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保險業(yè)迎接全面開放 我國保險業(yè)的開放程度如何?

  • 2018年4月12日 GuoMeng來源:海外網(wǎng) 1286 84
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  • 2018年3月我國證券業(yè)監(jiān)管月度研究報告

    【中文全年】 RMB 30000 購買10期,贈送2期(限時贈送)【英文全年】 USD 15000 購買10期,贈送2期(限時贈送)為了更好地呈現(xiàn)證券業(yè)監(jiān)管思路,以期達到追本溯源、循序漸進、邏輯清晰、簡...

保險業(yè)是我國金融業(yè)中開放最早、開放程度最高的行業(yè)。

保險業(yè)迎接全面開放

保險業(yè)迎接全面開放 ?我國保險業(yè)的開放程度如何?

保險業(yè)是我國金融業(yè)中開放最早、開放程度最高的行業(yè)。

4月10日,中國國家主席習(xí)近平在博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式上表示,在服務(wù)業(yè)特別是金融業(yè)方面,去年年底宣布的放寬銀行、證券、保險行業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地,同時要加快保險行業(yè)開放進程,放寬外資金融機構(gòu)設(shè)立限制,擴大外資金融機構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍,拓寬中外金融市場合作領(lǐng)域。

4月11日上午,央行行長易綱在博鰲論壇發(fā)表講話稱,將放寬人身險公司合資企業(yè)外資比例至51%,三年后對外資持股比例不再設(shè)限;未來幾個月內(nèi),允許符合條件的外國投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)和保險公估業(yè)務(wù);放開外資保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍,與中資機構(gòu)一致;年底以前,全面取消外資保險公司設(shè)立前需開設(shè)2年代表處要求。

目前我國保險業(yè)的開放程度如何?外資險企在華發(fā)展情況怎樣?保險業(yè)全面開放,對投資者和消費者將帶來哪些好處?對此,麻辣姐采訪了有關(guān)專家和險企負(fù)責(zé)人。

17年來保險業(yè)開放比“入世承諾”做得更多,如今再次按下“快進鍵”

我國保險業(yè)1980年復(fù)業(yè),1992年美國友邦就在中國設(shè)立代表處,這在金融業(yè)是頭一個。1992年上海試點引入外資保險機構(gòu),友邦以外資獨資身份落戶。

1999年“入世”談判時,保險業(yè)對外開放是焦點之一。中國在2001年“入世”時做出如下承諾:

非壽險業(yè)務(wù),外資可在華設(shè)立分公司或合資公司,合資公司股比可達51%,入世2年后取消股比限制,可以成立外資獨資公司。

壽險業(yè)務(wù),允許外資在華設(shè)立合資公司,占股不得超過50%。

保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),外資股比可以達到百分之50%,中國加入后3年內(nèi)即到2004年,外資股比不超過51%,加入后5年內(nèi)即到2006年,允許設(shè)立全資外資子公司。

在經(jīng)營地域方面,入世時允許外國壽險公司、非壽險公司在上海等5城市提供服務(wù);入世后2年內(nèi),允許在北京等10個城市提供服務(wù);入世后3年內(nèi),取消地域限制。

在業(yè)務(wù)范圍方面主要有,入世后2年內(nèi),外國非壽險公司可提供全面業(yè)務(wù),但不允許經(jīng)營機動車輛第三者責(zé)任險、公共運輸車輛和商業(yè)用車司機和承運人責(zé)任險等法定保險業(yè)務(wù)。外國壽險公司可提供個人服務(wù),3年內(nèi)可開展健康險、團體險和養(yǎng)老金/年金險服務(wù)。

此外,中國還承諾,對再保險的法定分保,中外直接保險公司向中國再保險公司的分保比例,加入后一年由20%降至15%;之后逐年降低,加入后4年取消比例法定保險。

對照這份“諾言清單”可以發(fā)現(xiàn):17年來,中國保險業(yè)不僅完全履行了入世時的承諾,還主動張開懷抱,“超條款”向世界開放市場!比如,2012年,允許外資經(jīng)營交強險等強制責(zé)任保險,就是中國在“入世承諾”之外的擴大開放舉措。而這一次,放寬人身險公司合資企業(yè)外資比例至51%,開放的力度更大。

對中國保險業(yè)全面開放,各方積極點贊。

北京大學(xué)風(fēng)險與保險學(xué)習(xí)主任鄭偉認(rèn)為,保險業(yè)作為當(dāng)年中國入世談判的焦點和入世后對外開放的排頭兵,在中國整個對外開放戰(zhàn)略布局中一直居于重要地位。與2001年中國加入WTO時的情況不同,那時候很多人對中國保險業(yè)和中資保險公司沒有信心,直呼“狼來了”,而如今中國保險業(yè)和中資保險公司早已今非昔比。中國保險市場規(guī)模已經(jīng)躍居世界第二位,多家公司位列《財富》500強。像中國平安保險集團,已進入“全球系統(tǒng)重要性保險公司’行列,中國保險業(yè)具備了進一步加大開放力度、加快開放進程的條件。

