2021中國(guó)小微金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)格局及最新消息

• 2021年7月3日 HuangJiang來(lái)源：新浪 897 56
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普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，截至2020年末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速超過(guò)30%，其中五家大型銀增長(zhǎng)達(dá)到54.8%。

2021中國(guó)小微金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)格局及最新消息

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，截至2020年末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速超過(guò)30%，其中五家大型銀增長(zhǎng)達(dá)到54.8%。從規(guī)模上看，五大行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)支持小微企業(yè)的主力軍，截至2020年末，五大行小微貸款余額為3.90萬(wàn)億元，占全國(guó)小微貸款余額近三成。

具體來(lái)看，2020年建設(shè)銀行是五大行中小微貸款余額規(guī)模第一名，也是去年五大行中唯一一家規(guī)模破萬(wàn)億的銀行，相比之下，交通銀行與其他幾家銀行仍有較大差距。

得益于渠道優(yōu)勢(shì)，建設(shè)銀行在普惠金融領(lǐng)域發(fā)力較早，近幾年一直是五大行中小微貸款余額規(guī)模最大的，但近年來(lái)建設(shè)銀行普惠金融發(fā)展已由高速成長(zhǎng)轉(zhuǎn)為穩(wěn)定發(fā)展，建設(shè)銀行的普惠貸款增速已經(jīng)降低至去年的47.51%，增速放緩后，建行的貸款余額增速已經(jīng)被農(nóng)行、交行和工商銀行趕超，其中，農(nóng)行的增速最高，已達(dá)到62.33%。

從普惠貸款余額在總貸款中占比的情況看，五大行普惠貸款余額占比均未達(dá)到10%，建行占比相對(duì)最高，為8.67%，農(nóng)行僅次于建行，不過(guò)五大行普惠貸款占比增速都比較快，近三年基本都實(shí)現(xiàn)了翻倍增長(zhǎng)。

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國(guó)小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場(chǎng)景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對(duì)數(shù)千萬(wàn)的小微企業(yè)主與個(gè)體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺(tái)構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

普惠小微金融十大趨勢(shì)與四大挑戰(zhàn)。結(jié)合中國(guó)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，目前尚存在金融基礎(chǔ)設(shè)施、小微征信體系、風(fēng)控建模、行業(yè)選取等實(shí)操難題。零壹智庫(kù)基于多家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研成果，提出4個(gè)發(fā)展挑戰(zhàn)——產(chǎn)品創(chuàng)新、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)模式與長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，多措并舉才能展現(xiàn)一條可持續(xù)的小微金融盈利路徑圖。

2020年2月初，郵儲(chǔ)銀行采取隨機(jī)抽樣方式，對(duì)2240家存量小微企業(yè)客戶開展疫情影響專題調(diào)研，結(jié)果顯示，小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jī)、資金等方面均受到巨大沖擊。超過(guò)九成(90.42%)的小微企業(yè)因受疫情影響延遲復(fù)工復(fù)產(chǎn);近八成(77.28%)的小微企業(yè)受疫情影響業(yè)績(jī)變差;超六成的(64.56%)小微企業(yè)下游客戶訂單減少;過(guò)半數(shù)(54.16%)小微企業(yè)認(rèn)為，若疫情持續(xù)，自有資金難以堅(jiān)持超過(guò)3個(gè)月;超過(guò)五成(53.42%)的小微企業(yè)認(rèn)為，此次疫情的影響會(huì)持續(xù)到4月份之后，全面恢復(fù)正常生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)需更多時(shí)間。

2021年五大行均已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)家小微貸款增速30%的要求，超額完成任務(wù)。實(shí)際上，這幾年普惠小微貸款也正在出現(xiàn)行業(yè)分化，其中，國(guó)有大行貸款的規(guī)模大、利率低，而股份制銀行、區(qū)域性銀行在規(guī)模小、利率高的情況下，在小微貸款市場(chǎng)上份額受到一定擠壓。

以2020年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，工行新發(fā)放的普惠貸款平均利率為4.13%，比上年下降39個(gè)基點(diǎn);農(nóng)行全年累放的普惠貸款平均利率則為 4.18%;而股份行如招商銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.53%，同比下降48個(gè)基點(diǎn)，下降速度更快，但仍高于國(guó)有大行貸款利率。

數(shù)據(jù)顯示，2020年全部股份制銀行小微貸款余額達(dá)2.77萬(wàn)億元，占全國(guó)小微貸款余額的18.47%。與五大行相比，股份制銀行正處于普惠貸款的發(fā)力期，全年增速由2019年的19.72%提高至2020年的28.15%，仍有較大的發(fā)展空間。

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