火熱的“無現(xiàn)金日”如今有了降溫跡象

• 2018年7月16日 ZhangHongYuan來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào)、熊貓新聞 1199 78
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  2018-2023年版現(xiàn)金處理中心產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告

  在市場競爭日益激烈、新產(chǎn)品層出不窮的今天，要開發(fā)一個(gè)新品并能迅速在市場上推廣其難度是可想而知的。只有經(jīng)過科學(xué)的市場分析、消費(fèi)者分析、競爭對手的分析，做到有的放矢，才能使企業(yè)開發(fā)的新...

隨著支付寶的入局，2017年的無現(xiàn)金聲勢格外浩大。

此前火熱的“無現(xiàn)金日”，如今有了降溫的跡象。

7月13日，根據(jù)央行公告，任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個(gè)人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金。

此外，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，任何單位和個(gè)人在推廣非現(xiàn)金支付工具時(shí)，不得炒作“無現(xiàn)金”概念。

對此，騰訊于7月15日晚間回復(fù)記者稱，“用戶需求和商業(yè)規(guī)律決定了移動支付不可能代替現(xiàn)金，而是作為現(xiàn)金的補(bǔ)充，將與多種支付方式長期并存，我們一貫尊重用戶和商戶的多樣化選擇。今年8月8日我們將不再圍繞‘無現(xiàn)金’展開相關(guān)活動，主題和形式都將全面升級。”

在業(yè)內(nèi)人士看來，央行新規(guī)可能會對支付機(jī)構(gòu)的市場推廣帶來一定的影響，但對零售行業(yè)的影響則較為有限。

2015年8月8日，微信支付提出“無現(xiàn)金日”概念，喊出“現(xiàn)金，再見”的口號。按照活動規(guī)則，用戶可以在微信支付制作的H5頁面提前領(lǐng)取隨機(jī)發(fā)放的“無現(xiàn)金日活動體驗(yàn)金”，8月8日在有“無現(xiàn)金日”標(biāo)識的商戶門店使用微信支付，體驗(yàn)金可以抵扣現(xiàn)金使用。

到2017年，微信支付“無現(xiàn)金日”已經(jīng)舉辦了3年。公開資料顯示，2015年和2016年，參與微信支付“無現(xiàn)金日”活動的商戶門店數(shù)量分別為8萬家和70萬家。

2017年，微信支付在移動支付領(lǐng)域的勁敵支付寶也提出“無現(xiàn)金”概念，宣稱希望用5年時(shí)間推動中國率先進(jìn)入無現(xiàn)金社會。當(dāng)年螞蟻金服發(fā)起成立了無現(xiàn)金聯(lián)盟，稱未來兩年將提供60億元來幫助聯(lián)盟成員推進(jìn)無現(xiàn)金進(jìn)程。

隨著支付寶的入局，2017年的無現(xiàn)金聲勢格外浩大。支付寶當(dāng)年7月底宣布發(fā)起首個(gè)“無現(xiàn)金周”，微信支付“無現(xiàn)金”活動維持了整整一個(gè)月。

8月只是每年市場推廣的巔峰，支付寶和微信支付一直在用補(bǔ)貼換市場。

支付寶會給申請收款碼的小商販一并寄送紅包碼，付款前掃描紅包碼，消費(fèi)者和店主能同時(shí)獲得獎勵，2018年6月，支付寶再度推出數(shù)字紅包;微信支付則有搖搖樂，周六、周日及特定節(jié)日、活動期間，在合作商戶使用微信支付完成付款，即有機(jī)會獲得當(dāng)筆免單或微信支付到店紅包。

無現(xiàn)金是非銀行機(jī)構(gòu)推廣移動支付工具的一大賣點(diǎn)，但移動支付工具的推廣到了過猶不及的地步。伴隨著央行的一紙公告，2018年無現(xiàn)金活動將不復(fù)往年風(fēng)光。

央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，消費(fèi)者支付需求多種多樣，現(xiàn)金支付習(xí)慣和偏好仍然廣泛存在。但一些消費(fèi)者在旅游景區(qū)、餐飲、零售等行業(yè)商戶消費(fèi)時(shí)被拒收人民幣現(xiàn)金，既損害了人民幣的法定地位，也損害了消費(fèi)者對支付方式的選擇權(quán)。

上述負(fù)責(zé)人指出，任何單位和個(gè)人在推廣非現(xiàn)金支付工具時(shí)，不得炒作“無現(xiàn)金”概念。央行公告明確，任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個(gè)人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金。

“央行公告出來以后，支付機(jī)構(gòu)的市場推廣活動肯定會受到影響的?！卑阶稍僀EO張毅在接受記者采訪時(shí)表示。

他說，央行通知的意義在于明確人民幣法幣意義，“移動支付的確很方便。但是法幣不能游離在交易之外，90后以前的人都知道貨幣、錢是什么樣子，但00后、10后很有可能不知道錢是什么樣子，這是一件很危險(xiǎn)的事?！?/p>

另一方面，上述公告是否會對零售行業(yè)造成影響也引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。

傳統(tǒng)零售行業(yè)面臨著一場數(shù)字化變革，無人零售、電子支付是這場變革的一大賣點(diǎn)。比如，永輝超市打造的超級物種一度被視為零售變革中的標(biāo)桿店鋪，這類門店的一個(gè)賣點(diǎn)是不收現(xiàn)金。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公平交易的核心原則是保障消費(fèi)者享有自主選擇的權(quán)利，電商平臺、無人銷售、自助服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)政務(wù)等場景，可以使用非現(xiàn)金支付工具。

