金融監(jiān)管總局優(yōu)化調(diào)整續(xù)貸政策

9月24日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，優(yōu)化調(diào)整續(xù)貸政策，切實(shí)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量。

金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于做好續(xù)貸工作 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)豐富續(xù)貸產(chǎn)品，優(yōu)化貸款服務(wù)模式，完善續(xù)貸產(chǎn)品種類，明確小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶經(jīng)營性貸款等均可以續(xù)期。貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的所有小微企業(yè)，均可向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)貸支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則，自主審批辦理續(xù)貸，通過新發(fā)放貸款結(jié)清原貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。

近年來，金融監(jiān)管總局一直注重發(fā)揮政策合力，聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門完善小微企業(yè)貸款配套政策，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)提供政策支持。

為了縮短小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)時(shí)間，提高續(xù)貸效率，降低資金“過橋”成本，金融監(jiān)管總局在要求銀行審慎規(guī)范經(jīng)營、管好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，出臺(tái)了小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策，明確了一系列監(jiān)管要求。

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的統(tǒng)稱。

2015年，我國實(shí)施小微企業(yè)和個(gè)體工商戶起征點(diǎn)政策及小型微利企業(yè)所得稅減半征收政策減免稅近1000億元。2021年3月5日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在《2021年國務(wù)院政府工作報(bào)告》中說，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶年應(yīng)納稅所得額不到100萬元的部分，在現(xiàn)行優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上，再減半征收所得稅。3月28日，國務(wù)院國資委發(fā)布《關(guān)于做好2022年服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶房租減免工作的通知》，推動(dòng)中央企業(yè)抓緊抓實(shí)抓好2022年房租減免工作，切實(shí)幫助服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展、渡過難關(guān)。

小微貸款是指專向中低收入階層、貧困人口和以家庭為基礎(chǔ)的微小企業(yè)等提供可持續(xù)的小額貸款。 這種貸款形式旨在為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供必要的資金支持，以促進(jìn)其發(fā)展和運(yùn)營。

小微貸款通常具有額度較小、期限靈活的特點(diǎn)，能夠滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶在日常經(jīng)營中的資金需求。

小微貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額78萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額32萬億元，同比增長17.1%。

近年來，隨著國家對(duì)小微企業(yè)的支持力度不斷加大，小微貸款行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。然而，由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、監(jiān)管政策以及行業(yè)競(jìng)爭等因素的影響，行業(yè)規(guī)模和數(shù)量也呈現(xiàn)出一定的波動(dòng)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國小微貸款行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

從行業(yè)內(nèi)部來看，部分小額貸款機(jī)構(gòu)未能準(zhǔn)確把握自身在市場(chǎng)中的定位，既未能在業(yè)務(wù)模式上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破，也未能在發(fā)展方向上構(gòu)建出有效的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。這種內(nèi)外因素疊加之下，使得這些機(jī)構(gòu)主動(dòng)選擇退出市場(chǎng)，以尋求更合適的生存空間或轉(zhuǎn)型路徑。這一過程不僅體現(xiàn)了市場(chǎng)機(jī)制的優(yōu)勝劣汰，也為整個(gè)行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

從外部環(huán)境分析，日益嚴(yán)格的監(jiān)管政策成為了推動(dòng)小額貸款行業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)出清的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。這些政策旨在規(guī)范市場(chǎng)秩序，提升行業(yè)整體質(zhì)量，促使不符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)。目前，小微貸款行業(yè)正步入穩(wěn)步出清階段，不符合監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)。同時(shí)，監(jiān)管政策持續(xù)趨嚴(yán)，推動(dòng)行業(yè)逐步正規(guī)化。

小微貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了小微貸款行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析、競(jìng)爭分析、產(chǎn)品價(jià)格分析、用戶分析、替代品和互補(bǔ)品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動(dòng)因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營運(yùn)能力、小微貸款行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場(chǎng)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)及相關(guān)的經(jīng)營、投資建議等。報(bào)告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn)，分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng)，真實(shí)準(zhǔn)確地反映了我國小微貸款行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢(shì)。

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