數字人民幣應用場景將全面超過微信支付寶 數字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀的趨勢

• 2021年11月19日 ZouJunRong來源：騰訊網 新浪 651 37
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數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，可滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。預計數字人民幣將來的應用場景將全面超過微信、支付寶等支付工具。

數字人民幣應用場景將全面超過微信支付寶

數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，可滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。預計數字人民幣將來的應用場景將全面超過微信、支付寶等支付工具。

隨著應用場景不斷拓寬，數字人民幣生態(tài)建設帶來巨大市場空間。據了解，當前投資機會主要集中在銀行系統(tǒng)改造、下游金融機具升級和數字貨幣加密環(huán)節(jié)。近日，央行金融研究所副所長表示，未來數字人民幣全覆蓋，將進一步加快，也許不用等太久，大家都可以用數字人民幣。

移動支付已成為日常消費的重要方式。但當前的支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。在此背景下，中國人民銀行推出央行數字貨幣(CBDC)，為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩(wěn)定。

數字人民幣是人民銀行發(fā)行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。

據北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇介紹，2019年底人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會的場景中開展數字人民幣試點，2020年11月上海、海南、長沙、西安、青島和大連也加入試點城市中。

今年7月人民銀行發(fā)布的《中國數字人民幣的研發(fā)進展白皮書》顯示，截至6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。截至10月，已開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。同時，工、農、中、建、交和郵儲六家國有銀行和網商銀行、微眾銀行兩家民營銀行，已研發(fā)出包括紙質卡、可視卡、指紋卡、耳機殼、手表、手環(huán)、手套等在內的多種硬錢包載體，中國電信和中國移動兩家電信運營商也上線各自的數字人民幣錢包。

有利于保護信息安全

據中國人民銀行行長易綱介紹，央行下一步將根據試點情況，有針對性地完善數字人民幣的設計和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結算效率、隱私保護、防偽等功能;三是推動數字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數字人民幣生態(tài)體系建設，提升數字人民幣的普惠性和可得性。

數字貨幣和數字人民幣的區(qū)別

數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣 (可用于真實的商品和服務交易)數字貨幣具有網絡數據包的主要特征。這類數據包由數據碼和標識碼組成，數據碼就是我們需要傳送的內容，而標識碼則指明了該數據包從哪里來，要到哪里去等屬性?；跀底重泿诺奶匦?，數字貨幣帶給央行的直接好處不僅是節(jié)約紙幣發(fā)行、流通、結算成本，還增強了央行對于資金的掌控能力。

電子貨幣與虛擬貨幣，統(tǒng)稱為數字貨幣。根據歐洲中央銀行的定義，虛擬貨幣是非央行、信用機構、電子貨幣機構發(fā)行的，在某些情況下可以作為貨幣替代物的價值的數字表現(xiàn)。

由于中國人口太多、體量太大，發(fā)行數字貨幣的時間表依然沒有確定。有人預測，數字貨幣和現(xiàn)金在相當長時間內都會是并行、逐步替代的關系。到數字貨幣時代真正到來時，人們身上帶的現(xiàn)金會越來越少，旅行越來越安全，扶貧越來越精準，腐敗越來越難以遁形，而小偷也越來越難當。

數字人民幣是指央行發(fā)行的數字貨幣，屬于央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。它的功能和紙鈔、硬幣完全一樣，只是形態(tài)不同，一種是紙質和金屬，另一種是顯示在手機軟件里的數字。當然，同時它具有法償性。理論上數字貨幣可以在任何場景下使用，就像平時兜里裝著人民幣可以在任何場景下交易、買賣一樣，數字貨幣進行流通時，不需要移動網絡信號，不需要聯(lián)網，只要手機有電就可以使用手機帶的NFC功能使兩部手機接觸迅速實現(xiàn)收款和付款。

據中研普華產業(yè)研究院的報告《2021-2026年數字貨幣行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析

數字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀的趨勢

據企查查數據，目前我國共有6906家數字貨幣相關企業(yè)，2020年全年新注冊企業(yè)585家，同比增長99%。從省份分布來看，湖北省以1104家企業(yè)高居第一，江蘇、云南分列二三位;深圳、武漢、黃岡則是排名前三的城市。此外，全行業(yè)共有23%的企業(yè)為國企。具體來看，從近五年我國數字貨幣企業(yè)的年注冊量變化看，企查查數據顯示，在比特幣價格增長最為迅猛的2018年，注冊量出現(xiàn)增長的高峰期，當年注冊量為712家，同比上升89.9%。2019年注冊量跌至294家，同比下降58.7%。2020年，相關企業(yè)注冊量再次大幅回升，全年新注冊企業(yè)585家，同比增長99%。

數字貨幣的發(fā)展是今后人民幣國際化的一個重要的領域和渠道，也是未來貨幣市場競爭的制高點。目前，我國推進的“一帶一路”建設正在順利前進，與全球數十個國家或地區(qū)達成了全面深入的合作，但貨幣支付方面還沒有取得較大突破，這也是未來將會著重解決的問題點。目前看來，人民幣國際化是解決問題的一個有效手段，國外也積極尋求人民幣國際化的機會，新加坡政府及銀行高層表示期待與中國在數字貨幣領域進行合作，稱可以考慮將新加坡作為中國數字貨幣的樞紐地。

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