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首批稅延養(yǎng)老險(xiǎn)獲準(zhǔn)銷售 操作步驟只需四步

  • 2018年6月8日 ZhouXun來(lái)源:中證網(wǎng) 638 37
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首批稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品獲中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)上市銷售,此前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已公示了首批可經(jīng)營(yíng)稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的12家保險(xiǎn)公司名單。

昨天,首批稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品獲中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)上市銷售,此前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已公示了首批可經(jīng)營(yíng)稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的12家保險(xiǎn)公司名單。

這意味著,具有延稅作用的稅延養(yǎng)老險(xiǎn)將正式惠及于民。最快6月7日起,上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)等地居民用來(lái)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的錢,每月在1000元以內(nèi)(每年不超過12000元)的部分將可以稅前列支,退休提取的時(shí)候再扣稅。

能夠節(jié)稅的個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“稅延養(yǎng)老險(xiǎn)”)終于來(lái)了!

首批稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品獲中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)上市銷售,此前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已公示了首批可經(jīng)營(yíng)稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的12家保險(xiǎn)公司名單。

這意味著,具有延稅作用的稅延養(yǎng)老險(xiǎn)將正式惠及于民。6月7日起,上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)等地居民用來(lái)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的錢,每月在1000元以內(nèi)(每年不超過12000元)的部分將可以稅前列支,退休提取的時(shí)候再扣稅。

在購(gòu)買方式上,券商中國(guó)記者也整理了四種操作場(chǎng)景、四個(gè)操作步驟。需要注意的是,與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同,稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)在投保完成后,還一定要登陸中保信平臺(tái)下載稅延憑證,方便進(jìn)行后續(xù)抵稅流程。

何時(shí)可購(gòu)買?最快今天開售!

在多位分析人士看來(lái),隨著老齡化社會(huì)到來(lái),稅延養(yǎng)老險(xiǎn)將成為撬動(dòng)民眾養(yǎng)老保障需求的一個(gè)發(fā)力點(diǎn)。目前,保險(xiǎn)公司、民眾均較關(guān)注稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)推進(jìn)。

記者了解到,具有經(jīng)營(yíng)資格的保險(xiǎn)公司多已從產(chǎn)品、技術(shù)、人才、服務(wù)等方面做好了充分準(zhǔn)備。此次產(chǎn)品獲批后,稅延養(yǎng)老險(xiǎn)最快今天將可開售。

5月31日晚,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)首批經(jīng)營(yíng)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的12家險(xiǎn)企進(jìn)行了公示。目前可以提供稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的第一批保險(xiǎn)公司名單分別是:中國(guó)人壽、太平洋人壽、平安養(yǎng)老、新華人壽、太平養(yǎng)老、太平人壽、泰康養(yǎng)老、泰康人壽、陽(yáng)光人壽、中信保誠(chéng)、中意人壽、英大人壽等12家保險(xiǎn)公司。

有哪些產(chǎn)品類型?三類四款,可自由組合!

2018年5月1日起,上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)正式試點(diǎn)稅延養(yǎng)老險(xiǎn),試點(diǎn)期限暫定一年。

稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種,不過,與一般商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比,購(gòu)買稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品每月在1000元以內(nèi)(每年不超過12000元)的部分將可以稅前列支,退休提取的時(shí)候再扣稅。

稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品包括收益確定型(A款)、收益保底型(B1/B2款)、收益浮動(dòng)型(C款)共三類、四款產(chǎn)品。目前獲批銷售稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品的公司幾乎都報(bào)批了全類型產(chǎn)品。

太保壽險(xiǎn)此次共有4款稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品獲批,包括個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)A款、B1款、B2款及C款。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)共有3款產(chǎn)品獲批,包括平安個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)A款、B1款、C款(2018版)。

這些產(chǎn)品的區(qū)別主要在收益類型上。例如,泰康養(yǎng)老推出的稅延年金產(chǎn)品包括收益確定型(A款)、收益保底型(B1/B2款)和收益浮動(dòng)型(C款),分別對(duì)應(yīng)3.5%的固定收益、2.5%的保底+額外收益,以及完全浮動(dòng)收益。

在產(chǎn)品組合上,在稅延額度內(nèi)和同一公司內(nèi),上述產(chǎn)品均可以自由組合,轉(zhuǎn)換操作靈活便利。例如太保壽險(xiǎn)A款、B1款、B2款、C款四種不同賬戶之間可以相互轉(zhuǎn)化,可滿足客戶在不同年齡段對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)水平養(yǎng)老金積累賬戶進(jìn)行配比調(diào)整的需求。

產(chǎn)品責(zé)任上,稅延養(yǎng)老險(xiǎn)在養(yǎng)老年金之外還兼顧了保障功能。例如,泰康養(yǎng)老險(xiǎn)表示,投保人若在60歲之前身故或全殘,除給付賬戶價(jià)值(須按相關(guān)規(guī)定扣除遞延稅款)外,泰康養(yǎng)老還將額外給付賬戶價(jià)值的5%作為身故保險(xiǎn)金。另外,若投保人罹患重大疾病,還可以選擇一次性領(lǐng)取(須按相關(guān)規(guī)定扣除遞延稅款);再以太保壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例,若被保險(xiǎn)人于60周歲前且尚未開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金時(shí)發(fā)生身故或身體全殘,將一次性獲得產(chǎn)品賬戶價(jià)值,并扣除對(duì)應(yīng)應(yīng)納稅款,同時(shí)提供產(chǎn)品賬戶價(jià)值5%的額外身故與全殘保障責(zé)任。積累期內(nèi)養(yǎng)老賬戶價(jià)值在增長(zhǎng),相應(yīng)的身故與全殘保障責(zé)任亦增長(zhǎng)。

