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上半年銀保監(jiān)會開超1600張罰單 信貸違規(guī)高居榜首

  • 2018年7月3日 ZhouXun來源:國際金融報 1010 64
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據(jù)記者不完全統(tǒng)計,截至6月30日,今年以來,銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機構違規(guī)行為的罰單總計1662張,涉事機構包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司等。從金額上來看,罰沒金額總計超10億元。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計,截至6月30日,今年以來,銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機構違規(guī)行為的罰單總計1662張。

2018年已過半,銀監(jiān)系統(tǒng)最大罰單開給了誰?最多數(shù)量的罰單劍指哪類案由?千萬級罰單又被誰“收入囊中”?

上半年罰單超1600張

據(jù)記者不完全統(tǒng)計,截至6月30日,今年以來,銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機構違規(guī)行為的罰單總計1662張,涉事機構包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司等。從金額上來看,罰沒金額總計超10億元。

與上年同期相比,2018年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單數(shù)額明顯增多。2017年全年罰單數(shù)量總計2451張,合計罰款數(shù)額26.98億元;上半年罰單數(shù)量1334張,合計罰款數(shù)額3.38億元。

具體來看,今年1月至6月,銀監(jiān)系統(tǒng)罰單數(shù)量分別為554張、366張、110張、177張、301張、154張。而去年同期的數(shù)據(jù)則分別是:188張、173張、200張、190張、233張、350張。

千萬級罰單達12張

從單筆罰單金額來看,2018年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)的監(jiān)管力度也呈現(xiàn)出愈發(fā)趨嚴的態(tài)勢。

據(jù)記者統(tǒng)計,1月至6月期間,僅上千萬的罰單在各級銀行系統(tǒng)中就達到了12張的數(shù)量,累計金額高達9.48億元。

具體來看,這12張千萬級罰單分屬浦發(fā)銀行、浦發(fā)銀行成都分行、郵政儲蓄銀行武威市分行、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、吉林龍井農(nóng)村商業(yè)銀行、廈門銀行、河北銀行、工商銀行齊齊哈爾分行。

其中,浦發(fā)銀行成都分行單張罰單最高,達到4.62億元。1月19日,四川銀監(jiān)局披露,浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法,違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務,向1493個空殼企業(yè)授信775億元,換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

原銀監(jiān)會在公告中稱,這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件,涉案金額巨大,手段隱蔽,性質(zhì)惡劣,教訓深刻。公告中指出,浦發(fā)銀行成都分行存在的諸多問題,包括內(nèi)控嚴重失效、片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識淡薄等。

然而,緊接著,5月4日,浦發(fā)銀行總行也收到了5856萬元的罰單。銀保監(jiān)會列舉了浦發(fā)銀行內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、存款、理財、票據(jù)等19條主要違法違規(guī)事實,對此給出了“罰款5845萬元,沒收違法所得近11萬元,罰沒合計近5856萬元”的處罰決定。

上述兩張罰單也讓浦發(fā)銀行成為今年上半年惟一一家收到兩張上千萬級罰單的商業(yè)銀行。

信貸違規(guī)高居榜首

從罰款的案由上來看,信貸業(yè)務依然是重災區(qū)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計,銀監(jiān)系統(tǒng)針對“信貸業(yè)務違規(guī)”、“貸后管理不審慎”、“貸款分類不明確”等信貸業(yè)務的罰單數(shù)量超過400張,約占罰單總量的1/4。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者分析,銀行信貸業(yè)務被罰得最慘的原因,主要是由于信貸業(yè)務作為銀行的傳統(tǒng)業(yè)務,經(jīng)辦次數(shù)最多,違規(guī)操作的可能性也相應增加。并且,信貸業(yè)務違規(guī)包含的類別多樣,從貸款五級分類、貸前的授信、貸后管理、甚至攬儲壓力帶來的代轉存虛增存款等,都是信貸業(yè)務常辦也常犯的問題。

除信貸業(yè)務以外,票據(jù)業(yè)務、同業(yè)業(yè)務等也頻頻在罰單中被提及。

該業(yè)內(nèi)人士稱,同業(yè)業(yè)務類的罰單也表明了“去杠桿、防風險”的監(jiān)管力度在持續(xù)增強。據(jù)其透露,他所在的銀行也已經(jīng)對相關的同業(yè)業(yè)務進行自查自糾,同業(yè)業(yè)務也在收縮過程中,且未來有可能繼續(xù)保持下降的趨勢?!般y行的同業(yè)業(yè)務推動著金融市場的快速擴張,雖然同業(yè)業(yè)務本身沒有問題,但同業(yè)業(yè)務與其他業(yè)務聯(lián)系在一起來看,實際上與現(xiàn)在降杠桿、降負債的要求相?!?。

浦發(fā)太原分行領奇葩罰單

記者還注意到,6月15日,山西省銀監(jiān)局公布的一張針對浦發(fā)銀行太原分行的罰單中顯示,該銀行因“貸款形態(tài)反映不真實,人為將正常、關注類貸款調(diào)整為次貸級貸款進行不良資產(chǎn)轉讓”被罰款30萬元,同時還對該行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理閻炳予處以警告。

記者了解到,雖然信貸業(yè)務一直是監(jiān)管中的重中之重,但是將正常類貸款轉化為不良貸款的卻屬于少數(shù)。

上述銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,在實際操作中,有銀行將實質(zhì)性的不良貸款包裝為正常類貸款的不在少數(shù),這也是銀監(jiān)系統(tǒng)針對信貸業(yè)務開出罰單的重要著力點。

為何浦發(fā)銀行太原分行卻逆道而行?

一位不良資產(chǎn)行業(yè)人士對媒體分析,這一做法最可能的原因有兩種:一是為了讓不良資產(chǎn)包順利轉讓,因此在資產(chǎn)包中加入幾個資質(zhì)好一些的正常類或關注類貸款;二是,銀行內(nèi)部人員與外部人員存在利益輸送的可能,將好資產(chǎn)包裝成不良資產(chǎn)低價對外轉讓,從而從中謀取利益。

就此,記者聯(lián)系浦發(fā)銀行太原分行的相關負責人,但截至發(fā)稿暫無回復。

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