截至2023年底，我國60歲以上老人達到了2.97億人，占總?cè)丝诘?1.1%;65歲以上老人達到2.17億人，達到總?cè)丝诘?5.4%。按照國際標準，意味著中國已正式邁入中度老齡社會。國家信息中心經(jīng)濟預(yù)測部數(shù)據(jù)顯示，2035年我國銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模預(yù)計將達到30萬億元左右，占同期GDP比重約為10%。養(yǎng)老金融作為銀發(fā)經(jīng)濟的重要一環(huán)，也成為我國金融業(yè)必須要做好的“五篇大文章”之一。

養(yǎng)老金融行業(yè)特指為了應(yīng)對人口老齡化，圍繞社會成員的各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動。這些活動涵蓋了養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等多個方面，旨在通過金融手段為老年人提供全面、多樣化的養(yǎng)老保障和服務(wù)。

養(yǎng)老金融行業(yè)相關(guān)政策及現(xiàn)狀研究分析2024

從需求方看，中國社科院發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2023》數(shù)據(jù)顯示，2023年中國第一支柱基本養(yǎng)老金替代率為46%左右，仍低于國際上55%的最低警戒線。目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)/職業(yè)年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。

隨著社保覆蓋面擴大，養(yǎng)老金融市場也在不斷拓展?！秶曳e極應(yīng)對人口老齡化中長期規(guī)劃》提出，夯實應(yīng)對人口老齡化的社會財富儲備?！丁笆奈濉眹依淆g事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》指出，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。

近兩年來，養(yǎng)老保險體系第三支柱的重要制度設(shè)計和試點產(chǎn)品不斷完善，“金融+養(yǎng)老”進入發(fā)展快車道。根據(jù)金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局規(guī)劃，爭取3—5年的時間，全面建成多層次、廣覆蓋、寬領(lǐng)域、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。到2028年末，“養(yǎng)老金融+康養(yǎng)服務(wù)”全鏈條閉環(huán)生態(tài)建設(shè)取得顯著成效。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳市民政局、深圳市地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于做好深圳養(yǎng)老金融大文章的實施意見》，為深圳“科學(xué)備老”提供金融支持?！兑庖姟分赋觯涌斓谌еB(yǎng)老保險體系建設(shè)、提升養(yǎng)老金融服務(wù)水平、加大養(yǎng)老事業(yè)的金融支持力度、深耕養(yǎng)老金融生態(tài)建設(shè)等。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》顯示：

此外，金融監(jiān)管總局河北監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》提到，大力推進個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點發(fā)展。針對參與者多樣化的養(yǎng)老儲備、投資需求，豐富不同類型的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，提升參與者繳費與資產(chǎn)配置的意愿。持續(xù)總結(jié)石家莊、雄安新區(qū)試點經(jīng)驗，形成可推廣、可復(fù)制的經(jīng)營管理模式。支持企業(yè)年金、職業(yè)年金發(fā)展。發(fā)揮銀行保險機構(gòu)在賬戶管理、資金管理、投資管理等方面優(yōu)勢，針對委托方或受托方的多樣化金融需求，提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合金融服務(wù)。依法合規(guī)發(fā)展銜接企業(yè)年金、職業(yè)年金的商業(yè)補充養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等業(yè)務(wù)。

綜合各地政策來看，主要聚焦在完善養(yǎng)老保障“三支柱”，發(fā)揮長期資金優(yōu)勢支持養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面。金融機構(gòu)既在支持和培育養(yǎng)老金融市場發(fā)展方面肩負重大使命，也將在養(yǎng)老金融市場中贏得巨大的發(fā)展空間。

金融機構(gòu)需要圍繞居民對個人養(yǎng)老金投資的需求，從收益率、持有期角度以及強化投資者教育、豐富輔助工具等服務(wù)方式等方面著力解決居民養(yǎng)老財富管理的痛點，創(chuàng)新豐富個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，從投資期限、風(fēng)險水平等方面提供差異化的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

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