2024中國(guó)信貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)及前景趨勢(shì)分析

• 方蔓桃 2024年5月24日 來源：百度 1254 82
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今年以來，貨幣政策調(diào)控力度加大，支持經(jīng)濟(jì)回升向好。一是降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放中長(zhǎng)期流動(dòng)性超過1萬(wàn)億元。二是適時(shí)降息，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，引導(dǎo)5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)降低0.25個(gè)百分點(diǎn)，降幅超出市場(chǎng)預(yù)期。三是5000億元抵押補(bǔ)充

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

今年以來，貨幣政策調(diào)控力度加大，支持經(jīng)濟(jì)回升向好。一是降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放中長(zhǎng)期流動(dòng)性超過1萬(wàn)億元。二是適時(shí)降息，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，引導(dǎo)5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)降低0.25個(gè)百分點(diǎn)，降幅超出市場(chǎng)預(yù)期。三是5000億元抵押補(bǔ)充貸款(PSL)額度發(fā)放完畢，支持推進(jìn)“三大工程”建設(shè)。四是設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。上述一攬子政策成效顯著，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。

信貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，3月末，金融機(jī)構(gòu)高技術(shù)制造業(yè)貸款、普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款同比增速分別為27.3%、20.3%、13.5%和10.7%，均明顯高于9.6%的全部貸款增速。東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，今年結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用將進(jìn)一步發(fā)揮，持續(xù)加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)及重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

今年以來，在信貸投放節(jié)奏更趨平穩(wěn)適度的同時(shí)，貸款利率也保持在歷史低位水平。5月份公布的LPR與上月持平，延續(xù)了此前的穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，符合市場(chǎng)預(yù)期。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，近日，個(gè)人住房貸款領(lǐng)域集中出臺(tái)多項(xiàng)降成本舉措，同時(shí)，當(dāng)前部分信貸利率已經(jīng)較低，LPR報(bào)價(jià)維持不變，也旨在防空轉(zhuǎn)、提效率。

除了落實(shí)好當(dāng)前支持科技創(chuàng)新和制造業(yè)發(fā)展直接相關(guān)的減稅政策外，要著眼于扎實(shí)推進(jìn)大規(guī)模設(shè)備更新，預(yù)計(jì)后期各地將有針對(duì)性地推出貸款財(cái)政貼息、加速會(huì)計(jì)折舊等支持政策，這將帶動(dòng)企業(yè)加大研發(fā)支出，推動(dòng)今年制造業(yè)投資保持較快增長(zhǎng)勢(shì)頭。“整體上看，這些政策在發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用的同時(shí)，還將推進(jìn)制造業(yè)在數(shù)字化、綠色化方向持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)?！蓖跚啾硎?。

與此同時(shí)，為加大對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的資金支持力度，通知要求，要實(shí)施科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，加大國(guó)家融資擔(dān)保基金對(duì)科技型中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償力度。實(shí)施“科技產(chǎn)業(yè)金融一體化”專項(xiàng)，加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，引導(dǎo)早期投資和創(chuàng)業(yè)投資支持獨(dú)角獸企業(yè)培育發(fā)展。

業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，加大科技創(chuàng)新融資擔(dān)保對(duì)科技型中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償具有重要意義。中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，這一舉措可以幫助科技型中小企業(yè)獲得更多的融資支持，降低金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供融資過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助其更容易獲得融資，促進(jìn)其發(fā)展壯大。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

隨著2023年報(bào)披露完畢，新華財(cái)經(jīng)和面包財(cái)經(jīng)研究員對(duì)上市銀行綠色金融中綠色貸款的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了梳理。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上市銀行2023年普遍加大了對(duì)綠色信貸的投放力度，已披露增速的39家銀行綠色信貸余額均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

國(guó)有銀行是綠色信貸投放的主力軍，貸款余額高且普遍維持增長(zhǎng)，增速均超過25%。其中，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行余額位居行業(yè)前兩位，分別達(dá)到5.4萬(wàn)億元和4.05萬(wàn)億元。工行與農(nóng)行綠色信貸在總貸款中的占比也位居上市銀行前列，呈現(xiàn)出余額與占比“雙高”的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

大部分股份制銀行綠色貸款增速超過20%，其中光大銀行位居首位，增速達(dá)到57.44%。部分城商行綠色信貸投放力度快速增長(zhǎng)，上海銀行、寧波銀行等余額較高且增速超過50% 。

由于口徑不同等原因，39家上市銀行綠色信貸占總貸款的比例較上年末可比，其中35家上市銀行綠色信貸占比較上年末出現(xiàn)增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行及上海銀行占比增長(zhǎng)變動(dòng)較大，均超過3.3%。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，有42家上市銀行披露了綠色貸款相關(guān)數(shù)據(jù)，較上年末相比普遍增長(zhǎng)。

從規(guī)模來看，截至2023年末，國(guó)有銀行依然是綠色貸款投放的主力軍，其中工行、農(nóng)行、建行及中行的綠色信貸余額均超3萬(wàn)億。股份制銀行的綠色貸款余額普遍集中在1300億元至5300億元之間。城商行中，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行和上海銀行的綠色信貸余額較高，均超過1000億元。農(nóng)商行中，渝農(nóng)商行和滬農(nóng)商行的綠色信貸余額較高，均超600億元。

信貸行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)分析

我國(guó)持續(xù)向好的基本面、超大規(guī)模市場(chǎng)、充足的人才資源、完備的產(chǎn)業(yè)門類體系、較強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、持續(xù)優(yōu)化的營(yíng)商環(huán)境，以及快速發(fā)展的新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)等，都是吸引外國(guó)投資者的重要加分項(xiàng)。記者注意到，今年以來，來華考察調(diào)研、展業(yè)興業(yè)的外資企業(yè)數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，許多外資巨頭以真金白銀為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展投下“信任票”。

良好的營(yíng)商環(huán)境對(duì)于境外投資者來華投資至關(guān)重要。通知要求，要優(yōu)化外商投資環(huán)境。繼續(xù)縮減外資準(zhǔn)入負(fù)面清單，全面取消制造業(yè)領(lǐng)域外資準(zhǔn)入限制措施，放寬有關(guān)服務(wù)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入。擴(kuò)大鼓勵(lì)外商投資產(chǎn)業(yè)目錄。加強(qiáng)外商投資服務(wù)保障。

業(yè)內(nèi)人士表示，未來，要全方位深層次改善市場(chǎng)環(huán)境，加快營(yíng)造包括外資企業(yè)在內(nèi)的各類企業(yè)依法平等獲取資源要素、公平公正參與競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境;加強(qiáng)投資服務(wù)，便利國(guó)際商務(wù)人員往來，提升其在居住、交通、支付結(jié)算等方面的便利度;在保持外資規(guī)模的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高引資質(zhì)量，優(yōu)化外商投資結(jié)構(gòu)。

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