電子商務(wù)研究中心特約評論員、億達(dá)律師事務(wù)所律師董毅智認(rèn)為，強(qiáng)制要求接受現(xiàn)金對新零售有影響，但并不會太大，多數(shù)消費(fèi)者付費(fèi)時(shí)的第一選擇是移動支付而非現(xiàn)金，央行上述公告旨在防止拒收現(xiàn)金的情況侵害消費(fèi)者選擇權(quán)。

“對于整個(gè)零售行業(yè)影響不會太大，商超可以很快完成收銀體系的改造，支付方式主要選擇權(quán)在用戶，用戶已經(jīng)習(xí)慣了用支付寶和微信，你再讓他去用現(xiàn)金他反倒覺得不方便了?！鄙幸孀稍兌麻L胡春才對記者表示。

相關(guān)閱讀：智能化城市必須“無現(xiàn)金”?央行出手幫你維權(quán)

近年來,非現(xiàn)金支付方式的廣泛應(yīng)用給我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展帶來了積極影響,但不少消費(fèi)者也反映,曾在旅游景區(qū)、餐飲等商戶消費(fèi)時(shí)遭遇拒收現(xiàn)金。對此,中國人民銀行13日出臺整治拒收現(xiàn)金公告,鼓勵多元化支付方式和諧發(fā)展,保障消費(fèi)者的選擇權(quán)。

為啥要整治拒收現(xiàn)金行為?

非現(xiàn)金支付方式的便捷性不言而喻,但近年來流通領(lǐng)域人民幣現(xiàn)金使用卻出現(xiàn)了一些新問題,一些消費(fèi)者在旅游景區(qū)、餐飲、零售等行業(yè)商戶消費(fèi)時(shí)被拒收人民幣現(xiàn)金。

相關(guān)部門調(diào)查顯示,在受訪的2萬多個(gè)商戶中,近四成表示過去1年中曾“拒收現(xiàn)金”;在受訪的3萬多名消費(fèi)者中,超三成反映在過去1年內(nèi)經(jīng)歷過“拒收現(xiàn)金”。

“這既損害了人民幣的法定地位,也損害了消費(fèi)者對支付方式的選擇權(quán)?！比嗣胥y行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,我國消費(fèi)者支付需求多種多樣,應(yīng)維護(hù)全體消費(fèi)者特別是那些不習(xí)慣使用非現(xiàn)金支付工具的群體選擇支付方式的權(quán)利。

為此,人民銀行依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)出臺公告,整治拒收現(xiàn)金問題,進(jìn)一步規(guī)范社會經(jīng)濟(jì)主體對支付方式的選擇和應(yīng)用。公告稱,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個(gè)人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金。任何單位和個(gè)人存在拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等違法違規(guī)行為的,應(yīng)當(dāng)自公告公布之日起一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改。

電商平臺、無人銷售受影響么?

不許商戶拒收現(xiàn)金,那電商平臺、無人銷售等以網(wǎng)絡(luò)化、無人化方式提供商品和服務(wù)的場景怎么辦?對此,人民銀行明確表示,在接受現(xiàn)金支付的前提下,鼓勵采用安全合法的非現(xiàn)金支付工具,保障人民群眾和消費(fèi)者在支付方式上的選擇權(quán)。

公告稱,經(jīng)自愿、平等、公平、誠信協(xié)商一致,通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)方式、無人銷售方式提供商品或者服務(wù)、履行法定職責(zé),且不具備收取現(xiàn)金條件的,可以使用非現(xiàn)金支付工具。

“必須明確,政策指引本身是中性的,對支付行為、業(yè)態(tài)發(fā)展、技術(shù)創(chuàng)新并不會產(chǎn)生帶有偏向性的影響?！比嗣胥y行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,整改的目的是規(guī)范包括現(xiàn)金在內(nèi)的各類支付工具的選擇和應(yīng)用。不同的支付工具各有優(yōu)勢,較好地滿足了不同市場主體的支付需求,應(yīng)該和諧發(fā)展。

央行表示,目前我國已經(jīng)形成現(xiàn)金、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付并存的多樣化支付工具體系。下一步,央行將結(jié)合支付場景和相關(guān)規(guī)律法規(guī),進(jìn)一步針對非現(xiàn)金支付細(xì)化哪些方式合規(guī)、哪些需要關(guān)注。

“智能化城市”必須“無現(xiàn)金”么?

近年來,不少第三方支付機(jī)構(gòu)掀起一輪又一輪的補(bǔ)貼大戰(zhàn),大力推廣“無現(xiàn)金社會”,宣傳在金融交易中不再使用紙幣和硬幣,取而代之的是電子支付等非現(xiàn)金支付手段。對此,央行明確表示,任何單位和個(gè)人在推廣非現(xiàn)金支付工具時(shí),不得炒作“無現(xiàn)金”概念。

專家表示,人民幣現(xiàn)金是法定貨幣,體現(xiàn)國家信用,保證人民幣現(xiàn)金的順暢流通是維護(hù)人民幣法定地位的基本要求。

人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人明確,自助服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)政務(wù)等場景可以使用非現(xiàn)金支付工具。不過,各地在建設(shè)智能化、信息化城市過程中,要注重保障全體消費(fèi)者合法權(quán)益,營造全社會自覺維護(hù)人民幣法定地位的良好氛圍。

央行表示,將在綜合治理的基礎(chǔ)上對行政事業(yè)、公共服務(wù)、大中型商戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注,對不正當(dāng)競爭、惡意或采取歧視性措施排斥現(xiàn)金的行為,堅(jiān)決予以查處。人民群眾和消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金的行為,可以通過消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、城市政務(wù)熱線、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等各種渠道進(jìn)行投訴、舉報(bào)。

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