商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新漸入佳境 中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)需求調(diào)研

• 2022年11月21日 HuangJiang來源：新浪 1430 94
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商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展正迎來一輪創(chuàng)新熱潮。近兩年來，保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)產(chǎn)品方面積極創(chuàng)新，越來越多的險(xiǎn)企創(chuàng)新推出針對(duì)亞健康人群、“次標(biāo)體”相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)等多種疾病。

商業(yè)健康險(xiǎn)一般指商業(yè)健康保險(xiǎn)。 商業(yè)健康保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱商業(yè)健保，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，包括醫(yī)療意外保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)等。

商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新漸入佳境

商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展正迎來一輪創(chuàng)新熱潮。近兩年來，保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)產(chǎn)品方面積極創(chuàng)新，越來越多的險(xiǎn)企創(chuàng)新推出針對(duì)亞健康人群、“次標(biāo)體”相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)等多種疾病。

同時(shí)，“產(chǎn)品+服務(wù)”理念日益成為保險(xiǎn)行業(yè)主流，構(gòu)建醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈更成為大型保險(xiǎn)公司的共同選擇。例如，平安持續(xù)推進(jìn)醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養(yǎng)老的一站式服務(wù)，賦能金融主業(yè)。

中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)需求調(diào)研

保險(xiǎn)公司積極開展創(chuàng)新的背后，是健康險(xiǎn)在多年高速增長(zhǎng)后進(jìn)入調(diào)整期。近兩年，由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍轉(zhuǎn)型等因素影響，健康險(xiǎn)銷售持續(xù)承壓。同時(shí)，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(又稱“惠民?！?等對(duì)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)亦有一定擠壓效應(yīng)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年前9月，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3.3%，但人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入僅同比增長(zhǎng)0.55%。

不過，短期低谷并不代表長(zhǎng)期趨勢(shì)。伴隨著中國(guó)人口老齡化程度的日益加深，以及國(guó)民健康理念的提升，人民群眾對(duì)健康保障的需求與日俱增。

作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初期。根據(jù)2020年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等13部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過2萬億元。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮保障功能，服務(wù)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。疫情之下，保險(xiǎn)業(yè)充分展示行業(yè)價(jià)值和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。2021年至2022年6月，保險(xiǎn)業(yè)志愿者參與一線抗疫達(dá)到20萬人次，捐款捐物超過0.68億元;為一線疫情防控人員等捐贈(zèng)保險(xiǎn)保額超過6000億元，相關(guān)賠付近7億元;開發(fā)新冠專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品及擴(kuò)展新冠責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品超過1000個(gè)，累計(jì)提供復(fù)工復(fù)產(chǎn)類保險(xiǎn)保障保額超過4萬億元。免繳和緩繳小微企業(yè)、運(yùn)營(yíng)車險(xiǎn)保費(fèi)。

保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金期限長(zhǎng)、規(guī)模大、穩(wěn)定性高等優(yōu)勢(shì)，為國(guó)家重大戰(zhàn)略發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。截至2021年年底，保險(xiǎn)業(yè)聚焦鄉(xiāng)村振興、區(qū)域發(fā)展、“雙碳”目標(biāo)等國(guó)家重大戰(zhàn)略，投入資金超過4.5萬億元，同比增長(zhǎng)22.4%。大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，累計(jì)為8.6萬家企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)保障超過4.4萬億元。積極服務(wù)重大國(guó)際賽事，2020年以來，保險(xiǎn)業(yè)為北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)的場(chǎng)所建設(shè)運(yùn)營(yíng)、活動(dòng)組織等提供風(fēng)險(xiǎn)保障3208.64億元。

保險(xiǎn)業(yè)保障民生安康，助力實(shí)現(xiàn)國(guó)泰民安，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展理念，助力生產(chǎn)生活、災(zāi)害救助、老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)。2021年，責(zé)任保險(xiǎn)為全社會(huì)提供保險(xiǎn)保障超過4928萬億元;商業(yè)健康險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障2110.98萬億元，覆蓋7億以上人群，賠付支出4074.74億元;積極承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，累計(jì)賠付超過6000萬人次。保險(xiǎn)業(yè)積極參與應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害事故，住宅地震共同體累計(jì)為全國(guó)1588.95萬次戶居民提供風(fēng)險(xiǎn)保障6221.66億元。截至2021年12月1日，“7·20”河南暴雨災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)共接到報(bào)案52.88萬件，已賠付案件50.1萬件，支付賠款97.04億元，整體件數(shù)結(jié)案率已達(dá)94.7%。

《2022-2027年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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