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反洗錢(qián)進(jìn)階2.0時(shí)代:向境外匯款1萬(wàn)美元需上報(bào)

2017年1月3日     來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)      編輯:KangChangKun      繁體
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2016年12月30日,央行對(duì)外發(fā)布了修訂之后的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

  目前,個(gè)人在銀行存取20萬(wàn)人民幣以上現(xiàn)金,銀行需將交易信息上報(bào)至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。而從2017年7月開(kāi)始,20萬(wàn)元人民幣這一數(shù)字將降低至5萬(wàn)元人民幣。

  2016年12月30日,在即將跨入2017年之際,央行對(duì)外發(fā)布了修訂之后的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(下稱(chēng)管理辦法)。根據(jù)辦法,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

  銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司等所有的金融機(jī)構(gòu)均在列。話句話說(shuō),企業(yè)、居民通過(guò)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金交易等超過(guò)一定金額時(shí),交易情況都需上報(bào)至中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心。

  談到上述管理辦法的修訂時(shí),央行認(rèn)為,此舉有助于預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng),有助于維護(hù)我國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健,有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

  個(gè)人境外匯款1萬(wàn)美元需上報(bào)

  根據(jù)辦法,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易情況。

  現(xiàn)金交易方面,《管理辦法》規(guī)定,自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。

  通過(guò)銀行賬戶(hù)交易方面,對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),非自然人銀行賬戶(hù)的大額轉(zhuǎn)賬交易,境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō),自然人銀行賬戶(hù)的大額轉(zhuǎn)賬交易,境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上,跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。

  而對(duì)跨境資金交易,《管理辦法》著墨頗多。

  “對(duì)跨境資金交易,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告?!毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng),舉例而言,個(gè)人通過(guò)銀行用人民幣購(gòu)買(mǎi)美元,當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)的,辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。

  在人民國(guó)際化的大背景之下,人民幣的跨境支付亦屬于需要重點(diǎn)關(guān)注的范圍。上述央行負(fù)責(zé)人表示,對(duì)自然人客戶(hù)“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn)。

  反洗錢(qián)主因

  《管理辦法》將于2017年7月1日起開(kāi)始實(shí)施。

  央行負(fù)責(zé)人稱(chēng),《管理辦法》結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。

  上述兩部規(guī)章是自2007年開(kāi)始實(shí)施的。彼時(shí)正處于反洗錢(qián)工作的起步階段,隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢(qián)工作的深入推進(jìn),防御性報(bào)告過(guò)多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)。

  2012年,央行在全國(guó)選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)。2014年,央行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作,并在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議。

  “報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢(qián)義務(wù)之一?!毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示,我國(guó)反腐敗、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理,防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

  防范外匯資金違規(guī)流出

  值得注意的是,上述央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)還提到,防范利用大額現(xiàn)金交易逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

  當(dāng)前人民幣貶值壓力不減,金融風(fēng)險(xiǎn)已有抬頭之勢(shì)的情況下,防止資金違法違規(guī)出逃顯得日益重要。

  “為防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),我們組織了“控流出”專(zhuān)項(xiàng)檢查,嚴(yán)查外匯資金違規(guī)流出。”此前不久,外匯管理局管理檢查司司長(zhǎng)張生會(huì)接受媒體采訪時(shí)表示,下一階段,將繼續(xù)跟蹤外匯收支形勢(shì)變化,有針對(duì)性地對(duì)重點(diǎn)主體和關(guān)鍵環(huán)節(jié)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查,嚴(yán)厲打擊地下錢(qián)莊等外匯違法犯罪活動(dòng)。

  在對(duì)外匯資金違規(guī)流出加大打擊力度的同時(shí),整體形勢(shì)也呈現(xiàn)出改善跡象。

  12月30日,外管局新聞發(fā)言人對(duì)2016年四季度跨境資金流動(dòng)形勢(shì)做初步判斷時(shí)表示,從相關(guān)數(shù)據(jù)初步判斷,四季度跨境資金凈流出規(guī)模有望收窄。

  從外匯局銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)看,10月、11月非銀行部門(mén)跨境資金凈流出月均194億美元,比三季度月均下降32%。從國(guó)際收支初步數(shù)據(jù)看,10月、11月貨物貿(mào)易凈出口分別為499億美元和479億美元,服務(wù)貿(mào)易逆差分別為209億美元和254億美元,波動(dòng)均不大,四季度經(jīng)常賬戶(hù)會(huì)繼續(xù)保持合理規(guī)模順差。

  而金融賬戶(hù)下,一方面,境內(nèi)企業(yè)繼續(xù)增加對(duì)外直接投資、證券投資,另一方面,企業(yè)融資需求進(jìn)一步回升,境外投資者繼續(xù)增加來(lái)華各類(lèi)投資,特別是進(jìn)一步便利境外投資者債券市場(chǎng)投資的措施等,因此,可預(yù)期四季度對(duì)外金融資產(chǎn)和負(fù)債均會(huì)繼續(xù)上升。

  該新聞發(fā)言人強(qiáng)調(diào),整體看,未來(lái)我國(guó)跨境資金流動(dòng)有望回歸基本面,向著均衡方向收斂。

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