近年來，商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新平臺(tái)，從金融、生活服務(wù)、餐飲、出行、電商等日常生活場(chǎng)景入手，不斷推進(jìn)手機(jī)銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級(jí)，構(gòu)建起具備強(qiáng)大場(chǎng)景支撐的App生態(tài)圈。

零售銀行，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。

零售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個(gè)人客戶提供的各類金融服務(wù)，通?？梢苑譃椋汉诵牡娜粘Ａ闶坫y行服務(wù)、儲(chǔ)蓄理財(cái)、個(gè)人貸款以及其他服務(wù)等四個(gè)方面。其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。

2024年零售銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析及未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)字顯示，截止2023年12月31日，中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持證數(shù)量為225382家較之2022年底的225560減少178家。法人機(jī)構(gòu)數(shù)量為4490家較之2022年底的4567家減少77家。

截至2024年6月末，我國共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4425家，其中包括銀行、信托、金融租賃、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司等等。我國城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行數(shù)量分別為124家、1577家、483家、1620家。截至2023年6月末，我國前述類型銀行數(shù)量分別為125家、1606家、545家、1642家。

隨著居民收入水平的提高和理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品的需求日益多樣化，不僅限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，還包括投資理財(cái)、保險(xiǎn)、支付等領(lǐng)域。零售銀行業(yè)務(wù)專注于為消費(fèi)者及小型企業(yè)提供服務(wù)。在過去五年的時(shí)間內(nèi)，中國零售銀行的平均息差經(jīng)歷了顯著下滑，從2018年的3.39%縮減至2023年的2.97%，這一變化對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)的整體盈利能力構(gòu)成了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

為推動(dòng)零售銀行行業(yè)的健康發(fā)展，政府及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列政策。這些政策旨在加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和提升服務(wù)質(zhì)量。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)性等方面提出了嚴(yán)格要求，以確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國零售銀行行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

零售銀行轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)牽動(dòng)全局、影響未來的重大舉措。麥肯錫的報(bào)告顯示，零售銀行的轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中最關(guān)鍵、最艱難的一環(huán)，因?yàn)檫@不僅要求銀行重新構(gòu)建業(yè)務(wù)模式和客戶群體，還對(duì)銀行精細(xì)化管理和體制創(chuàng)新提出了更高、更新的要求。

隨著消費(fèi)升級(jí)和消費(fèi)者觀念的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將迎來更大的發(fā)展空間。零售銀行將積極拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，滿足消費(fèi)者對(duì)貸款、分期等金融服務(wù)的需求。在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)張過程中，銀行將更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制并提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

國有大型銀行憑借其龐大的客戶基礎(chǔ)和廣泛的網(wǎng)點(diǎn)布局，在零售銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)主導(dǎo)地位。然而，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也在積極發(fā)力，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，金融科技企業(yè)的崛起也為零售銀行市場(chǎng)帶來了新的競(jìng)爭(zhēng)格局。

專業(yè)人士提到，未來幾年，金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及零售銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國零售銀行行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。