2017年2月22日，國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2016年全國居民人均可支配收入23,821元，比上年名義增長8.4%，實際增長6.3%。2016年有6個省份的全體居民人均可支配收入突破了3萬大關。其中上海和北京兩大直轄市均突破5萬大關，上海以54,305元位居榜首，北京以52,530元緊隨其后。

　　新聞一出，很多網(wǎng)友表示，居民人均可支配收入又一次上漲了，可是我咋覺得我越過越窮呢?還有人說，2.9個億財富自由雖然沒戲，但是總算超過了上海平均，沒拖后腿，關鍵是這些可支配收入，該怎么打理，才能增值呢?

　　最常見的理財方式有幾種：一是銀行理財;第二種是網(wǎng)貸平臺，要注意審慎選擇P2P平臺;第三種是投資一些基金類產(chǎn)品代銷平臺。那么，這幾種理財方式到底哪種好呢?

　　一、 銀行理財

　　銀行理財無疑是比較穩(wěn)妥的投資選擇。但是其問題在于：1、理財普遍收益低;2、凈值化趨勢出現(xiàn)，不一定保本保息了。

　　先來看理財收益低這個問題。

　　近日，央行專家馬駿在全球投資者大會上指出，2017年CPI(物價指數(shù))漲幅仍有較大概率會在2.5%左右。

　　CPI漲幅在2.5%意味著什么?要知道，央行的一年期存款基準利率就是1.5%。1年期存款利率遠低于CPI漲幅，意味著2017年，你的理財收益低于2.5%，那就是負利率，跑不贏通脹。

　　有人會說，銀行理財產(chǎn)品那么多，我選一個高利率就可以了啊!

　　能行嗎?答案是不一定，因為銀行理財產(chǎn)品的利率越來越低了。

　　下面是證通財富為您收集的最新銀行理財產(chǎn)品收益(2017年02月18日-2017年02月24日)

　　數(shù)據(jù)來源：普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)

　　數(shù)據(jù)顯示，本周271家銀行共發(fā)行了1517款銀行理財產(chǎn)品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產(chǎn)品)。其中，3個月以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.5%，6個月以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.7%，1年以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.8%?？傮w看來，并不是太高。

　　其次，我們再來看一下銀行理財產(chǎn)品凈值化這個問題。

　　商業(yè)銀行理財凈值化轉型的聲音已經(jīng)傳遞多年。起初是監(jiān)管推動，隨著市場環(huán)境變化，銀行轉型的內(nèi)生動力越發(fā)強勁。2016年，凈值化被提及的頻率明顯高于往年。

　　近日，《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》的文章頻頻被轉載。根據(jù)文章中的消息，其核心要點之一在于金融機構不得開展表內(nèi)資產(chǎn)管理業(yè)務，不得承諾保本保收益，打破剛性兌付。如果這一消息屬實，可以預計，未來銀行理財產(chǎn)品可能將不設定預期收益率，而是像基金那樣按凈值申購、贖回，不再保證客戶收益。說白了，就是剛性兌付是要被逐漸被徹底打破的節(jié)奏了。

　　二、 網(wǎng)貸平臺

　　各類網(wǎng)貸平臺以其高收益的特征，確實受到部分追求高收益人群的追捧。不過，隨著監(jiān)管力度的不斷加強，合規(guī)成本攀升，網(wǎng)貸(P2P)平臺的生存愈發(fā)不易。

　　目前大部分平臺的收益率都在10%以內(nèi)，與銀行相比并沒有明顯優(yōu)勢。此外，平臺資產(chǎn)端競爭壓力大，獲客成本增加，經(jīng)營成本也在增加。新上線平臺在減少，停業(yè)和轉型的平臺則在增加。數(shù)據(jù)顯示，2月份共有59家停業(yè)及問題平臺。其中，問題平臺有12家(跑路4家、提現(xiàn)困難8家)、停業(yè)平臺45家、轉型2家。停業(yè)轉型平臺數(shù)量占2月份停業(yè)及問題平臺總數(shù)的比例超過70%。

　　2月23日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》(以下稱資金存管指引)。這次的指引發(fā)布，可以說是針對去年新規(guī)的進一步細化規(guī)定。P2P進入洗牌期的中后期，監(jiān)管部門也來推波助瀾了。在監(jiān)管落實后，不合規(guī)的小平臺、騙子平臺估計難生存了。未來，P2P平臺發(fā)展會越來越正規(guī)化，如何全方位識別P2P平臺的綜合實力，尤其是風控能力，才是關鍵。

　　三、 基金類綜合理財平臺

　　市場可供選擇的這類平臺也有很多。大部分主流平臺上都提供綜合理財服務，包括公募基金、券商資管產(chǎn)品、固定收益產(chǎn)品，有些還會有私募基金等高端理財。那么，這些平臺在產(chǎn)品和服務上有哪些特色呢?

　　首先看一下基金銷售這塊。以下是幾大基金代銷投資平臺的比較：

　　1、數(shù)米基金：螞蟻金服投資，能方便的從貨幣基金直接T+0轉換成該平臺其他任何基金，而且能方便地觀察到所有投資基金當日及累計收益情況，以便對不同類型的基金作出調(diào)整;

　　2、東方財富網(wǎng)天天基金：實力最強，營銷最棒，數(shù)據(jù)最全，就是信息太豐富太駁雜了，對推薦基金的把控有些誤人子弟;

　　3、好買基金：投研能力強，?；?、爆款、主題、私募、定期王等分類一目了然，每種最多推薦3個基金，但對投資基金的收益情況顯示內(nèi)容較少，不便于投資者作出基金轉換或是追加投資。

　　4、證通財富：實力強大、背景雄厚的新平臺，上架基金1000余款，有專業(yè)的基金投資推薦，申購費率全場一折。證通財富上月推薦的基金“匯添富恒生指數(shù)”(164705)近1月漲幅6.3%，超越滬深300指數(shù)近4%的漲幅。

　　其次來看一下，各類平臺上的固定收益產(chǎn)品。固定收益產(chǎn)品重在比較收益率和平臺實力。

　　1、 收益率

　　備注：陸金所產(chǎn)品多為凈值型產(chǎn)品，京東金融產(chǎn)品部分為保險理財。

　　2、 平臺實力

　　陸金所：平安集團旗下互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺，注冊資本金8.37億元。

　　京東金融：京東金融是京東金融集團打造的”一站式“在線投融資平臺，依托京東集團資源，將傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合，探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新模式。

　　證通財富：證通是由國內(nèi)72家主流證券業(yè)機構及相關行業(yè)機構共同發(fā)起成立的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融服務企業(yè)，注冊資本金為人民幣25.18億元。證通系中國證券業(yè)協(xié)會會員、中國基金業(yè)協(xié)會會員、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長單位、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會常務理事單位，其全資子公司上海云灣投資管理有限公司持有基金銷售業(yè)務資格牌照。

　　歸根到底，投資理財是是一件需要早點開始、長期堅持的事情。無論你的收入是多是少，都要有定期理財?shù)牧晳T。堅持正確的投資理念，不追求不正常的高收益，投資符合自己的收入水平和風險承受能力，多觀察，不盲目，才能實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值。

　　備注：本文參考集思錄、簡七等公開信息。