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村鎮(zhèn)銀行有效的填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白 2021年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃研究

  • 2021年6月1日 ZhouXun來源:中研網(wǎng)綜合 782 47
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村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的建立,有效的填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白,增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構(gòu)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月末,全國共組建村鎮(zhèn)銀行1641家,已覆蓋全國31個省份的1306個縣(市、旗),中西部占比65.8%,縣域覆蓋率71.2%。村鎮(zhèn)銀行貸款主要投向縣域農(nóng)戶和小微企業(yè)。農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比始終保持在90%以上,單戶500萬元以下貸款占85%,戶均貸款30.5萬元。村鎮(zhèn)銀行資本充足率15.7%,總體具備較強的風(fēng)險抵御能力。

在經(jīng)歷了十年“遍地開花”的高增長后,村鎮(zhèn)銀行開始進入從數(shù)量增長向高質(zhì)量發(fā)展的資源整合階段。設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行,不僅可以對所投資的村鎮(zhèn)銀行實行統(tǒng)一管理,并提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運營支持、培訓(xùn)等中后臺服務(wù),有效降低管理成本并形成規(guī)模優(yōu)勢,進一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實力、降低單一村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營風(fēng)險,又可以突破經(jīng)營地域限制、降低區(qū)域經(jīng)營風(fēng)險。此外,能更好地貫徹落實監(jiān)管政策要求,充分發(fā)揮普惠金融的作用,為鄉(xiāng)村振興提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。希望投資管理型村鎮(zhèn)銀行在堅守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位的情況下,結(jié)合不同縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求,制定整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,發(fā)揮商業(yè)銀行的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢和村鎮(zhèn)社區(qū)型銀行的特點,激活農(nóng)村金融服務(wù)市場,為鄉(xiāng)村振興提供更好的服務(wù)。

為支持村鎮(zhèn)銀行補充資本和深化改革,有效處置化解風(fēng)險,銀保監(jiān)會日前發(fā)布了《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ分赋觯С种靼l(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本以及協(xié)助處置不良貸款,適度有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組,支持引進合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資,以及強化對主發(fā)起行的激勵約束等。

目前,我國村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險總體可控,整體經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健,但少數(shù)村鎮(zhèn)銀行近年來受各種因素影響,風(fēng)險水平快速上升,嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。對此,銀保監(jiān)會積極督促指導(dǎo)屬地監(jiān)管部門按照“分類處置、一行一策”原則,壓實主發(fā)起行風(fēng)險處置牽頭責(zé)任,采取多種手段推進風(fēng)險處置。截至2020年9月末,全國共組建村鎮(zhèn)銀行1641家,縣域覆蓋率達71.2%。

了解更多詳情,請查閱《2021-2026年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測分析報告》。

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