村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實(shí)施金融扶貧的重要載體。

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。2022年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，存貸款市場(chǎng)份額和排名位居區(qū)域前列，資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷提升。

2024年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)展望

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化和農(nóng)民收入的增加，對(duì)金融服務(wù)的需求也日益多樣化，包括生產(chǎn)性貸款、消費(fèi)信貸、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)取４彐?zhèn)銀行以其地域性、針對(duì)性、治理結(jié)構(gòu)靈活等特點(diǎn)，有效填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融支持力量。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人總數(shù)為4425家，較2023年6月末的4561家減少了136家。在具體的銀行分類中，城商行、農(nóng)商銀行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量有明顯下降。城商行數(shù)量從125家減少至124家，減少1家。

農(nóng)商行數(shù)量從1606家減少至1577家，減少29家。農(nóng)信社數(shù)量從545家減少至483家，減少62家。村鎮(zhèn)銀行數(shù)量從1642家減少至1620家，減少22家。城商行、農(nóng)商銀行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行數(shù)量共計(jì)減少114家。

村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，盡管在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著積極作用，但由于其規(guī)模相對(duì)較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等固有特點(diǎn)，部分機(jī)構(gòu)面臨著資本充足率不足、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等挑戰(zhàn)。今年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布多個(gè)行政許可批復(fù)，允許主發(fā)起行吸收合作村鎮(zhèn)銀行，同意主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行，并承接后者資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。今年已有超40家村鎮(zhèn)銀行獲批“村改支”，數(shù)量遠(yuǎn)高于去年同期。

在改革重組的實(shí)踐中，多種模式被探索和應(yīng)用。一種常見(jiàn)的方式是村鎮(zhèn)銀行被其主發(fā)起行吸收合并，成為主發(fā)起行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)。這種模式下，主發(fā)起行可以利用其資金、管理和技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行資源整合和優(yōu)化，提升其整體競(jìng)爭(zhēng)力。另一種方式是多家村鎮(zhèn)銀行通過(guò)合并重組，形成一家規(guī)模更大、實(shí)力更強(qiáng)的新機(jī)構(gòu)。這種方式有助于實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提高村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)地位和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

一方面，村鎮(zhèn)銀行之間在市場(chǎng)份額、客戶資源和服務(wù)質(zhì)量上展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)。各家銀行紛紛加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)力度，以滿足農(nóng)村地區(qū)多樣化的金融需求。另一方面，村鎮(zhèn)銀行還面臨著來(lái)自城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

展望未來(lái)，村鎮(zhèn)銀行行業(yè)將呈現(xiàn)出多元化、智能化的發(fā)展趨勢(shì)。在政策支持和技術(shù)創(chuàng)新的推動(dòng)下，村鎮(zhèn)銀行將不斷提升服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力以應(yīng)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制建設(shè)、推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新與產(chǎn)品多樣化、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)的合作等方式實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

隨著金融科技的不斷發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。同時(shí)，政府將繼續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策支持村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，為其提供更多的政策優(yōu)惠和資金支持。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。