融資壓力仍存 中小銀行“補血”將提速 中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年1月20日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1034 65
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展望2022年，中小銀行資本補充將繼續(xù)推進。業(yè)內(nèi)人士預計，政策層面將會更注重在永續(xù)債、二級資本債等方面給予支持，對于市場化融資能力較弱的中小銀行來說，地方專項債的作用還將進一步發(fā)揮。

融資壓力仍存 中小銀行“補血”將提速

展望2022年，中小銀行資本補充將繼續(xù)推進。業(yè)內(nèi)人士預計，政策層面將會更注重在永續(xù)債、二級資本債等方面給予支持，對于市場化融資能力較弱的中小銀行來說，地方專項債的作用還將進一步發(fā)揮。同時，中小銀行也應積極促進轉型發(fā)展，多發(fā)展輕資本業(yè)務，減少資本消耗。

中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉型是中小商業(yè)銀行順應時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為行業(yè)共識，工行、建行等國有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計的營業(yè)收入的3.5%。

中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預測研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2021年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)。數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)336萬億元，同比增長8.6%;中小商業(yè)銀行較上季末下降0.05個百分點;上半年，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。預計全年銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模將穩(wěn)步增長，結構進一步優(yōu)化，凈息差有望進一步企穩(wěn)，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，行業(yè)景氣度將穩(wěn)步提升。

我國中小商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達到了265.79萬億元。根據(jù)中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，近三年來我國中小商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，中小商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。

整體來看，2020年中小商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向實體經(jīng)濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

圖表：2020年我國商業(yè)銀行供給規(guī)模(單位：萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會，中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

2021年一季度末，數(shù)據(jù)顯示，中小商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個百分點;一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.12個百分點;中小商業(yè)銀行資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個百分點。

由此，從2020年至今，銀行業(yè)為補充資本金進行IPO、發(fā)債、定增、配股動作較為密集。當前，我國中小銀行漸漸從追求資產(chǎn)規(guī)模擴大轉變?yōu)樽非蟾哔|(zhì)量發(fā)展，零售信貸也受此影響，整體增長放緩。

近年來，伴隨著縣中小商業(yè)銀行場金融服務需求的增長，縣市級中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場的需求日益激增。銀保監(jiān)會近期發(fā)布的《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展的通知》，對中小商業(yè)銀行推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展做了明確要求。

中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好，中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來的新冠肺炎疫情則進一步推動了非接觸式金融服務需求增加，數(shù)字化轉型成為大勢所趨。中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機遇，加速金融與科技的融合，積極推動數(shù)字化轉型實踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構建。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預測研究報告》。

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  2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預測研究報告

  對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）...

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