商業(yè)保險與社會保險的優(yōu)劣對比

• 2018年5月23日 GuoMeng來源：金投保險網(wǎng) 新浪財經(jīng) 向日葵保險網(wǎng) 1078 69
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眾所周知，社保中的養(yǎng)老保險期間是不能變現(xiàn)的。只有在交滿一定能的年限后，到固定退休時間才可變現(xiàn)，并且領(lǐng)取的金額是被動的。

商業(yè)保險與社會保險的優(yōu)劣對比

商業(yè)保險與社會保險概念解釋

首先，讓我們來了解保險的兩大類別：商業(yè)保險和社會保險的概念。

社會保險 是指國家通過立法強制實行的，由勞動者、企業(yè)或社區(qū)、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。

社會保險作用就在于：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、生有所保、傷有所療、失有所得。也就是讓你在勞動喪失的時候，能獲得一定費用的補償和救濟。社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，保險金給付原則及標(biāo)準(zhǔn)強調(diào)“社會公平”原則，即權(quán)利義務(wù)不對等，不強調(diào)交費相等，但強調(diào)給付相同給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的。滿足社會成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要。

商業(yè)保險 是以營利為目的，自愿締結(jié)的合同關(guān)系，被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。強調(diào)根據(jù)自己的情況，各取所需，加強各自的保險程度，保障不同的生活水平，滿足更高的發(fā)展和享受的需求。

商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別

1.實施目的不同。社會保險是為社會成員提供必要時的基本保障，不以贏利為目的;商業(yè)保險則是保險公司的商業(yè)化運作，以利潤為目的;

2.實施方式不同。社會保險是根據(jù)國家立法強制實施，商業(yè)保險是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個人自愿投保;

3.實施主體和對象不同。社會保險由國家成立的專門性機構(gòu)進行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對象是法定范圍內(nèi)的社會成員;商業(yè)保險是保險公司來經(jīng)營管理的，被保險人可以是符合承保條件的任何人;

4.保障水平不同。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低;商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障。

商業(yè)保險與社會保險的優(yōu)劣對比

1、變現(xiàn)方面

眾所周知，社保中的養(yǎng)老保險期間是不能變現(xiàn)的。只有在交滿一定能的年限后，到固定退休時間才可變現(xiàn)，并且領(lǐng)取的金額是被動的。

而商保的領(lǐng)取相對方便，個別品種可以利用保單貸款的方式，或直接領(lǐng)取減低保額的方式來變現(xiàn)。所以就變現(xiàn)的角度上來講，商業(yè)保險是有優(yōu)勢的。

2、繳納的金額

社保的費用會隨著通脹的變化水漲船高，繳納的金額相對增加。但是退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金按照退休時平均工資計算，這是非常大的優(yōu)勢。

而商保的繳納金額是相對固定的，在繳納期間隨著通脹，相當(dāng)于“越交越少”。所以在不考慮受益的情況下，商業(yè)保險在這方面也是有優(yōu)勢的。

3、受益情況(養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險)

相信這是大家最關(guān)注的問題。

社保中的養(yǎng)老保險是最具爭議的。有很多網(wǎng)友提到老一輩的年前時每月幾元現(xiàn)在領(lǐng)取的金額是幾千，也有網(wǎng)友講身邊的每月只能，領(lǐng)取幾百元。職工退休后領(lǐng)取的退休金金額差距大的原因一方面是繳費是所處的歷史時期不同、一方面是繳納年限跟當(dāng)時的基數(shù)不同。而商業(yè)養(yǎng)老保險分為很多的種類，可以根據(jù)自己預(yù)計的回報來選擇。

至于醫(yī)療保險的受益情況就很難比較了。首先城居保、新農(nóng)合的報銷比例不同，各地市的報銷比例也不同。并且商業(yè)醫(yī)療保險種類繁多。但是就范圍上講。社會醫(yī)保保險責(zé)任有限，有很多不可保責(zé)任，如某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目不在報銷范圍之內(nèi)而商業(yè)保險可以100%保額報銷，并且還有津貼型保險，彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費。

說了這么多總結(jié)下?？瓷先ド虡I(yè)保險跟社保相比具有很多的優(yōu)勢，但商保只是是社保的補充，并不能完全代替社保。并且商保的很多產(chǎn)品只是看上去很美好，并不成熟。劃算不劃算考慮自身情況，結(jié)合上面所說的三個方面

如何合理規(guī)劃養(yǎng)老保險

如今，越來越多的家庭開始將保險作為規(guī)避風(fēng)險的一種重要方式。以80后為例，盡管正值青壯年，但不少已是“上有老、下有小”，工作生活壓力很大。為了能夠“老有所養(yǎng)”，很多人紛紛提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老計劃，不再僅依靠一種養(yǎng)老方式。

那么，如何規(guī)劃自己的商業(yè)養(yǎng)老保險?

專家建議，在購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品時，首先要選擇適合自己的險種和繳費方式，在獲得同等保障情況下，繳納保費的多少和投保年齡成正比，如條件允許，越早規(guī)劃購買越有利。其次購買養(yǎng)老保險產(chǎn)品的支出應(yīng)合理，可以按照家庭收入的10%~15%進行規(guī)劃，一來可以保證保障水平。二來日常生活不受太大影響。第三，要盡量挑選實力強、信譽高的專業(yè)養(yǎng)老保險公司，此類公司在公司治理、規(guī)范經(jīng)營、產(chǎn)品專業(yè)度乃至后期服務(wù)方面都有保證。

據(jù)泰康養(yǎng)老陜西分公司負(fù)責(zé)人介紹，目前市場上具備養(yǎng)老保險功能的保險產(chǎn)品主要有4種，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分工型養(yǎng)老險、萬能型養(yǎng)老險和投資連結(jié)險。此外，國家還明確提出加快個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

對此，保險公司工作人員也提醒消費者：“選擇某種商業(yè)保險時，需全面考慮自己的養(yǎng)老保障需求，根據(jù)年齡、職業(yè)、收入等決定怎樣買保險，既要經(jīng)濟能夠長時期負(fù)擔(dān)，又能使個人得到應(yīng)有的保障。保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險人從事的工作風(fēng)險系數(shù)為依據(jù)，如是否開車、有無社保等。繳費期限應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟狀況及現(xiàn)金流運作等多種因素決定，并不是繳費期限越長越合算?！?/p>

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