現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè),是經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐,是完善金融體系的支柱力量,也是改善民生保障、創(chuàng)新社會管理的重要抓手?!耙虼耍袊kU業(yè)進一步開放,將為外資保險提供更大的舞臺和更多的商機。這些開放舉措不僅為所世界期待,也是中國的主動選擇?!编崅フf。

廣闊藍海等待內(nèi)外資施展拳腳,優(yōu)勢互補增進百姓福利

數(shù)據(jù)顯示,截至2017年7月,共有來自16個國家和地區(qū)的境外保險公司在我國設(shè)立了57家外資保險公司,下設(shè)各級分支機構(gòu)1800多家?!敦敻弧?00強中的外國保險公司,均已進入中國市場。外資保險機構(gòu)市場份額逐步擴大,從入世之初不足1%增長到2016年末的5.19%;總資產(chǎn)截至今年7月末達到10022.5億元,增長了300多倍。

外資險企往往定位于高端客戶,在北京、上海等大城市,以外資占股25%以上的外資壽險機構(gòu)統(tǒng)計,外資險企市場份額已占20%以上?!叭绻闵瞎杀?5%以下的,市場份額還會更高?!北O(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“毫無疑問,外資公司為中國保險市場帶來了很多積極改變?!? 北京工商大學(xué)保險研究中心主任王緒瑾教授指出,經(jīng)營主體的增加,促進市場競爭,加壓中資企業(yè)奮力爭上游。

“開放帶來進步,保險業(yè)在過去的幾十年實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展與開放密不可分。中國保險在復(fù)業(yè)的起步階段,是國外的同行在保險技術(shù)、管理、理念等方面有卓越的經(jīng)驗,令中資企業(yè)獲益匪淺,進而提升整個保險市場的運行水平,最終為中國消費者帶來更多選擇、更多實惠?!北姲脖kUCEO陳勁說。

專家認(rèn)為,中國是世界上潛力最大的保險市場,13億人口總量蘊藏著巨大的保險商機和市場需求。中國保險業(yè)進一步擴大開放,利好中國更利好世界,不僅能提升我國保險業(yè)發(fā)展水平、增進中國消費者福祉,也能讓外資企業(yè)更多地分享中國經(jīng)濟增長的成果。

此外,保險是一種“中產(chǎn)需求”,即個人或家庭收入達到一定水平后,才開始大量釋放需求,如同今天中國的消費升級產(chǎn)品一樣。根據(jù)國際經(jīng)驗,當(dāng)一個國家的人均GDP達到2000美金以上時,保險業(yè)開始快速發(fā)展,而我國目前剛剛步入這個“放量增長期”。

“根據(jù)保險業(yè)發(fā)展十三五規(guī)劃,到2020年,將基本建成保障全面、功能完善的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè),由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變,保險深度(保費占GDP比重)要達到5%,保險密度達到3500元/人,保險業(yè)發(fā)展空間十分廣闊。此外,財富管理、場景應(yīng)用、數(shù)據(jù)計算、共享經(jīng)濟等外延需求,大養(yǎng)老、大健康的普世需求,對保險業(yè)而言,都是‘一浪接著一浪’的發(fā)展機遇。”王緒瑾指出,過去十幾年,保險業(yè)保持了總體上兩位數(shù)的年增速,未來在中國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、人民群眾追求美好生活的過程中,保險仍將是需求看漲的“消費品”,“說中國保險業(yè)仍有十年乃至數(shù)十年的黃金期,毫不為過。”

數(shù)據(jù)顯示,2005-2013年,中國保險業(yè)保費累計增長362%,而同期全球為35%,美國、英國增長10%,日本為12%,歐洲為27%。中國保險業(yè)猛得很!發(fā)達保險市場特別是壽險市場,與中國相比增速很低,有些領(lǐng)域甚至趨于飽和。這種情況下,外資公司來華展業(yè),能夠給母公司創(chuàng)造利潤,增加股東收益,市場空間很大?!爸袊kU業(yè)加快開放與保險市場處于上升期的效應(yīng)疊加,再加上新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的成長,外資保險機構(gòu)在中國將會有更大作為?!? 王緒瑾說。

推動保險業(yè)全面開放,對監(jiān)管也提出了更高要求。中國的市場環(huán)境和監(jiān)管體系,與發(fā)達國家仍存差距?!霸谶M一步擴大開放的環(huán)境中,維護消費者權(quán)益和維護市場公平競爭環(huán)境,是兩大主線。監(jiān)管部門要推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化,確保監(jiān)管不缺位、不越位、不錯位,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,這是一個宏大的課題,需要持續(xù)深入的探索和努力?!编崅フf。


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