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什么是P2B?P2B與P2P的區(qū)別

  • 2018年8月20日 FanTianQing來(lái)源:百度百科 233 7
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P2B全稱是互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái),有別于P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的一種微金融服務(wù)模式。P2B是指person-to-business,個(gè)人對(duì)企業(yè)的一種貸款模式。

P2B與P2P的區(qū)別

P2P模式

網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國(guó),隨后發(fā)展到美國(guó)、德國(guó)和其他國(guó)家,其典型的模式為:網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái),由借貸雙方自由競(jìng)價(jià),撮合成交。

在傳統(tǒng)P2P模式中,網(wǎng)貸平臺(tái)僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價(jià)值認(rèn)定和其他促成交易完成的服務(wù),不實(shí)質(zhì)參與到借貸利益鏈條之中,借貸雙方直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系,網(wǎng)貸平臺(tái)則依靠向借貸雙方收取一定的手續(xù)費(fèi)維持運(yùn)營(yíng)。在我國(guó),由于公民信用體系尚未規(guī)范,傳統(tǒng)的P2P模式很難保護(hù)投資者利益,一旦發(fā)生逾期等情況,投資者血本無(wú)歸。

因此,P2P網(wǎng)貸在不斷的探索實(shí)踐中,建議信用貸款方面引入親朋進(jìn)行聯(lián)保,其他貸款方面則引入抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保。同時(shí),企業(yè)貸款項(xiàng)目引進(jìn)第三方融資擔(dān)保公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審核和本息擔(dān)保,并要求其擔(dān)保規(guī)模要與擔(dān)保方的擔(dān)保額度相匹配,擔(dān)保方也要加強(qiáng)自身的風(fēng)控管理。網(wǎng)貸,又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款。P2P是英文peer to peer的縮寫(xiě),意即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式能夠更好地連接借款者的資金需求和投資者的理財(cái)需求,主動(dòng)地批量化開(kāi)展業(yè)務(wù),而不是被動(dòng)等待各自匹配,從而實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的快速擴(kuò)展。它與國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展尚未普及到小微金融的目標(biāo)客戶群體息息相關(guān),幾乎所有2012年以來(lái)成立的網(wǎng)貸平臺(tái)都是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。

因?yàn)樾庞面湕l的拉長(zhǎng),以及機(jī)構(gòu)與專業(yè)放貸人的高度關(guān)聯(lián)性,債權(quán)轉(zhuǎn)讓的P2P網(wǎng)貸形式受到較多質(zhì)疑,并被諸多傳統(tǒng)P2P機(jī)構(gòu)認(rèn)為這“并不是P2P,而且出了風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響P2P行業(yè)”。

P2B模式

P2B全稱是互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái),有別于P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的一種微金融服務(wù)模式。P2B是指person-to-business,個(gè)人對(duì)企業(yè)的一種貸款模式。

P2B平臺(tái)的特點(diǎn)是個(gè)人對(duì)機(jī)構(gòu),具體操作模式是由第三方機(jī)構(gòu)去做風(fēng)控。平臺(tái)把第三方機(jī)構(gòu)做好風(fēng)控的項(xiàng)目或標(biāo)的在平臺(tái)上和投資者對(duì)接,這樣就聰明地化解了平臺(tái)做風(fēng)控不專業(yè),風(fēng)控水平較差的難題。

P2B平臺(tái)合作的機(jī)構(gòu),通常有較強(qiáng)的實(shí)力,較強(qiáng)的風(fēng)控能力,較高的風(fēng)控水平,因此總體上而言,P2B業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)大大低于P2P業(yè)務(wù)模式,安全性更值得投資者信賴。

P2B平臺(tái),根據(jù)所合作的機(jī)構(gòu)的不同,又可以細(xì)分為以下幾種:

第一, 和擔(dān)保公司合作的平臺(tái);

第二, 和小貸公司合作的平臺(tái);

第三, 和保理公司、融資租賃公司合作的平臺(tái);

第四, 和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實(shí)力較強(qiáng)的持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作的平臺(tái)。

因?yàn)橥ǔ?dān)保公司風(fēng)控能力較弱,融資租賃公司、保理公司次之,小貸公司稍強(qiáng),證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實(shí)力較強(qiáng)的持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力最強(qiáng),風(fēng)控水平最高,因此,這幾類P2B平臺(tái)里面,第一種風(fēng)險(xiǎn)較大,第二種、第三種風(fēng)險(xiǎn)次之,第四種和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實(shí)力較強(qiáng)的持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作的平臺(tái),如無(wú)界財(cái)富、民生易貸,風(fēng)險(xiǎn)最低,安全性最高,最值得投資者信賴。

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