展分析

• 吳澳燕 2024年5月13日 來源：中國消費(fèi)網(wǎng) 941 59
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今年前4個(gè)月，人民幣貸款增加10.19萬億元，為歷史同期較高水平。據(jù)此計(jì)算，4月當(dāng)月新增信貸實(shí)現(xiàn)同比多增。從信貸結(jié)構(gòu)看，中國存量金融資源不斷盤活，投向進(jìn)一步優(yōu)化，債券與信貸市場(chǎng)發(fā)展也更加均衡，社會(huì)融資規(guī)模保持平穩(wěn)增長，直接融資增速較快。從信貸價(jià)格看，個(gè)人住3

不少城市首套房貸利率創(chuàng)歷史新低

房貸利率作為調(diào)控樓市的重要手段，4月以來，據(jù)中指研究院統(tǒng)計(jì)，截至2024年4月全國已有40余個(gè)城市階段性取消首套房貸利率下限，房貸利率已降至歷史低點(diǎn)，居民購房成本隨之降低。

4月22日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)1年期為3.45%，5年期以上為3.95%，與上個(gè)月保持不變。雖然此次LPR沒有調(diào)整，但隨著去年5年期以上LPR兩次下調(diào)，當(dāng)前不少城市首套房貸利率創(chuàng)歷史新低。

貝殼研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2024年3月，全國百城首套主流房貸利率平均為3.59%，二套主流房貸利率平均為4.16%。相較于2023年同期，首套房利率下降了43個(gè)基點(diǎn)，二套房利率下降了75個(gè)基點(diǎn)。從城市能級(jí)來看，一線城市的首套、二套平均房貸利率分別為3.88%和4.29%，二線城市為3.61%和4.17%，而三、四線城市則為3.57%和4.15%。

業(yè)內(nèi)人士表示，這一數(shù)值不僅創(chuàng)下了有記錄以來的新低，也意味著目前新發(fā)放房貸利率與企業(yè)貸款利率結(jié)束了定價(jià)“倒掛”，房貸利率明顯位于企業(yè)貸款利率下方。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。

據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2023年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%;全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。

房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速放緩。2023年末，人民幣房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.88萬億元，同比增長1.5%，增速比上年末低2.2個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房貸款余額38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年未低2.8個(gè)百分點(diǎn)。2023年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.63萬億元，同比下降1%，增速比上年未低2.5個(gè)百分點(diǎn)。

住房貸款行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展分析

今年前4個(gè)月，人民幣貸款增加10.19萬億元，為歷史同期較高水平。據(jù)此計(jì)算，4月當(dāng)月新增信貸實(shí)現(xiàn)同比多增。從信貸結(jié)構(gòu)看，中國存量金融資源不斷盤活，投向進(jìn)一步優(yōu)化，債券與信貸市場(chǎng)發(fā)展也更加均衡，社會(huì)融資規(guī)模保持平穩(wěn)增長，直接融資增速較快。從信貸價(jià)格看，個(gè)人住房新發(fā)放貸款利率為3.7%，比上個(gè)月低2個(gè)基點(diǎn)，均處于歷史低位。

住房貸款利率是分為住房開發(fā)貸款利率和個(gè)人住房貸款利率兩類。個(gè)人住房貸款利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。而住房開發(fā)貸款利率執(zhí)行同期法定固定資產(chǎn)貸款利率。另外，個(gè)人住房貸款利率根據(jù)貸款期限的長短而有所不同，期限越長，利率越高。隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控策略的持續(xù)深化與精準(zhǔn)化，新發(fā)放的首套房貸利率也成為了調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)的重要手段。

從中國人民銀行河北省分行獲悉，按照因城施策的工作要求，根據(jù)《中國人民銀行 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長效機(jī)制的通知》精神，河北省唐山、秦皇島、廊坊三市政府決定階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，自2024年5月7日起實(shí)施。

業(yè)內(nèi)人士指出，一方面，取消首套房貸利率下限，進(jìn)一步拓寬了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)空間，對(duì)于推動(dòng)房貸利率市場(chǎng)化改革具有重要作用。另一方面，取消首套房貸利率下限，有利于推動(dòng)首套住房商業(yè)性貸款執(zhí)行更優(yōu)惠的利率，可進(jìn)一步降低購房者貸款負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)活力，有利于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，提振住房消費(fèi)意愿，促進(jìn)房地產(chǎn)信貸市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。

中指研究院數(shù)據(jù)顯示，截至目前，2023年以來約有60個(gè)城市宣布階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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