年金領(lǐng)取方面,保險(xiǎn)公司提供了多種領(lǐng)取方式,例如,太保壽險(xiǎn)提供有終身領(lǐng)取或15年、20年、25年長(zhǎng)期領(lǐng)取等領(lǐng)取方式,泰康養(yǎng)老支持15年、20年、30年和保證返還賬戶價(jià)值終身領(lǐng)取四種方式。

稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的費(fèi)用收取一直是民眾關(guān)注的重點(diǎn)。按照規(guī)定,對(duì)A、B、C類產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司可以收取初始費(fèi),A、B類產(chǎn)品收取比例不超過2%,C類產(chǎn)品收取比例不超過1%;對(duì)C類產(chǎn)品可以收取資產(chǎn)管理費(fèi),收取比例不超過1%。例如,此次泰康養(yǎng)老的A款、B1/B2款產(chǎn)品收取1%的初始費(fèi)用,C款產(chǎn)品有0.5%的初始扣費(fèi)和0.5%的資產(chǎn)管理費(fèi)。領(lǐng)取期前,投保人可以在泰康養(yǎng)老的四款產(chǎn)品中無(wú)限次自由轉(zhuǎn)換,不收取任何轉(zhuǎn)換費(fèi)用。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長(zhǎng)李艷華表示,稅延養(yǎng)老年金帶有極強(qiáng)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì),是國(guó)家還富于民的重要舉措,與目前市場(chǎng)類似的各類金融產(chǎn)品相比,其收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)水平都是較低的。

如何購(gòu)買稅延養(yǎng)老險(xiǎn)?

雖然稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)有稅收優(yōu)惠,但很多人一想到投保流程,就整個(gè)人都不好啦!實(shí)際上,從記者了解到的情況看,保險(xiǎn)公司均在改進(jìn)投保流程。

據(jù)了解,多家保險(xiǎn)公司開通了電腦、手機(jī)、保險(xiǎn)顧問等多個(gè)購(gòu)買通道來(lái)適應(yīng)不同投保需求。

中國(guó)太保早在4月28日就首度公布了稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)綜合解決方案,稅延計(jì)算器(測(cè)試版本)、投保工具等一一亮相;泰康養(yǎng)老稅延養(yǎng)老險(xiǎn)計(jì)算器也已經(jīng)上線,客戶只需簡(jiǎn)單輸入年齡、月收入等信息,便可生成一份專屬的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃書,直觀體驗(yàn)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益水平。

一般來(lái)說,操作步驟主要需要四步:

第一步,準(zhǔn)備一個(gè)銀行賬戶。賬戶的專業(yè)名字叫“個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶”,這是由你指定的、用于歸集稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)、收益以及資金領(lǐng)取等的商業(yè)銀行個(gè)人專用賬戶。該賬戶封閉運(yùn)行,與居民身份證件綁定,具有唯一性。

第二步,到保險(xiǎn)公司購(gòu)買符合條件的產(chǎn)品。

第三步,到中保信平臺(tái)注冊(cè)并登錄下載《稅延養(yǎng)老扣除憑證》。

第四步,將稅延養(yǎng)老扣除憑證交給公司HR稅前扣除。

在不同情形下,稅延養(yǎng)老投保流程略有不同。以中國(guó)太保此前公布的投保流程來(lái)看,以下四種投保場(chǎng)景的具體流程如下:

企業(yè)統(tǒng)一投保:由公司HR提供一張參保員工清單,以及企業(yè)和個(gè)人財(cái)稅信息,員工通過投保APP一鍵確認(rèn)投保意向可以完成投保,HR不用跟蹤或參與后續(xù)工作。這一方式最簡(jiǎn)單。

企業(yè)組織,員工自己購(gòu)買:企業(yè)組織員工下載太享福APP,員工通過APP錄入投保信息并完成投保。員工如果不喜歡使用APP,也可以通過官網(wǎng)、線下、營(yíng)銷員等多種渠道投保。

人力資源平臺(tái)類公司給C端客戶投保:太保為平臺(tái)配套制定嵌入式的投保H5界面,平臺(tái)公司客戶可以到平臺(tái)公司自己的APP或網(wǎng)站完成投保全流程。

員工家屬投保:獨(dú)立的投保個(gè)人可以打開太保官網(wǎng)或者投保H5界面進(jìn)行投保,然后登陸中保信平臺(tái)注冊(cè)和激活個(gè)人賬戶,下載稅延憑證提供給稅務(wù)機(jī)關(guān)。

中國(guó)太保壽險(xiǎn)副總經(jīng)理郁華表示,此次獲批的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,除為客戶提供示范條款規(guī)定的所有保障責(zé)任外,還將結(jié)合健康管理產(chǎn)品提供特色服務(wù),推進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人臉識(shí)別、稅延計(jì)算器等技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用,優(yōu)化客戶感受,精簡(jiǎn)操作流程與環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品買得到、算得清、服務(wù)好,確保國(guó)家政策普惠于民。

泰康養(yǎng)老副總經(jīng)理兼員福BBC發(fā)展中心總經(jīng)理戴海峰介紹,除傳統(tǒng)投保渠道外,客戶還可以通過微信、PC端自助投保,公司稅延養(yǎng)老服務(wù)專席也將正式啟用。戴海峰同時(shí)提醒廣大消費(fèi)者,與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同,稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)在投保完成后,還一定要登陸中保信平臺(tái)下載稅延憑證,方便企業(yè)HR進(jìn)行后續(xù)抵稅流程。

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